Como monitorar seu relatório de crédito enquanto estuda no exterior nos EUA

Construir um histórico de crédito positivo nos EUA pode facilitar muito a vida, especialmente se você planeja ficar nos EUA após a formatura. Sem um bom crédito, pode ser difícil abrir um cartão de crédito, comprar um carro, alugar um apartamento ou se qualificar para empréstimos com juros baixos. 

Felizmente, existem medidas que você pode tomar enquanto estuda no exterior para estabelecer seu crédito nos EUA, como obter um cartão de crédito e pagar seus empréstimos estudantis pontualmente. Ao longo do caminho, você pode monitorar seu relatório de crédito e pontuação para garantir que seus esforços estão valendo a pena. 

Saiba mais sobre como monitorar seu crédito como estudante internacional, para que você possa melhorar sua saúde financeira e preparar-se para o sucesso futuro. 

O que é um relatório de crédito? 

Seu relatório de crédito resume seu histórico financeiro nos EUA. Existem três principais agências de crédito que coletam informações sobre seu histórico de crédito pessoal para gerar seu relatório de crédito — Equifax, Experian e TransUnion. 

Seus credores, como empresas de cartão de crédito e provedores de empréstimos estudantis, enviam informações para as agências de crédito sobre suas contas e histórico de pagamento. Futuros credores revisam seu relatório de crédito para avaliar se você é um tomador de empréstimos responsável. 

As informações em seu relatório de crédito podem impactar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo, alugar um apartamento e comprar seguro. Algumas empresas também verificam seu relatório de crédito ao considerar se o contratam para um emprego. 

O que é uma pontuação de crédito? 

A pontuação de crédito é um número entre 300 e 850 que representa as informações do seu relatório de crédito. As instituições financeiras e as empresas de cartão de crédito também consideram a sua pontuação de crédito quando você faz uma solicitação para uma nova conta. 

Quanto maior a sua pontuação, mais fácil será para se qualificar para empréstimos e ter acesso a taxas e condições acessíveis. Existem vários tipos de empresas de pontuação de crédito por aí, mas a que as instituições financeiras mais confiam é a sua pontuação FICO. 

Sua pontuação FICO é calculada com base nas seguintes categorias: 

• • Histórico de pagamento (35%): Seu histórico de pagamento tem a maior influência na sua pontuação. Pagamentos pontuais de dívidas melhorarão sua pontuação, enquanto pagamentos atrasados a reduzirão. 
  • Quantidades devidas (30%): Se você está usando muito do crédito disponível para você, sua pontuação de crédito pode diminuir. Geralmente, é uma boa ideia manter a utilização do seu crédito abaixo de 30%.
  • Duração do histórico de crédito (15%): Geralmente, leva cerca de seis meses de atividade financeira nos EUA para gerar uma pontuação FICO. Ter um histórico mais longo pode ajudar a melhorar sua pontuação. Você não está necessariamente atrasado no jogo como estudante internacional, pois muitos estudantes domésticos não começam a construir crédito até a faculdade ou depois. 
  • Mistura de crédito (10%): Ter uma mistura de diferentes tipos de contas, como um cartão de crédito e um empréstimo estudantil, pode melhorar sua pontuação, pois mostra aos credores que você é capaz de lidar com diferentes tipos de crédito. 
  • Novo crédito (10%): Abrir várias contas em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação, pois pode indicar que você pode estar se sobrecarregando com o empréstimo de dinheiro.

4 maneiras de monitorar seu crédito nos EUA 

Leva tempo para construir um bom crédito, mas você pode monitorar seu progresso ao longo do caminho. Aqui estão quatro maneiras de ficar por dentro do seu crédito nos EUA. 

1. Revise seu relatório de crédito gratuitamente 

Você pode solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito semanalmente de cada uma das três agências de crédito em AnnualCreditReport.com. Nos seus relatórios de crédito, você terá uma visão geral das suas várias contas, como empréstimos estudantis ou cartões de crédito. No entanto, o seu relatório de crédito não mostra a sua pontuação de crédito. 

Revise todas as informações no seu relatório para garantir que estão corretas. Os credores cometem erros às vezes, então é possível que você veja um erro no seu relatório. Se você identificar um erro, tente contestá-lo junto à agência de crédito. Você também pode ligar para o seu credor sobre o problema. 

Erros ou contas incomuns no seu relatório de crédito também podem ser um sinal de roubo de identidade. Se você encontrar contas misteriosas em seu nome. Isso pode ser um sinal de que alguém roubou suas informações pessoais. Nesse caso, você vai querer congelar seu crédito e registrar um relatório com a Federal Trade Commission. 

