What are private student loans?

Private student loans are offered by financial institutions like banks, credit unions or specialized lenders and are used to fund educational expenses such as tuition, housing and books. Unlike government loans, private loans are not guaranteed by the federal government, which is why some lenders implement stricter eligibility requirements like credit checks and the need for a cosigner.

What's a cosigner, and why is one often required?

A cosigner is a person – usually a U.S. or Canadian citizen or permanent resident – who agrees to take joint responsibility for the loan. If the borrower fails to make payments, the cosigner is legally obligated to pay back the loan. Lenders require cosigners because international students often don't have an established credit history in their host country and are seen as higher-risk borrowers due to factors such as the possibility of returning to their home country after graduation, currency exchange risks and potential visa or work permit issues.

What are the advantages of private student loans without a cosigner?

The benefits of private student loans without a cosigner include: Independence (no need to rely on family or friends to back the loan), Focus on future potential (some lenders evaluate your future earning potential and academic performance instead of requiring a cosigner's credit), and Avoiding cosigner obligations (you don't risk harming someone else's credit or straining a personal relationship if repayment becomes difficult).

Why is finding a cosigner difficult for international students?

Finding a cosigner is difficult for international students because most don't have close family or friends who meet the legal and financial requirements of being a cosigner. Many international students arrive in the U.S. or Canada without close family members who would qualify. Even if someone qualifies, they may be reluctant to cosign due to the risk involved, as it can harm their credit score and financial standing if the student struggles to repay the loan.

What are tips for finding the right private student loans without cosigners?

Key tips for finding the right private student loans without cosigners include: Compare interest rates (understanding fixed vs. variable rates), Check eligibility requirements (academic standing, future earning potential, field of study), Evaluate repayment terms and look for flexible options, Understand the total loan cost including interest and fees, and Look for additional benefits like career services or visa support.

What's the main benefit of no-cosigner loans?

No-cosigner loans allow international students to secure funding without needing a U.S. or Canadian citizen to take on financial responsibility for the loan. This option provides greater independence and reduces the personal stress of finding a qualified cosigner.

How do lenders determine eligibility for no-cosigner loans?

Lenders offering no-cosigner loans usually evaluate your future earning potential, academic performance, and the career path you are preparing for. They may focus on students in high-demand fields like engineering, technology and healthcare, where graduates typically have strong career prospects.

Can I use no-cosigner loans for both tuition and living expenses?

Yes, most no-cosigner loans cover not only tuition but also living expenses such as housing, food, transportation and healthcare in the U.S. Always check with the lender to ensure your loan amount covers all of your financial needs.

Are interest rates higher for no-cosigner loans?

Interest rates for no-cosigner loans can be higher than loans with a cosigner because the lender assumes more risk. However, rates vary widely depending on the lender and the student's academic background and future earning potential. It's crucial to compare rates and terms from different lenders to find the best deal.

Empréstimos estudantis privados sem avalista

Muitos credores privados oferecem empréstimos para cobrir mensalidades, despesas de moradia e outros custos relacionados à educação, mas muitas vezes exigem um avalista. Para estudantes internacionais, encontrar um cidadão dos EUA ou Canadá para ser avalista em um empréstimo para educação de estudante internacional pode ser um grande obstáculo. Este artigo explora empréstimos estudantis privados, o que é um avalista, por que muitas vezes é uma exigência e os benefícios de encontrar um provedor de empréstimos que não precisa de um avalista.

O que são empréstimos estudantis privados?

Empréstimos estudantis privados são oferecidos por instituições financeiras como bancos, cooperativas de crédito ou credores especializados e são utilizados para financiar despesas educacionais como mensalidades, moradia e livros. Ao contrário dos empréstimos governamentais, os empréstimos privados não são garantidos pelo governo federal, razão pela qual alguns credores implementam requisitos de elegibilidade mais rigorosos, como verificações de crédito e a necessidade de um avalista.

Os empréstimos estudantis privados são particularmente importantes para estudantes internacionais, uma vez que os empréstimos governamentais, como a ajuda federal para estudantes dos EUA, geralmente não estão disponíveis para não cidadãos. No entanto, conseguir a aprovação para esses empréstimos sem um forte histórico de crédito nos EUA ou no Canadá pode ser um desafio para muitos estudantes internacionais, e é aí que um avalista geralmente entra.

Experimente o Empoderamento Financeiro

Obtenha as informações financeiras de que precisa para assumir o controle do seu futuro

O que é um avalista, e por que muitas vezes é necessário?

