Préstamos privados para estudiantes internacionales vs. préstamos bancarios colombianos: ¿cuál cuesta menos?
Si eres un estudiante colombiano que planea estudiar en Estados Unidos, es posible que estés comparando los préstamos privados para estudiantes internacionales con los préstamos bancarios colombianos. Las opciones locales pueden parecer más familiares, pero una vez que examinas detenidamente el costo total, los préstamos internacionales pueden ofrecer un mejor valor.
Este artículo explica cómo funciona cada opción, cuánto cuestan realmente y cómo elegir el que mejor se adapte a tus metas educativas y profesionales.
Lo que hay que saber sobre los préstamos bancarios colombianos
Los estudiantes colombianos suelen recurrir a préstamos educativos de bancos como Bancolombia, Davivienda y Banco de Bogotá. Pero estos tienen algunas condiciones:
- Fiador y garantía: estos préstamos suelen requerir que un familiar financieramente estable sea fiador y respalde el préstamo con bienes o ahorros.
- Límites de préstamo: muchos bancos colombianos no ofrecen lo suficiente para cubrir un programa de posgrado de dos años en Estados Unidos por completo, especialmente si se incluyen los gastos de manutención.
- Tasas de interés altas: el interés suele ser variable y puede superar el 15 %, por lo que resulta difícil predecir el costo total del reembolso.
- Inicio del pago del reembolso anticipado: algunos bancos empiezan a cobrar los pagos completos mientras aún estás estudiando, lo que puede ser difícil sin un trabajo.
- Riesgo de divisas: los préstamos en pesos colombianos pueden fluctuar con los tipos de cambio, lo que añade incertidumbre si la matrícula se paga en dólares estadounidenses.
Diferencias entre los préstamos para estudiantes internacionales
Los préstamos para estudiantes internacionales diseñados para estudiantes de posgrado suelen ofrecer condiciones más flexibles. Los prestamistas de préstamos educativos privados como MPOWER Financing estructuran sus préstamos teniendo en cuenta las necesidades internacionales.
Comparemos algunas características clave:
Requisito de un fiador: no se necesita un fiador ni garantías. En lugar de depender del apoyo familiar, tu solicitud se basa en tu programa académico y tu potencial de ingresos futuros.
Tamaño del préstamo: puedes pedir prestado hasta el costo total de los estudios, incluidos los gastos de matrícula y manutención. De esta manera es más fácil presupuestar todo el programa sin tener que juntar varias fuentes.
Tasas de interés: las tasas son fijas, lo que significa que no subirán inesperadamente con el tiempo. Aunque la tasa básica sea ligeramente superior a la que anuncia un banco colombiano, la previsibilidad puede hacer que la elaboración del presupuesto sea más sencilla y segura.
Plan de reembolso: la mayoría de los préstamos internacionales permiten pagar solo intereses mientras estudias. El reembolso completo comienza después de la graduación, lo que te da tiempo para adaptarte a tu carrera.
Alineación de divisas: como el préstamo se emite en dólares estadounidenses, evitarás sorpresas con el tipo de cambio cuando pagues la matrícula o reembolses el préstamo con un salario en Estados Unidos.
¿Qué cuesta menos a largo plazo?
Depende de tu programa, presupuesto y tiempo, pero en muchos casos, los préstamos internacionales como los de MPOWER pueden suponer un costo total menor y reducir el riesgo financiero en comparación con las opciones de los bancos locales.
Por ejemplo:
|
Tipo de préstamo |
Banco colombiano típico* |
Préstamo MPOWER |
|
¿Es necesario un fiador? |
Sí |
No |
|
¿Se necesitan garantías? |
Sí |
No |
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Moneda del préstamo |
COP (pesos colombianos) |
USD (dólares estadounidenses) |
|
Tasa de interés |
Variable |
Fija |
|
Inicio del reembolso total |
Durante los estudios |
Después de la graduación |
|
¿Cubre el costo total del programa? |
A menudo está limitado |
Sí, incluidos los gastos de manutención (en EE. UU.) |
**Esto es representativo de las condiciones típicas de los préstamos ofrecidos por los bancos en Colombia, según la investigación de MPOWER Financing. Algunos bancos u otros prestamistas en Colombia pueden tener condiciones diferentes a las mostradas. Cada estudiante debe investigar las opciones disponibles para encontrar la mejor opción de financiación para su situación personal.
Por qué MPOWER Financing es una opción inteligente para los estudiantes colombianos
MPOWER Financing ayuda a los estudiantes colombianos a cursar programas de posgrado en Estados Unidos y Canadá sin depender de fiadores o bienes familiares. Los préstamos se aprueban en función de tu potencial académico, no de tu historial de crédito ni de tus garantías.
Con MPOWER, puedes realizar lo siguiente:
- Pedir prestado hasta el costo total de los estudios en EE. UU. o la matrícula y los gastos facturados por las universidades en Canadá.
- Acceder a tasas fijas de préstamos privados educativos sin comisiones ni penalizaciones.
- Empezar pagando solo intereses mientras estudias.
- Obtener apoyo a través del programa Path2Success, que incluye preparación vocacional y orientación sobre las visas.
- Construir tu crédito en EE. UU. mediante el pago puntual y el reembolso satisfactorio de tu préstamo en su totalidad.
Esta estructura hace que MPOWER sea especialmente útil para los estudiantes colombianos que quieren evitar la presión financiera de los préstamos tradicionales mientras construyen una base para el éxito a largo plazo en el extranjero.
NOTA: La solicitud, la información y los servicios de MPOWER solo están disponibles en inglés.
Qué debes tener en cuenta antes de elegir
Antes de decidirte, pregúntate lo siguiente:
- ¿Seré yo el responsable del reembolso o contribuirá mi familia?
- ¿Puedo aportar un fiador y una garantía sin riesgo financiero para mi familia?
- ¿Pienso quedarme a trabajar en EE. UU. después de graduarme?
- ¿Un préstamo para estudiantes a tasa fija reduciría mi estrés?
Si prefieres tener un control total sobre tus finanzas, quieres estudiar de forma independiente o no tienes acceso a un fiador, un préstamo privado para estudiantes internacionales puede ofrecer un mejor valor a largo plazo que un préstamo bancario tradicional en Colombia.
