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Empréstimos para educação sem avalista

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Muitos credores exigem um avalista dos EUA ou Canadá, mas encontrar um pode ser um grande obstáculo para estudantes internacionais. É aí que entram os empréstimos educacionais sem avalistas – e eles podem fazer toda a diferença. Entender suas opções de empréstimo para estudantes de pós-graduação e os prós e contras de empréstimos estudantis sem avalista é fundamental para financiar sua educação. Vamos detalhar os tipos de empréstimos disponíveis, por que os avalistas são frequentemente necessários e como os empréstimos sem avalista podem simplificar seu caminho para estudar nos EUA ou Canadá.

Tipos de empréstimos educacionais para estudantes internacionais

Antes de mergulhar nos detalhes sobre avalistas, você deve entender as opções de empréstimos estudantis disponíveis para estudantes internacionais. Suas opções de financiamento normalmente incluem:

1. Empréstimos privados para estudantes internacionais

Financiadores privados, como bancos, cooperativas de crédito ou instituições financeiras especializadas, oferecem empréstimos a estudantes internacionais, mas estes geralmente vêm com requisitos de elegibilidade rigorosos como um avalista ou histórico de crédito. No entanto, existem alguns financiadores especializados que oferecem empréstimos estudantis privados sem avalistas.

2. Empréstimos governamentais e institucionais

Algumas universidades dos EUA e do Canadá fornecem empréstimos diretamente aos estudantes, incluindo estudantes internacionais. Esses empréstimos podem ter termos favoráveis, mas não estão amplamente disponíveis em muitas instituições de ensino e muitas vezes requerem fontes de financiamento complementares. Além disso, geralmente não estão disponíveis para estudantes internacionais.

3. Empréstimos do país de origem

Alguns estudantes internacionais optam por pegar empréstimos de financiadores em seus países de origem para financiar sua educação no exterior. Esses empréstimos podem oferecer taxas de juros ou termos mais favoráveis, mas também podem introduzir riscos relacionados a taxas de câmbio flutuantes.

Embora esses empréstimos possam fornecer os fundos necessários para ir atrás do seu diploma, financiadores privados muitas vezes exigem avalistas, o que pode complicar o processo para estudantes internacionais.

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O que é um avalista e por que é necessário?

Um avalista é alguém que concorda em assumir a responsabilidade pelo seu empréstimo se você não conseguir pagá-lo. Geralmente, seu avalista deve residir no país onde você planeja estudar e onde seu empréstimo é originado. Para estudantes internacionais, muitos credores privados exigem um avalista porque:

  • Falta de histórico de crédito nos EUA/Canadá: Muitas vezes, os estudantes internacionais não têm um histórico de crédito estabelecido no país anfitrião, que os credores usam para avaliar a credibilidade. Sem essa informação, os credores veem o estudante como um risco financeiro maior.
  • Aumento do risco de empréstimo: Os credores podem ver os estudantes internacionais como tomadores de empréstimo mais arriscados devido a possíveis problemas com o status do visto, perspectivas de emprego e a possibilidade de retornar ao seu país de origem após a formatura.

Um avalista reduz esse risco ao concordar em cobrir seus pagamentos de empréstimo se você não conseguir cumprir as obrigações, proporcionando ao credor um nível de segurança.

Por que avalistas são um obstáculo para estudantes internacionais

Embora ter um avalista possa aumentar suas chances de obter um empréstimo e conseguir taxas de juros melhores, nem sempre é viável para estudantes internacionais. Veja aqui por que avalistas podem ser um grande obstáculo:

  • Dificuldade em encontrar um avalista: A maioria dos estudantes internacionais não tem familiares ou amigos próximos nos EUA ou Canadá que atendam aos requisitos para ser um avalista. Pedir a alguém para ser avalista é um pedido significativo, pois o avalista é financeiramente responsável pelo empréstimo se o estudante não cumprir com o pagamento.
  • Tensão nas relações pessoais: Mesmo que você encontre alguém disposto a ser avalista, esse acordo pode causar tensão no seu relacionamento. Qualquer pagamento perdido ou inadimplência do empréstimo pode impactar a pontuação de crédito e a situação financeira deles, levando a tensões ou complicações.

Um empréstimo educacional sem avalista é a escolha certa para você?

