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Familiarize-se com as taxas de juros do empréstimo estudantil

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Quais são os diferentes tipos de taxas de juros de empréstimos estudantis?

Quando se trata de financiar sua educação, entender as taxas de juros de empréstimos estudantis é crucial. As taxas de juros são o custo de empréstimo de dinheiro, expressas como uma porcentagem do valor do empréstimo. Elas podem impactar significativamente o valor total que você vai reembolsar ao longo da vida do seu empréstimo. Neste artigo, vamos falar sobre os diferentes tipos de taxas de juros de empréstimos estudantis disponíveis e o que recomendamos e oferecemos na MPOWER Financing.

Existem dois tipos principais de taxas de juros para empréstimos estudantis:

  • Taxas de juros fixas: Essas taxas permanecem as mesmas durante toda a vida do empréstimo. Elas proporcionam previsibilidade no seu plano de reembolso, pois seus pagamentos mensais permanecem consistentes.
  • Taxas de juros variáveis: Essas taxas podem mudar ao longo do tempo com base nas condições de mercado. Embora possam começar mais baixas do que as taxas fixas, elas podem aumentar no futuro, tornando seus pagamentos menos previsíveis.
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Como escolher entre diferentes taxas de juros de empréstimos estudantis

Escolher o tipo certo de taxa de juros do empréstimo estudantil pode ser uma tarefa assustadora, especialmente para estudantes internacionais não familiarizados com o cenário financeiro nos EUA ou Canadá. Tanto as taxas de juros fixas quanto as variáveis têm vantagens e desvantagens, e a melhor escolha depende de suas circunstâncias e objetivos financeiros.

Taxas de juros fixas
Empréstimos estudantis com taxa fixa permanecem os mesmos durante a vida do empréstimo. Essa previsibilidade facilita o orçamento, pois seu pagamento mensal não mudará.

Vantagens das taxas de juros fixas:

  • Pagamentos previsíveis: Seu pagamento mensal permanecerá o mesmo durante a vida do empréstimo, facilitando o orçamento todos os meses.
  • Sem chance de aumento da taxa: Você saberá exatamente quanto de juros pagará se seguir o plano de pagamento – não há chance de sua taxa de juros e custos aumentarem com o tempo.
  • Taxas de juros mais baixas, às vezes: Se as taxas de mercado estiverem relativamente baixas, você pode maximizar suas economias, garantindo uma taxa de juros fixa baixa em vez de uma taxa variável que provavelmente aumentará.

Desvantagens das taxas de juros fixas:

  • As taxas podem começar mais altas: Embora as taxas variáveis possam aumentar com o tempo, você pode pagar mais no início com uma taxa de juros fixa.
  • Sem chance de sua taxa diminuir: Enquanto as taxas variáveis podem subir, o oposto também é verdade. Um empréstimo com taxa fixa, por outro lado, não diminuirá com o tempo.

Taxas de juros variáveis
As taxas de juros variáveis, por outro lado, podem flutuar ao longo do tempo com base nas condições de mercado. Isso significa que seus pagamentos mensais podem subir e cair de acordo com as condições financeiras globais.

Vantagens das taxas de juros variáveis:

  • Começam mais baixas do que as taxas fixas: Se as taxas de juros estiverem altas, uma taxa mais baixa pode estar disponível e levaria a pagamentos menores e menos juros devidos a curto prazo.
  • As taxas de juros podem diminuir: Se você acredita que as taxas de juros diminuirão com o tempo, um empréstimo com taxa variável permite que você aproveite essas quedas sem precisar refinanciar seu empréstimo.

Desvantagens das taxas de juros variáveis:

  • O orçamento pode ser difícil: Com pagamentos flutuantes, pode ser desafiador orçar os pagamentos do empréstimo estudantil e outras despesas.
  • Os pagamentos podem se tornar inacessíveis: Se as taxas aumentarem significativamente, pode se tornar difícil pagar suas parcelas mensais.

Na maioria dos casos, faz sentido para estudantes internacionais optarem por um empréstimo estudantil com taxa de juros fixa. No entanto, se você puder pagar o empréstimo em alguns anos e não for muito impactado pela taxa flutuante, uma taxa variável pode ser uma opção viável.

Lembre-se, a escolha entre taxas fixas e variáveis depende de sua tolerância ao risco, orçamento e preferências. Reserve um tempo para pesquisar e entender ambas as opções e como elas podem impactar você.

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O que são as taxas de juros do empréstimo estudantil da MPOWER?

