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Como construir crédito nos EUA

Construir um histórico de crédito sólido é inestimável para estudantes internacionais nos EUA. Um bom crédito pode ajudá-lo a obter empréstimos, alugar apartamentos e até melhorar as perspectivas de emprego. No entanto, estabelecer crédito nos EUA pode ser desafiador sem histórico anterior. Este artigo descreve as etapas-chave para construir seu crédito, preparando-o para o sucesso financeiro durante e após seus estudos.

O que é crédito e uma pontuação de crédito?

“Crédito” refere-se à sua capacidade de pedir dinheiro emprestado ou acessar bens e serviços com o entendimento de que você irá pagar por eles mais tarde. Quando você usa crédito, como um cartão de crédito ou empréstimo, a maioria dos credores dos EUA relata seu histórico de pagamento para as agências de crédito. Essa informação é usada para criar sua “pontuação de crédito,” um número de três dígitos que representa sua capacidade de crédito.

Uma pontuação de crédito varia de 300 a 850, com pontuações mais altas indicando melhor crédito. Essa pontuação é baseada em fatores como seu histórico de pagamento, a quantidade de dívida que você tem, o tempo de seu histórico de crédito, os tipos de crédito que você usa e consultas recentes de crédito. Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar seu risco de empréstimo; uma pontuação mais alta geralmente resulta em melhores condições de empréstimo e taxas de juros mais baixas.

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Por que construir crédito é importante para estudantes internacionais

Como estudante internacional, construir crédito nos EUA é crucial por vários motivos:

  • Acesso a produtos financeiros: Uma boa pontuação de crédito abre portas para empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros com termos favoráveis e taxas de juros mais baixas.
  • Aluguel de um apartamento: Muitos proprietários verificam as pontuações de crédito ao analisar possíveis inquilinos. Um histórico de crédito sólido pode facilitar a obtenção de moradia se você planeja mudar para os Estados Unidos.
  • Oportunidades de emprego: Alguns empregadores, principalmente em finanças ou governo, podem verificar seu crédito como parte do processo de contratação.
  • Contratos de utilidade e telefone: As empresas de utilidade e os provedores de telefonia móvel podem exigir uma verificação de crédito antes de oferecer um contrato. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a evitar depósitos ou obter melhores condições.

Passos para construir crédito nos EUA

1. Candidate-se a um cartão de crédito garantido

Um cartão de crédito garantido é uma das maneiras mais fáceis de começar a construir crédito nos EUA. Como você pode não ter um histórico de crédito, um cartão garantido exige que você faça um depósito em dinheiro que serve como seu limite de crédito. Use o cartão de maneira responsável, faça pagamentos pontualmente, e sua pontuação de crédito começará a ser construída.

Dica: Certifique-se de que o cartão garantido reporte para as três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) para maximizar seus esforços de construção de crédito.

2. Torne-se um usuário autorizado

Se você tem um amigo ou familiar de confiança com um bom histórico de crédito, considere pedir a eles para adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito. Como usuário autorizado, você se beneficiaria de seu histórico de crédito positivo, desde que eles continuem a fazer pagamentos pontuais. Este é um privilégio que não deve ser abusado e pode ajudá-lo a estabelecer crédito rapidamente.

Dica: Certifique-se de que o emissor do cartão de crédito reporta a atividade do usuário autorizado para as agências de crédito, para que ela conte para o seu histórico de crédito.

3. Candidate-se a um empréstimo para construção de crédito

Os empréstimos para construção de crédito são especificamente projetados para ajudar as pessoas a construir crédito. Esses empréstimos funcionam colocando o valor emprestado em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD). Você faz pagamentos regulares, e uma vez que o empréstimo é pago, os fundos são liberados para você. Este processo ajuda a estabelecer um histórico de pagamentos pontuais, aumentando sua pontuação de crédito.

Dica: Procure por empréstimos para construção de crédito oferecidos por cooperativas de crédito ou bancos comunitários, que podem ter termos mais favoráveis.

4. Pague suas contas pontualmente

Fazer pagamentos pontualmente é um dos fatores mais importantes na construção e manutenção de uma boa pontuação de crédito. Isso inclui não apenas contas de cartão de crédito e empréstimos, mas também aluguel, utilidades e outras despesas recorrentes. Pagamentos atrasados podem impactar negativamente sua pontuação de crédito, então manter-se em dia com suas datas de vencimento é crucial.

Dica: Configure pagamentos automáticos ou lembretes de calendário para garantir que você nunca perca um pagamento.