Um avalista é uma pessoa – geralmente um cidadão ou residente permanente dos EUA ou Canadá – que concorda em assumir a responsabilidade conjunta pelo empréstimo. Se o mutuário (neste caso, o estudante internacional) falhar em fazer os pagamentos, o avalista é legalmente obrigado a pagar o empréstimo. Os credores exigem avalistas porque:

Falta de histórico de crédito nos EUA/Canadá: Os estudantes internacionais muitas vezes não têm um histórico de crédito estabelecido em seu país anfitrião. Os credores avaliam o risco com base nas pontuações de crédito, e sem esses dados, eles têm menos probabilidade de aprovar o empréstimo sem um avalista com um perfil de crédito forte.
Risco financeiro aumentado: Os credores veem os estudantes internacionais como mutuários de maior risco devido a fatores como a possibilidade de retornar ao seu país de origem após a graduação, riscos de câmbio e possíveis problemas com o visto de estudante dos EUA ou permissão de trabalho que poderiam impactar o emprego.

Em resumo, um avalista oferece segurança adicional para o credor, garantindo que eles tenham alguém confiável para pagar o empréstimo se o mutuário principal não puder.

Vantagens dos empréstimos estudantis privados sem um avalista

Dado os desafios de garantir um avalista, encontrar um provedor de empréstimo educacional que não exige um pode ser um divisor de águas para estudantes internacionais. Vários credores agora oferecem empréstimos estudantis sem avalista avaliando fatores alternativos, facilitando para os estudantes garantir financiamento. Os benefícios de um empréstimo estudantil sem avalista incluem:

Independência: Não há necessidade de depender de familiares ou amigos para garantir o empréstimo, o que pode reduzir a pressão pessoal e financeira.
Foco no potencial futuro: Alguns credores, em vez de olhar para o crédito de um avalista, avaliam seu potencial de ganhos futuros e desempenho acadêmico. Esta abordagem é especialmente útil para estudantes que buscam campos de alta demanda como STEM (ciência, tecnologia, engenharia e matemática).
Evitar obrigações do avalista: Sem um avalista, você não corre o risco de prejudicar o crédito de outra pessoa ou estressar um relacionamento pessoal se o reembolso se tornar difícil.

Os credores que oferecem empréstimos estudantis privados sem avalistas levam em conta seu histórico acadêmico, a instituição de ensino que você frequenta e sua carreira futura. Esses critérios permitem que eles avaliem a probabilidade de seu sucesso futuro e a capacidade de reembolsar o empréstimo.

Por que encontrar um avalista é difícil para estudantes internacionais

Para muitos estudantes internacionais, encontrar um avalista nos EUA ou Canadá é um desafio significativo. A maioria dos estudantes internacionais não tem familiares ou amigos próximos que atendam aos requisitos legais e financeiros para ser um avalista. Além disso, pedir a alguém para ser avalista de um empréstimo pode ser desconfortável, pois exige que essa pessoa assuma uma responsabilidade e risco financeiro significativos.

Conexões pessoais limitadas: Muitos estudantes internacionais chegam aos EUA ou Canadá sem familiares ou amigos próximos que se qualificariam como avalistas.
Relutância do avalista: Mesmo que alguém se qualifique, pode hesitar em ser avalista devido ao risco envolvido. Se o estudante tiver dificuldades para pagar o empréstimo, isso pode prejudicar a pontuação de crédito e a situação financeira do avalista.

Dicas para encontrar o empréstimo estudantil privado certo sem avalistas

Ao escolher um empréstimo estudantil privado, especialmente um empréstimo educacional sem avalista, é importante fazer uma pesquisa completa para encontrar a melhor opção para suas necessidades financeiras e metas de carreira. Aqui estão algumas dicas para ajudar a orientar sua busca:

1. Compare as taxas de juros

As taxas de juros do empréstimo estudantil são um fator importante na determinação do custo total do seu empréstimo. Procure por taxas competitivas e entenda a diferença entre taxas fixas e variáveis. Uma taxa fixa permanece constante ao longo do tempo, enquanto uma taxa variável pode flutuar com as condições do mercado, podendo levar a pagamentos mais altos posteriormente.

2. Verifique os requisitos de elegibilidade

Cada credor tem seu próprio conjunto de requisitos. Certifique-se de verificar se você atende aos critérios mínimos para empréstimos estudantis privados sem um avalista, que podem incluir desempenho acadêmico, potencial de ganhos futuros e o campo de estudo.

3. Avalie os termos de reembolso

Procure por termos de reembolso flexíveis que se adequem à sua situação financeira. Alguns credores oferecem opções de adiamento, permitindo que você atrase o reembolso até depois de se formar ou mesmo até depois de um certo período de carência. No entanto, avalie os pagamentos atrasados com cuidado, pois eles geralmente resultam em um custo total do empréstimo mais alto ao longo do tempo.