As taxas de juros do empréstimo estudantil podem parecer complexas, com termos e jargões desconhecidos. A MPOWER Financing se esforça para desmistificar o financiamento para estudantes internacionais, visando clareza e transparência. Você pode encontrar as informações mais recentes sobre as taxas de juros da MPOWER na nossa página de Exemplos de Pagamento de Empréstimos.

A taxa de juros é uma porcentagem do principal do empréstimo, enquanto a taxa percentual anual (APR) engloba os juros e quaisquer taxas do empréstimo a cada ano. A APR permite que você faça uma comparação completa dos juros e taxas de um empréstimo, anualizando o custo total do empréstimo.

É geralmente aconselhado que estudantes internacionais evitem a incerteza associada às taxas de juros variáveis, optando por taxas fixas.

O que você precisa saber sobre o refinanciamento do seu empréstimo estudantil com a MPOWER Financing

Para um estudante internacional, pode ser complicado refinanciar empréstimos estudantis de credores dos EUA. Muitos credores exigem que você tenha um bom crédito e se candidate com um avalista baseado nos EUA, dois critérios que muitas vezes são difíceis para os estudantes internacionais atenderem.

No entanto, a MPOWER Financing oferece mais flexibilidade e requisitos de elegibilidade para refinanciamento realistas. Para se qualificar para o refinanciamento de empréstimo estudantil com a MPOWER, você deve:

  • Morar nos EUA.
  • Ter trabalhado em tempo integral nos EUA por um mínimo de três meses após a graduação
  • Ter dois ou mais anos de autorização de trabalho
  • Ter um visto de estudante válido (como um visto H1-B ou F-1 enquanto em Treinamento Prático Opcional (OPT) emprego temporário ou ser um cidadão dos EUA, refugiado ou requerente de asilo

A MPOWER oferece uma taxa de juros de refinanciamento de empréstimo de 10,24% (11,77% APR), que inclui um desconto de 0,25% quando os candidatos configuram pagamentos automáticos. Esta taxa de juros fixa significa que você não precisa se preocupar com o aumento da taxa durante a vida do seu empréstimo.

Você também mudará para um prazo de pagamento de 10 anos se refinanciar com a MPOWER. Se você puder pagar seus empréstimos estudantis mais rápido, a MPOWER permite que você faça pagamentos extras sem multa por pagamento antecipado.

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Por que MPOWER?

A MPOWER Financing se esforça para tornar seus sonhos de estudar no exterior uma realidade. Ao oferecer empréstimos estudantis sem necessidade de avalista nem garantia, além de uma variedade de bolsas de estudo internacionais, a equipe MPOWER busca reduzir os encargos financeiros associados a programas de estudo internacionais.

Além disso, a MPOWER não está apenas preocupada em ajudá-lo a financiar sua educação como estudante internacional. O apoio vai além da assistência financeira e é todo sobre ajudar líderes aspirantes em cada passo do caminho. A MPOWER quer apoiar futuros líderes ao longo de sua jornada acadêmica. É por isso que a MPOWER oferece seus serviços de estratégia de carreira Path2Success para ajudar estudantes e ex-alunos a gerenciar seu crescimento de carreira.

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Perguntas frequentes

Quais são os diferentes tipos de taxas de juros para empréstimos estudantis?

As taxas de juros dos empréstimos estudantis dependem se o empréstimo tem uma taxa variável ou fixa. Empréstimos com taxa de juros variável, também conhecidos como empréstimos com taxa flutuante, têm taxas de juros que mudam devido às flutuações do mercado. Um empréstimo estudantil com taxa fixa oferece aos mutuários um valor de pagamento mensal consistente.

Como posso reduzir a taxa de juros do meu empréstimo estudantil existente?

Refinanciar um empréstimo estudantil existente é uma maneira de reduzir as taxas de juros e tornar os pagamentos do empréstimo mais acessíveis. Isso requer a troca do seu empréstimo estudantil existente por um novo, com taxas e condições reestruturadas. Dependendo do credor, você pode se qualificar para melhores taxas e condições.

Antes de refinanciar, revise os termos do seu credor atual, como um avalista ou garantia podem ser afetados e se você se qualifica para assistência do empregador. Refinanciar empréstimos estudantis não faz sentido para todos os mutuários em todas as situações, portanto, certifique-se de fazer uma revisão completa.

Quais são as taxas de juros dos empréstimos estudantis da MPOWER?

Nossos empréstimos para educação internacional vêm com uma taxa fixa que você pode contar que permanecerá a mesma durante a vida do seu empréstimo. Veja mais sobre nossas taxas e dê o próximo passo.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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