Se um empréstimo estudantil sem avalista é a escolha certa depende das suas circunstâncias individuais. Aqui estão alguns fatores a considerar:

  • Sua área de estudo: Se você está indo atrás de um diploma em uma área com boas perspectivas de emprego (como engenharia, tecnologia ou saúde), empréstimos sem avalista podem ser mais acessíveis, pois os credores têm mais confiança no seu potencial de ganhos futuros.
  • Sua necessidade financeira: Se o valor do seu empréstimo é grande ou você tem altos custos de mensalidade, você pode precisar explorar todas as opções de empréstimo, incluindo empréstimos com avalista, para garantir financiamento suficiente. No entanto, se suas necessidades de financiamento são moderadas, um empréstimo sem avalista poderia cobrir suas despesas sem complicações adicionais.
  • Sua capacidade de reembolso: É essencial considerar sua capacidade de reembolso a longo prazo. Empréstimos sem avalista podem ter taxas de juros mais altas devido ao risco aumentado para os credores. Certifique-se de entender o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas, e crie um plano de reembolso realista.
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Por que escolher a MPOWER Financing para um empréstimo educacional

A MPOWER Financing entende os desafios únicos que os estudantes internacionais enfrentam quando se trata de garantir financiamento educacional. É por isso que a MPOWER oferece empréstimos para educação internacional especificamente projetados para estudantes que não têm acesso a um avalista nem garantia, facilitando a realização de seus objetivos acadêmicos.

Veja aqui por que os empréstimos sem avalista da MPOWER são uma escolha inteligente para os estudantes:

  • Sem avalista, sem garantia necessária: Ao contrário de muitas opções de empréstimo tradicionais, a MPOWER não exige que os estudantes forneçam um avalista ou qualquer forma de garantia. Isso torna o processo de empréstimo muito mais acessível, especialmente para estudantes internacionais que podem não ter apoio financeiro baseado nos EUA.
  • Taxas de juros fixas e montantes flexíveis: A MPOWER oferece empréstimos de US$2001 a US$100,000 com taxas de juros fixas para empréstimos estudantis, permitindo que os estudantes planejem pagamentos mensais previsíveis e gerenciáveis. Além disso, os estudantes podem desfrutar de um desconto de 0,25% na taxa de juros se configurarem o pagamento automático, tornando o processo de reembolso ainda mais flexível e acessível.
  • Cobertura total dos custos de educação: Os empréstimos da MPOWER nos EUA cobrem uma ampla gama de despesas educacionais, desde mensalidades e moradia até livros, planos de refeições e até mesmo seguro saúde internacional. Estudantes internacionais no Canadá podem cobrir suas mensalidades com um empréstimo estudantil da MPOWER. Isso garante que os estudantes tenham o apoio financeiro de que precisam para a academia e seu bem-estar geral.
  • Processo de solicitação digital e rápido: O processo de solicitação online da MPOWER é simplificado e conveniente, facilitando a candidatura dos estudantes para obter financiamento. Com uma verificação de elegibilidade rápida e aprovação rápida, os estudantes podem garantir seus empréstimos sem a complicação de longos papéis.
  • Apoio além dos empréstimos: A MPOWER oferece mais do que apenas assistência financeira. Os estudantes também têm acesso a recursos de carreira, apoio ao visto e descontos exclusivos em itens essenciais como livros didáticos e viagens, ajudando-os a prosperar tanto academicamente quanto pessoalmente.

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Perguntas frequentes

Qual é o principal benefício de um empréstimo sem avalista?

Um empréstimo educacional sem avalista permite que estudantes internacionais obtenham financiamento sem depender de um residente dos EUA ou Canadá para garantir o empréstimo. Isso proporciona independência financeira e simplifica o processo de solicitação do empréstimo.

Empréstimos sem avalista estão disponíveis para todos os estudantes internacionais?

Não, nem todos os estudantes internacionais são elegíveis para empréstimos sem avalista. Esses empréstimos geralmente estão disponíveis para estudantes em áreas com forte potencial de ganhos, como STEM, negócios e saúde.

Empréstimos sem avalista têm taxas de juros mais altas?

As taxas de juros para empréstimos sem avalista podem ser mais altas do que aquelas para empréstimos com um avalista. No entanto, um empréstimo sem avalista liberta você da dependência de qualquer pessoa e permite que você pague o empréstimo de forma independente. A taxa específica depende do credor e da sua situação individual. É por isso que você deve pesquisar provedores de empréstimos educacionais para encontrar o máximo de opções possível.

Posso usar um empréstimo sem avalista para cobrir tanto a mensalidade quanto as despesas de vida?

Sim, a maioria dos empréstimos sem avalista cobre não apenas a mensalidade, mas também as despesas de vida, como moradia, alimentação e transporte nos EUA. No Canadá, você precisa verificar com a sua instituição de ensino. Certifique-se de confirmar o valor total do empréstimo com o credor para garantir que ele cubra todas as suas despesas.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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