4. Entenda o custo total do empréstimo

Antes de se comprometer, calcule o total custo do empréstimo, incluindo juros e taxas. Uma taxa de juros é uma porcentagem do principal do empréstimo, enquanto uma taxa percentual anual (APR) engloba os juros mais quaisquer taxas para o empréstimo a cada ano. A APR permite que você faça uma comparação direta de diferentes produtos de empréstimo, anualizando o custo total do empréstimo com base nos juros e taxas cobrados.

5. Procure por benefícios adicionais

Alguns credores oferecem vantagens adicionais, como serviços de carreira ou suporte de visto, que podem ser especialmente úteis para estudantes internacionais em transição para o mercado de trabalho nos EUA ou Canadá. Esses serviços podem melhorar suas chances de encontrar emprego após a formatura, facilitando o reembolso do seu empréstimo.

MPOWER Financing: Empréstimos estudantis privados sem avalista

A MPOWER Financing se dedica a tornar a educação superior acessível a estudantes internacionais, especialmente aqueles que enfrentam desafios para garantir empréstimos tradicionais. Ao oferecer empréstimos estudantis privados que não exigem um avalista, a MPOWER simplifica o processo de financiamento e oferece aos estudantes a flexibilidade de que precisam para se concentrar em seus estudos.

Veja aqui por que os empréstimos estudantis sem avalista da MPOWER são uma excelente escolha para estudantes internacionais:

Sem necessidade de avalista: Ao contrário de muitos credores, a MPOWER oferece empréstimos estudantis sem a necessidade de um avalista, eliminando as barreiras que muitas vezes impedem os estudantes internacionais de obter financiamento.
Desenhado para estudantes internacionais: Os empréstimos da MPOWER são especificamente criados para estudantes que estudam nos EUA e no Canadá, oferecendo soluções personalizadas que se adequam às suas necessidades financeiras únicas. Esses empréstimos cobrem uma ampla gama de despesas, incluindo mensalidades, moradia, seguro saúde e outros custos essenciais.
Taxas de juros fixas e condições flexíveis: A MPOWER oferece empréstimos com taxas de juros fixas, proporcionando aos estudantes um plano de pagamento previsível. Além disso, existe a possibilidade de se qualificar para um desconto de 0,25% na taxa de juros ao configurar pagamentos automáticos.
Processo de solicitação digital e rápido: O processo totalmente online facilita a solicitação de um empréstimo, com verificações rápidas de elegibilidade e tempos eficientes de aprovação. Os estudantes podem acessar os fundos de que precisam sem lidar com papelada complexa ou atrasos desnecessários.
Apoio além do financiamento: A MPOWER vai além de apenas fornecer empréstimos estudantis internacionais. Os estudantes ganham acesso a recursos de carreira, apoio para vistos e serviços financeiros por meio do programa Path2Success, garantindo que eles tenham as ferramentas para ter sucesso durante e após seus estudos.

Empréstimo Estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

Verificar Elegibilidade

Perguntas frequentes

Qual é o principal benefício dos empréstimos estudantis sem avalista?

Empréstimos estudantis sem avalista permitem que estudantes internacionais obtenham financiamento sem a necessidade de um cidadão dos EUA ou Canadá assumir a responsabilidade financeira pelo empréstimo. Esta opção proporciona maior independência e reduz o estresse pessoal de encontrar um avalista qualificado.

Como os credores determinam a elegibilidade para empréstimos estudantis sem avalista?

Os credores que oferecem empréstimos estudantis sem avalista geralmente avaliam seu potencial de ganhos futuros, desempenho acadêmico e a carreira para a qual você está se preparando. Eles podem focar em estudantes de áreas de alta demanda, como engenharia, tecnologia e saúde, onde os graduados geralmente têm fortes perspectivas de carreira.

Posso usar empréstimos estudantis sem avalista para mensalidades e despesas de vida?

Sim, a maioria dos empréstimos estudantis sem avalista cobre não apenas a mensalidade, mas também despesas de vida, como moradia, alimentação, transporte e assistência médica nos EUA. Sempre verifique com o credor para garantir que o valor do seu empréstimo cubra todas as suas necessidades financeiras.

As taxas de juros são mais altas para empréstimos estudantis sem avalista?

As taxas de juros para empréstimos estudantis sem avalista podem ser mais altas do que os empréstimos com um avalista porque o credor assume mais risco. No entanto, as taxas variam amplamente dependendo do credor e do histórico acadêmico do estudante e do potencial de ganhos futuros. É crucial comparar taxas e termos de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

Escritório nos EUA	Escritório na Índia
1101 Connecticut Ave. NW Suite 900, Washington, DC 20036	The Cube at Karle Town Center, 9th Floor, 100 Ft, Nada Prabhu Kempe Gowda Main Road, Next to Nagavara, Bengaluru, Karnataka 560045, India

Empréstimos estudantis privados sem um avalista: Um guia para estudantes internacionais