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Provedores de empréstimo para educação

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Encontrar o provedor de empréstimo educacional certo é crucial para estudantes internacionais que planejam estudar nos EUA ou no Canadá. Este artigo ajudará você a entender as várias opções disponíveis, o que procurar nos provedores de empréstimos para educação internacional e como escolher o melhor para atender às suas necessidades.

Tipos de provedores de empréstimos para educação

Empréstimos privados

Os empréstimos privados incluem bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras especializadas que oferecem empréstimos a estudantes internacionais. Esses credores fornecem vários produtos de empréstimo com diferentes termos e condições.

  • Bancos: Muitos bancos importantes oferecem empréstimos estudantis, mas geralmente exigem um avalista dos EUA.
  • Cooperativas de crédito: As cooperativas de crédito podem oferecer taxas competitivas e serviço personalizado, mas também geralmente exigem um avalista.
  • Instituições financeiras especializadas: Algumas instituições se especializam em empréstimos para estudantes internacionais e podem oferecer empréstimos estudantis privados sem avalista.

Empréstimos patrocinados pelo governo

Embora os empréstimos patrocinados pelo governo geralmente não estejam disponíveis para estudantes internacionais nos EUA e no Canadá, alguns países oferecem empréstimos apoiados pelo governo para seus cidadãos que estudam no exterior.

  • Empréstimos do país de origem: Estes são empréstimos fornecidos pelo governo do país de origem do estudante para apoiar os estudos no exterior.

Empréstimos institucionais

Algumas grandes universidades oferecem empréstimos diretamente aos seus estudantes, dependendo do programa de estudo. Esses empréstimos podem vir com termos favoráveis, mas muitas vezes são limitados em disponibilidade.

  • Empréstimos universitários: Oferecidos por universidades maiores com dotações significativas. Verifique com o escritório de auxílio financeiro da universidade para disponibilidade.
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Entendendo as diferenças entre provedores de empréstimos educacionais

Taxas de juros de empréstimos estudantis

Entenda as taxas de juros oferecidas pelos serviços de empréstimos financeiros. Compare taxas fixas vs. variáveis:

  • Empréstimos estudantis com taxa fixa: Permanecem constantes durante a vida do empréstimo, oferecendo estabilidade e previsibilidade em seus pagamentos mensais.
  • Taxas variáveis: Podem mudar com base nas condições econômicas, potencialmente levando a custos mais altos ao longo do tempo. É importante entender com que frequência a taxa pode mudar e a taxa máxima possível.

Ao considerar as taxas de juros, calcule os custos potenciais a longo prazo em diferentes cenários para determinar qual opção melhor se adapta à sua situação financeira.

Termos de pagamento

Diferentes provedores de empréstimos oferecem vários termos de pagamento. Considere:

  • Opções de adiamento: Alguns empréstimos permitem que você adie os pagamentos enquanto estiver na escola, o que pode ajudá-lo a gerenciar as finanças durante seus estudos.
  • Pagamento imediato: Iniciar o pagamento imediatamente durante o período escolar pode reduzir os custos totais, pois você paga parte ou todo o juro que está acumulando enquanto está na escola. Após a formatura (ou após um período de carência após a formatura), você será obrigado a fazer pagamentos de principal e juros sobre o saldo devedor do seu empréstimo.
  • Pagamento baseado na renda: Pagamentos baseados em sua renda após a formatura podem tornar os empréstimos mais gerenciáveis, mas podem prolongar o período de pagamento e aumentar o valor total pago.

Entender os termos de pagamento e como eles se alinham com sua situação financeira e perspectivas de carreira é essencial para escolher o empréstimo certo.

Requisitos de avalista

Muitos credores privados exigem um avalista dos EUA ou Canadá, o que pode ser uma barreira significativa. Um avalista é frequentemente necessário para garantir o pagamento do empréstimo. Procure por auxílio financeiro para estudo no exterior que ofereça empréstimos sem a necessidade de um avalista, se você não conseguir encontrar um avalista adequado.

Valores e cobertura do empréstimo

Certifique-se de que o valor do empréstimo oferecido seja suficiente para cobrir sua mensalidade, despesas de vida e outros custos relacionados à educação. Isso pode ser particularmente importante para financiamento de mestrado onde os custos podem ser mais altos. Alguns provedores podem ter limites sobre quanto você pode pegar emprestado. Verifique se o empréstimo pode cobrir todas as suas necessidades financeiras, incluindo livros didáticos, equipamentos e custos de viagem, se necessário.

