Entendendo os Requisitos da Solicitação de Empréstimo Educacional: Um Guia Passo a Passo

Planejar estudar nos EUA envolve muitos aspectos, especialmente se você precisa de auxílio estudantil adicional para pagar pela instituição de ensino. Ao solicitar um empréstimo estudantil privado de um credor dos EUA, você vai querer saber sobre os requisitos do empréstimo educacional do credor e como começar.

Quais são os requisitos para um empréstimo estudantil?

Como estudante internacional, você precisará atender pelo menos aos requisitos mínimos do empréstimo estudantil do credor para ser um candidato qualificado. Cada credor tem suas próprias diretrizes de empréstimo únicas às quais adere ao decidir se aprova uma solicitação de empréstimo.

No entanto, credores, como MPOWER Financing, geralmente têm alguns requisitos comuns de empréstimo educacional dos quais você deve estar ciente:

• • Histórico acadêmico e resultados de testes. Você deve fornecer seu histórico educacional, incluindo cópias de históricos ou diplomas de universidades dos EUA que frequentou anteriormente, se aplicável. Você também deve fornecer seus resultados de testes padronizados (por exemplo, GRE, GMAT, LSAT, MCAT ou NBDE) e resultados de testes de proficiência em inglês.
  • Comprovante de admissão em uma instituição reconhecida. Ao solicitar um empréstimo estudantil, os credores também pedem uma cópia da carta de admissão para a instituição de ensino que planeja frequentar. Muitos credores, como MPOWER, têm uma lista de instituições de ensino aprovadas e programas acadêmicos que atendem aos requisitos de empréstimo educacional do credor.
  • Status de visto válido. Todos os estudantes internacionais que desejam estudar nos EUA e obter um empréstimo estudantil privado devem ter um status de visto válido. (Os estudantes podem solicitar financiamento antes de um visto ser concedido, mas precisarão de um visto de estudante válido para se matricular e receber financiamento.)
  • Comprovante de identidade. Forneça uma cópia colorida do seu passaporte válido, além de uma segunda forma de identificação, como um documento de identidade nacional ou carteira de motorista.
  • Comprovante de residência. Estudantes que já estão nos EUA devem fornecer comprovante de um endereço nos EUA. Por exemplo, uma conta de serviços públicos, contrato de aluguel, uma carta endereçada da universidade ou um extrato bancário podem cumprir este requisito.
  • Comprovante de fontes de financiamento. Os credores também solicitarão comprovante de que você tem fundos para contribuir para os custos da sua educação, incluindo extratos bancários pessoais, holerites ou cartas de concessão de bolsas de estudo.

Como obter um empréstimo estudantil: Passo a passo

Se você determinou que cumpre os requisitos gerais de empréstimo educacional descritos acima, pode estar pronto para iniciar o processo de solicitação. Aqui está um guia passo a passo para garantir o financiamento do empréstimo estudantil internacional.

1. Pesquise e compare credores

Reservar um tempo para pesquisar um punhado de credores de empréstimos estudantis pode ajudá-lo a encontrar a melhor oferta para suas necessidades de financiamento. Além de ter diferentes requisitos de empréstimo educacional, os credores cobram diferentes taxas de juros fixas ou variáveis e taxas, e têm limites mínimos e máximos de empréstimo variáveis.

Por exemplo, alguns credores exigem um avalista ou garantia para garantir o empréstimo, enquanto outros, como MPOWER Financing, oferecem empréstimos estudantis privados de taxa fixa, sem necessidade de avalista.

2. Reúna os documentos necessários

Depois de comparar vários credores e escolher o melhor para você, revise os requisitos de empréstimo educacional do credor. Reúna qualquer documentação de suporte necessária, incluindo documentos acadêmicos e financeiros de que você precisará para a sua solicitação.

3. Preencha uma solicitação de empréstimo

Solicitar online  é uma opção conveniente e rápida. Leva apenas 30 segundos para determinar sua elegibilidade com a MPOWER e cerca de 30 minutos para a solicitação completa.

Se você não conseguir concluir sua solicitação de uma vez, geralmente pode salvar seu progresso e retornar a ela mais tarde.

4. Aguarde a aprovação condicional

Após enviar sua solicitação, o credor revisará suas informações e determinará se você atende aos requisitos dele. Se sim, sua solicitação de empréstimo pode ser aprovada condicionalmente. A aprovação condicional significa que sua solicitação foi aprovada, aguardando documentos de suporte ou etapas.

Se você receber a aprovação condicional, seu credor fornecerá uma lista de itens ou etapas que você deve concluir antes da aprovação final.

