Préstamos para estudiantes sin fiador: guía para estudiantes colombianos sobre financiación en EE. UU.
Si estás planeando estudiar en Estados Unidos y necesitas un préstamo, es probable que te hayas topado con la misma pared que muchos estudiantes colombianos: la mayoría de los bancos piden un fiador, una garantía o garantías iniciales elevadas. Pero en el caso de los programas de posgrado en el extranjero, no todo el mundo tiene acceso a ese tipo de ayuda.
Ahí es donde entran los préstamos para estudiantes sin fiador. Este artículo explica cómo funcionan estos préstamos, por qué son diferentes a las opciones tradicionales colombianas y cómo decidir si son adecuados para tus planes de educación.
¿Qué significa realmente “sin fiador”?
En Colombia, es habitual que los bancos pidan que un familiar firme como garante o aporte bienes como garantía. Si no cumples los plazos de reembolso, esa persona es legalmente responsable por el préstamo. Eso hace que pedir prestado sea una decisión familiar, y arriesgada.
Un préstamo sin fiador evita que realices ese paso. Lo pides por tu cuenta y no necesitas nada de lo que se menciona a continuación:
- un progenitor o familiar que garantice el préstamo;
- activos como bienes o ahorros como garantía;
- un historial de crédito en EE. UU. o Canadá.
Para los estudiantes internacionales, esto abre opciones de préstamos para estudiantes que no dependen de la situación financiera de otra persona.
Por qué estos préstamos son importantes para los estudiantes colombianos
Los préstamos sin fiador no están disponibles en todo Colombia. La mayoría de los estudiantes dependen de algunas de estas opciones:
- programas respaldados por el Gobierno como Colfuturo;
- préstamos bancarios que requieren un fiador y una prueba de garantía;
- patrocinios de empleadores o apoyo familiar.
Pero estas opciones tienen límites. Colfuturo te ofrece un apoyo total y espera que regreses a Colombia en un plazo determinado. Los préstamos de bancos privados pueden conllevar tasas de interés elevadas y normas de reembolso estrictas. Y no todos los estudiantes disponen de bienes familiares que puedan utilizar.
Por eso cada vez más estudiantes colombianos buscan financiación que cumpla con lo siguiente:
- no dependa del patrimonio familiar ni de garantías;
- cubra todos los gastos de matrícula y manutención en EE. UU.;
- les permita permanecer en el extranjero después de graduarse si así lo desean;
- opciones flexibles de reembolso de préstamos para estudiantes internacionales.
Los préstamos internacionales sin fiador pueden satisfacer estas necesidades, pero solo si sabes dónde buscar.
Cómo evaluar los préstamos para estudiantes sin fiador
No todos los préstamos son iguales. Algunos prestamistas anuncian mensualidades bajas pero ocultan comisiones u ofrecen condiciones confusas. Cuando compares opciones, hazte preguntas como las siguientes:
- ¿La tasa de interés es fija o variable?
- ¿Existen tarifas por presentar una solicitud, desembolsar o pagar con antelación?
- ¿Cómo está estructurado el plan de reembolso?
- ¿Empiezo a pagar durante los estudios o después de graduarme?
- ¿Hay asistencia en español si la necesito?
Comprueba también si el prestamista informa a las agencias de crédito estadounidenses o canadienses. Eso puede ayudarte a construir tu historial de crédito en el extranjero, lo cual es importante si planeas trabajar o quedarte después de graduarte.
Cómo ayuda MPOWER Financing a los estudiantes colombianos sin fiador
MPOWER Financing ofrece préstamos para estudiantes para carreras de posgrado, sin fiador, sin garantía y sin comisiones ocultas. Es una gran ventaja para los solicitantes colombianos que son nuevos en el sistema financiero estadounidense y quieren evitar la incertidumbre de los prestamistas tradicionales.
NOTA: La solicitud, la información y los servicios de MPOWER solo están disponibles en inglés.
En lugar de enfocarse en tu historial de ingresos o en tu patrimonio familiar, MPOWER se fija en lo siguiente:
- tu universidad y programa,
- el potencial de tu título tras la graduación,
- la formación académica y el campo de estudio.
Si te lo aprueban, puedes pedir prestado hasta el costo total de la matrícula y los gastos de manutención en más de 500 universidades de Estados Unidos y Canadá (matrícula y gastos facturados por la universidad solo en la mayoría de las universidades canadienses). Además, tendrás acceso al programa Path2Success, que incluye lo siguiente:
- recursos para pasantías y preparación para el trabajo,
- herramientas de apoyo para la visa,
- orientación para la creación de crédito y ayuda presupuestaria.
Este tipo de apoyo es importante. Los estudiantes colombianos a menudo se sienten inseguros a la hora de pedir un préstamo solos, especialmente si es la primera vez que manejan las finanzas en el extranjero. Un proceso transparente, plazos fijos y asistencia en español pueden marcar la diferencia.
Tomar una decisión fundamentada
Elegir un préstamo es una decisión importante, pero no tiene por qué ser abrumadora. Tómate tu tiempo para realizar lo que se menciona a continuación:
- Comparar planes de reembolso.
- Leer opiniones de otros estudiantes internacionales.
- Pedir consejos a la oficina internacional de tu universidad.
- Pensar en tus metas a largo plazo, no solo en las necesidades inmediatas de la matrícula.
Un préstamo sin fiador puede darte libertad financiera, sobre todo si quieres estudiar sin presionar a tu familia. Pero es importante elegir un prestamista diseñado para estudiantes internacionales como tú.