Serviços de apoio

Alguns provedores de empréstimos oferecem serviços de apoio adicionais, como aconselhamento de carreira, planejamento financeiro e aconselhamento sobre imigração e vistos. Esses serviços podem ser incrivelmente benéficos durante e após seus estudos. O acesso a esses recursos pode ajudá-lo a navegar pelas complexidades de estudar no exterior e garantir que você esteja preparado para a vida após a formatura.

Escolhendo o provedor de empréstimo estudantil certo para estudantes internacionais

Taxas competitivas

Procure por credores que ofereçam taxas de juros de empréstimos estudantis competitivas, adaptadas para estudantes internacionais. Essas taxas devem refletir seu potencial de ganhos futuros e ser transparentes sobre como podem mudar ao longo do tempo.

Sem necessidade de avalista

Alguns credores se especializam em fornecer empréstimos para estudantes internacionais sem a necessidade de um avalista. Esses empréstimos estudantis internacionais se concentram no seu potencial de ganhos futuros e não no seu status financeiro atual, tornando-os uma opção viável se você não tem um avalista nos EUA ou no Canadá.

Serviços de apoio abrangentes

Escolha provedores que ofereçam uma gama de serviços de apoio, como assistência de carreira, planejamento financeiro e orientação para imigração. Esses serviços podem melhorar sua experiência educacional e apoiar sua transição para o mercado de trabalho.

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Por que MPOWER Financing?

Os aspectos financeiros da educação internacional podem ser complexos, mas a MPOWER Financing simplifica esse processo com uma abordagem única para empréstimos educacionais privados sem a necessidade de avalista nem garantia para estudantes internacionais. Veja aqui o que diferencia a MPOWER no cenário de financiamento educacional:

  • Pacotes de empréstimo personalizados: A MPOWER oferece montantes de empréstimo para estudantes internacionais que variam de US$2,001 a US$100,000 no total, acomodando um amplo espectro de despesas educacionais, desde mensalidades até o custo de vida nos EUA. Os empréstimos estudantis são projetados pensando no seu futuro, fornecendo apenas o que é necessário sem sobrecarregar você com dívidas.
  • Taxas de juros fixas e justas: As taxas de juros dos empréstimos estudantis são fixas, protegendo os mutuários das flutuações do mercado. Você se beneficia de planos de pagamento claros e previsíveis. Com opções de pagamento automático, existe a oportunidade de obter um desconto na taxa, reduzindo o dinheiro que você paga em juros durante a vida do empréstimo.
  • Sem necessidade de avalistas ou garantia: Uma das barreiras mais significativas para os estudantes internacionais é removida pela estrutura de empréstimo da MPOWER, que é um modelo de empréstimo sem a necessidade de avalista, nem garantia . Isso abre portas para estudantes que de outra forma poderiam não conseguir obter financiamento.
  • Path2Success: A MPOWER Financing acredita que financiar a educação de um estudante é apenas o primeiro passo para o sucesso. É por isso que todo estudante da MPOWER tem acesso a recursos exclusivos de carreira, imigração e financeiros através do seu programa Path2Success.

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Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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Perguntas frequentes

Quais são os principais tipos de provedores de empréstimos para educação?

Os principais tipos de provedores de empréstimos para educação incluem credores privados, empréstimos patrocinados pelo governo do seu país de origem e empréstimos institucionais de universidades.

Como os estudantes internacionais podem ter acesso a empréstimos sem um avalista?

Procure por credores especializados que oferecem opções de empréstimo sem a necessidade de um avalista. Esses empréstimos geralmente são baseados no seu potencial de ganhos futuros e não na sua situação financeira atual.

O que devo considerar ao escolher um provedor de empréstimo para educação?

Os principais fatores a considerar incluem taxas de juros, termos de pagamento, requisitos de avalista, montantes de empréstimo e serviços de apoio adicionais.

Existem empréstimos internacionais que cobrem despesas de moradia?

Sim, muitos empréstimos para educação cobrem tanto a mensalidade quanto as despesas de moradia. Certifique-se de verificar com o credor ou instituição sobre o que o empréstimo cobre. Ao entender os diferentes tipos de provedores de empréstimos para educação e os principais fatores a considerar, você pode tomar uma decisão informada para financiar com sucesso a sua educação no exterior.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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