5. Candidate-se a um cartão de crédito para estudantes

Alguns emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito para estudantes que são mais fáceis de obter para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito. Esses cartões geralmente têm limites de crédito mais baixos, mas podem ser uma excelente maneira de começar a construir crédito se você os usar de maneira responsável.

Dica: Mantenha sua utilização de crédito baixa, usando apenas uma pequena parte do seu crédito disponível e pagando o saldo total todos os meses.

6. Monitore seu relatório de crédito

Verifique regularmente seu relatório de crédito para garantir que todas as informações estejam corretas e atualizadas. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez por ano. Monitorar seu relatório de crédito pode ajudá-lo a identificar quaisquer erros ou atividades fraudulentas que possam prejudicar sua pontuação de crédito.

Dica: Use um serviço de monitoramento de crédito para acompanhar as mudanças em seu relatório de crédito e receber alertas para qualquer atividade suspeita.

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Dicas para manter um bom crédito

  • Mantenha sua utilização de crédito baixa: Tente usar no máximo 30% do seu crédito disponível a qualquer momento. Alta utilização de crédito pode impactar negativamente sua pontuação de crédito. Gerencie o uso do seu crédito com orçamento para estudo no exterior.
  • Não solicite muito crédito de uma vez: Cada vez que você faz uma solicitação para um novo cartão de crédito ou empréstimo, uma consulta rigorosa é feita no seu relatório de crédito, o que pode temporariamente diminuir sua pontuação de crédito. Candidate-se a crédito com parcimônia e apenas quando necessário.
  • Construa um longo histórico de crédito: O comprimento do seu histórico de crédito afeta sua pontuação de crédito, então mantenha suas contas mais antigas abertas e ativas. Fechar contas antigas pode encurtar seu histórico de crédito e diminuir sua pontuação.

Um empréstimo estudantil da MPOWER Financing pode ajudá-lo a construir crédito

A MPOWER Financing está dedicada a financiar a educação para estudantes internacionais que planejam estudar no exterior.

  • Opções variadas de empréstimo: A MPOWER oferece empréstimos com taxa fixa que variam de US$2,001 a US$100,000 no total e oferece taxas de juros competitivas. Além disso, os estudantes podem se beneficiar de uma redução de 0,25% na taxa de juros através de pagamentos automáticos. Os empréstimos da MPOWER estão disponíveis mesmo que os estudantes tenham empréstimos existentes de outras fontes. Pagamentos pontuais de empréstimos estudantis internacionais podem ajudar a construir sua pontuação de crédito.
  • Facilidade de acesso ao empréstimo: Os empréstimos estudantis internacionais da MPOWER não exigem avalista nem garantia, o que simplifica o processo de empréstimo. Também não há multas por pagamento antecipado.
  • Processo de empréstimo online eficiente: O processo de empréstimo totalmente digital da MPOWER garante conveniência e acessibilidade para estudantes em todo o mundo. Com aprovação rápida e desembolso de fundos sem complicações, o processo é direto, incluindo uma rápida verificação de elegibilidade de 30 segundos.
  • Apoio e assistência contínuos: Na MPOWER Financing, financiar a educação de um estudante é apenas o primeiro passo para o sucesso – não o último. É por isso que todo estudante da MPOWER tem acesso a recursos exclusivos de carreira, visto e financeiros através do nosso programa Path2Success.

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Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para construir um bom histórico de crédito?

Construir um bom histórico de crédito pode levar de vários meses a alguns anos, dependendo do seu comportamento de crédito. Fazer pagamentos pontualmente e manter a sua utilização de crédito baixa ajudará você a construir um sólido histórico de crédito ao longo do tempo.

Estudantes internacionais podem obter um cartão de crédito sem um número do Seguro Social (SSN)?

Sim, alguns emissores de cartões de crédito permitem que estudantes internacionais solicitem um cartão de crédito usando um Número de Identificação do Contribuinte Individual (ITIN) em vez de um SSN. No entanto, ter um SSN pode facilitar a solicitação de crédito.

Meu histórico de crédito do meu país de origem será transferido para os EUA?

Não, os históricos de crédito não são transferidos entre países. Você precisará começar a construir seu histórico de crédito do zero assim que chegar aos EUA.

O que devo fazer se não tenho histórico de crédito nos EUA?

Comece com um cartão de crédito garantido, um empréstimo para construção de crédito ou torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Essas são todas maneiras eficazes de começar a construir seu histórico de crédito.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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