Como estudantes internacionais podem construir e manter uma pontuação de crédito forte nos EUA
Construir e manter uma pontuação de crédito forte para estudantes internacionais é crucial para acessar oportunidades financeiras durante e após seus estudos nos Estados Unidos. Ao contrário de muitos países, os EUA têm um sistema de pontuação de crédito que desempenha um papel significativo nas decisões de empréstimos para habitação, carros, cartões de crédito e outras questões financeiras.
Infelizmente, seu histórico financeiro do seu país de origem geralmente não é transferido para os EUA – tornando essencial estabelecer um histórico de crédito o mais rápido possível. Continue lendo para aprender como construir e manter uma pontuação de crédito forte para estudantes internacionais.
O que é uma pontuação de crédito e por que ela é importante para estudantes internacionais?
Sua pontuação de crédito é uma representação numérica da sua saúde financeira. Ela ajuda os credores a avaliar quão provável você é de devolver o dinheiro que pediu emprestado. Quanto maior a pontuação de crédito, mais confiantes os credores estão de que você fará pagamentos pontuais em empréstimos, cartões de crédito e outras obrigações financeiras.
O modelo de pontuação de crédito mais utilizado nos EUA é o FICO. As pontuações FICO variam de 300 a 850, com pontuações mais altas indicando melhor solvência. Vários fatores de seus relatórios de histórico de crédito são usados para determinar sua pontuação de crédito geral, incluindo:
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- Histórico de pagamentos (35%). Este é o fator mais importante, pois mostra se você fez pagamentos pontuais em seus cartões de crédito, empréstimos para estudantes internacionais e outras dívidas.
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- Quantidade devida (30%). Este fator analisa o valor total da dívida que você tem em comparação com seu crédito disponível. Portanto, é importante manter os saldos de sua conta de crédito baixos para manter uma pontuação saudável.
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- Duração do histórico de crédito (15%). Os credores preferem mutuários com um histórico de crédito mais longo, pois mostra que você tem experiência em gerenciar dívidas. É por isso que você vai querer começar a construir seu histórico de crédito no início de sua jornada de estudos no exterior.
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- Tipos de crédito (10%). Ter uma variedade diversa de crédito – como empréstimos estudantis, contas de varejo e cartões de crédito – é ideal para mostrar que você pode gerenciar diferentes tipos de dívidas de maneira responsável.
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- Novo crédito (10%). Este fator avalia se você abriu várias novas linhas de crédito em um curto período. Muitas solicitações de crédito são geralmente vistas como comportamento arriscado.
Ter uma boa pontuação de crédito para estudantes internacionais significa maior liberdade financeira. Pode ajudar a garantir o aluguel de moradias e empréstimos para carros. Além disso, também pode abrir a porta para melhores condições para produtos financeiros como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Em última análise, uma pontuação de crédito forte pode ajudar a dar a você a capacidade de construir segurança financeira de longo prazo nos EUA.
Como um estudante internacional pode construir crédito nos EUA?
Construir crédito nos EUA pode ser um desafio para estudantes internacionais. A chave é começar cedo e dar passos intencionais para não apenas estabelecer, mas manter uma boa pontuação de crédito. Aqui estão algumas maneiras inteligentes de construir uma boa pontuação de crédito para estudantes internacionais:
- Abra um cartão de crédito. Comece solicitando um cartão de crédito garantido, que requer um depósito reembolsável (por exemplo, US$500) como garantia em troca de uma linha de crédito equivalente. Alternativamente, considere abrir um cartão de crédito para estudantes, que é projetado para novos usuários de crédito. Observe que os cartões garantidos geralmente têm limites de crédito baixos e taxas de juros altas.
- Torne-se um usuário autorizado em um cartão de família. Como usuário autorizado, você pode se beneficiar do histórico de pagamentos positivos do titular do cartão. No entanto, qualquer comportamento de pagamento negativo da parte deles também pode impactar sua pontuação de crédito.
- Pague as contas pontualmente. Esta é uma das maneiras mais eficazes de melhorar seu histórico de crédito. Configurar pagamentos automáticos para contas recorrentes como aluguel, serviços públicos e serviços de telefone é uma ótima maneira de garantir que você não perca um pagamento.
- Monitore os relatórios de crédito. Regularmente revise seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion para acompanhar seu progresso de crédito e detectar erros ou fraudes cedo.
- Considere fazer pagamentos na escola em empréstimos estudantis. Fazer pagamentos apenas de juros enquanto você está na instituição de ensino pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo e mostrar a outros credores que você é responsável na gestão de dívidas.
- É importante sempre usar o crédito de maneira responsável. Idealmente, você deseja manter sua utilização de crédito baixa (por exemplo, use apenas menos de 30% do seu crédito disponível) e evitar solicitar muitas contas de crédito em um curto espaço de tempo. Acima de tudo, nunca trate o crédito como dinheiro grátis para evitar que qualquer dívida saia do controle.
Construindo uma base financeira para o seu futuro nos EUA
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