2. Use um serviço gratuito de monitoramento de crédito 

Embora o seu relatório de crédito não mostre a sua pontuação de crédito, você pode encontrar a sua pontuação em outro lugar. Por exemplo, existem vários serviços gratuitos de monitoramento de crédito que você pode usar para verificar suas pontuações e monitorá-las ao longo do tempo. 

Alguns serviços gratuitos de monitoramento de crédito incluem: 

• • CreditKarma
  • CreditWise da Capital One
  • myFICO (o plano gratuito) 
  • Credit Sesame 
  • Monitoramento de crédito gratuito da Experian

Note que alguns desses serviços mostram o seu VantageScore, e não o seu FICO score. Embora as pontuações provavelmente sejam semelhantes, é a pontuação FICO que a maioria dos credores olha quando você faz uma solicitação de empréstimo ou cartão de crédito. 

3. Verifique suas pontuações através da sua empresa de cartão de crédito 

Se você tem um cartão de crédito nos EUA, pode obter uma pontuação de crédito gratuita ao acessar sua conta de cartão de crédito online ou por meio de seu aplicativo móvel. Muitas empresas de cartão de crédito fornecerão sua pontuação de crédito gratuitamente e podem notificá-lo se detectarem alterações em sua pontuação. 

4. Pague por um plano de monitoramento de crédito 

Pagar por um plano de monitoramento de crédito também é uma opção se você está procurando por um monitoramento robusto contra roubo de identidade. No entanto, provavelmente não é necessário, a menos que você esteja particularmente preocupado com o roubo de identidade ou tenha sido vítima dele no passado. Você pode encontrar planos pagos de várias empresas, incluindo: 

• • Experian Identity Works 
  • myFICO Advanced and Premier plans 
  • Identity Guard
  • ID Watchdog
  • Privacy Guard  

Dicas para construir crédito como estudante internacional 

Enquanto você monitora seu crédito nos EUA, aqui estão algumas etapas que você pode seguir para melhorá-lo ao longo do tempo. 

• • Faça pagamentos pontuais em seus empréstimos: Pagar suas contas pontualmente é fundamental para construir um histórico de crédito positivo e uma boa pontuação. Se você pegou empréstimos estudantis da MPOWER Financing, a MPOWER reportará seus pagamentos às agências de crédito. Pagamentos pontuais geralmente resultam em pontuações de crédito mais altas. 
  • Candidate-se a um cartão de crédito: Ter um cartão de crédito também pode ajudá-lo a estabelecer crédito nos EUA, mas tente pagar o saldo total todo mês. Caso contrário, você pode acabar tendo que pagar juros pesados. Você pode precisar de um número de Segurança Social ou número de identificação de contribuinte individual (ITIN) para solicitar um cartão de crédito nos EUA. Se você não conseguir se qualificar para um cartão de crédito não garantido, pode ter mais facilidade com um cartão de crédito garantido, que requer um depósito de fundos antecipadamente. 
  • Torne-se um usuário autorizado: Se você tem um amigo ou familiar nos EUA com um cartão de crédito, considere pedir a eles para adicioná-lo como um usuário autorizado. Você não precisa necessariamente usar o cartão, mas os pagamentos deles podem ajudá-lo a estabelecer crédito nos EUA. Certifique-se de que o titular do cartão gerencia o crédito de maneira responsável, no entanto, ou seus hábitos financeiros podem ter o efeito oposto e prejudicar seu crédito. 
  • Relate seus pagamentos de aluguel e utilidades: Aluguel e utilidades geralmente não são relatados às agências de crédito, mas você pode se inscrever em um serviço para que os seus sejam relatados. Alguns serviços que podem ajudar com isso incluem Self, Piñata e Rental Kharma. O serviço da Experian, Experian Boost, também leva em conta as contas de utilidades, como telefone, internet, gás e eletricidade. Se você escolher este caminho, certifique-se de pagar todas as suas contas pontualmente para evitar danos ao seu crédito.

Geralmente leva vários meses para estabelecer uma pontuação de crédito e ainda mais tempo para construir um bom crédito. Ao pagar seus empréstimos pontualmente e gerenciar suas finanças com cuidado, você pode estabelecer um crédito positivo nos EUA. Reveja cópias gratuitas do seu relatório de crédito regularmente e use um serviço de monitoramento de crédito para acompanhar seu progresso e ver sua pontuação de crédito melhorar ao longo do tempo.

 

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