5. Envie as informações solicitadas e assine o contrato

Forneça qualquer informação ou documento solicitado ao seu credor e aguarde a confirmação de que ele não requer mais nenhum documento. O credor revisará seus documentos enviados e confirmará se está preparado para finalizar o empréstimo.

Se estiver, você receberá o contrato de empréstimo, que detalha as informações do seu empréstimo – incluindo valor principal, taxa de empréstimo, prazo de reembolso, opções de reembolso e mais. Leia atentamente o contrato e certifique-se de entender o que está concordando; se estiver confortável para prosseguir, assine o contrato.

Três obstáculos comuns na solicitação de empréstimo

Obter um empréstimo através de um banco tradicional pode ser desafiador para um estudante internacional por alguns motivos.

Falta de histórico de crédito

Bancos e credores costumam se referir ao histórico de crédito nos EUA do solicitante do empréstimo para determinar a probabilidade de reembolso do empréstimo. Um histórico de crédito detalha o comportamento passado e atual de empréstimos, incluindo o histórico de pagamento, e a responsabilidade de dívida não paga do solicitante.

Estudantes internacionais que desejam obter um empréstimo estudantil para a primeira vez podem não ter um histórico de crédito nos EUA. Nessas situações, alguns credores exigem que os candidatos adicionem um avalista dos EUA com crédito forte e renda confiável na solicitação. Ser um avalista, no entanto, é uma responsabilidade financeira séria, então encontrar um participante disposto pode ser um obstáculo para estudantes internacionais. Alguns credores, como a MPOWER, oferecem financiamento educacional sem a necessidade de um avalista.  

Terminologia legal e financeira desconhecida

Os termos financeiros dos EUA podem ser diferentes daqueles do seu país de origem, o que pode apresentar uma curva de aprendizado durante o processo de solicitação de empréstimo. Além disso, você vai querer entender completamente e claramente a terminologia legal em uma solicitação ou contrato de empréstimo para saber o que está concordando ao assinar um contrato. Isso pode ser um obstáculo desafiador e demorado para superar.

Incertezas do visto

Em última análise, um requisito fundamental do empréstimo educacional é estar matriculado em uma instituição de ensino e programa acadêmico reconhecidos nos EUA. No entanto, a elegibilidade para matrícula do estudante também depende de ter um visto de estudante ativo – ou pelo menos, ter um visto de estudante em andamento e que será garantido até o início das aulas.  

No entanto, o processo de imigração opera em seu próprio cronograma, independente dos prazos de solicitação de empréstimo. Se um credor estiver incerto sobre o status do seu visto, isso pode atrasar ou interromper completamente o processo de empréstimo estudantil.

Dicas práticas para um processo de solicitação simplificado

• • Organização de documentos: Crie uma lista de requisitos e documentos de apoio, e seus prazos de envio. Se você precisar solicitar cópias de documentos de terceiros, inclua também o tempo médio de resposta deles.
  • Entendendo os termos: Familiarize-se com a terminologia comum de empréstimos que você verá ao pesquisar um empréstimo estudantil. Alguns desses termos incluem “principal”, “APR”, “período de carência”, “adiamento” e “juros fixos ou variáveis”.
  • Comece o processo cedo. Geralmente, você pode iniciar o processo de solicitação de empréstimo educacional mesmo se o status do seu visto ainda estiver em andamento. Lembre-se de que os fundos do empréstimo não serão desembolsados até que seu visto seja aprovado.
  • Cumprindo prazos: Com a ajuda da lista de verificação que você fez anteriormente, alinhe os prazos para que a matrícula na instituição de ensino, sua solicitação de visto e a solicitação de empréstimo estudantil sejam sincronizadas o máximo possível. Conseguir se matricular para o seu período letivo e ter um visto aprovado pronto pode ajudá-lo a minimizar quaisquer atrasos no financiamento.

• • Escolha um credor que esteja dedicado ao seu sucesso. MPOWER deixa o processo de empréstimo muito simples ao não exigir avalista nem garantia, para que você possa afirmar sua independência. E MPOWER vai além para apoiar os estudantes por meio de recursos exclusivos de estágio e busca de emprego durante a escola, além de acesso a uma conta bancária gratuita e cartão de crédito para que você possa acessar fundos locais facilmente.

Tome uma decisão informada antes de contrair empréstimos estudantis

Cada credor adere às suas próprias regras em relação aos requisitos de empréstimo educacional. Geralmente, você precisará atender aos requisitos acadêmicos, de visto e financeiros do credor para se qualificar, além de fornecer documentos de suporte que comprovem sua elegibilidade.

Felizmente, se você precisar de fundos extras para pagar a escola, MPOWER torna o processo de solicitação de empréstimo fácil com um formulário online simples. Veja se você se qualifica para o empréstimo estudantil privado sem avalista da MPOWER Financing.