7 dicas para comparar empréstimos sem garantia para estudantes internacionais

Embora incomum, uma variedade de credores oferece empréstimos estudantis para estudantes internacionais sem a necessidade de garantia. Isso significa que você não precisa garantir seu empréstimo com terra, joias ou outro ativo, embora você precise atender a outros requisitos do credor. 

Se você é um estudante internacional procurando fazer um empréstimo estudantil sem garantia para financiar seus estudos nos EUA, use estas sete dicas para comparar empréstimos e encontrar o credor e o empréstimo certos para você. 

1. Compare as taxas de juros

Ao contrair um empréstimo para educação internacional, encontrar uma taxa de juros baixa é uma prioridade. Uma taxa baixa pode significar menores encargos de juros durante a vida do seu empréstimo. Muitas vezes, também significa pagamentos mensais mais baixos, então, esperançosamente, suas contas de empréstimo estudantil não vão quebrar o banco depois de se formar. 

Vamos dizer, por exemplo, que você pegue um empréstimo estudantil de US$15,000 e pague ao longo de 10 anos. Se você tivesse uma taxa de juros de 15%, seu pagamento mensal seria de US$242, e você pagaria US$14,040 em juros durante a vida do seu empréstimo. Mas se você pesquisasse e encontrasse uma taxa de 10%, seus pagamentos mensais seriam menores, a $198, e você pagaria US$8,787 no total de encargos de juros, US$5,253 a menos do que pagaria com uma taxa de 15%. 

Como você pode ver, a taxa na qual os juros são acumulados em seus empréstimos estudantis pode fazer uma grande diferença no seu custo total de empréstimo.  

2. Reveja os termos de pagamento

Ao comparar empréstimos sem garantia, também é importante revisar as opções do prazo de reembolso. Descubra quanto tempo você tem para pagar o empréstimo. Um prazo de reembolso padrão é de 10 anos, mas as opções podem variar de acordo com o credor. 

A duração do seu prazo de reembolso afetará diretamente seus pagamentos mensais e as taxas de juros totais. Digamos, por exemplo, que você pegue um empréstimo de US$15.000 a uma taxa de 10%. Veja como ficaria o seu empréstimo em diferentes prazos de reembolso: 

Prazo de reembolso	Pagamentos mensais	Total de juros cobrados durante o prazo do empréstimo
5 anos	US$318.71	US$4,122
10 anos	US$198.23	US$8,787
15 anos	US$161.19	US$14,014
20 anos	US$144.75	US$19,741

 

Como você pode ver, um prazo mais longo torna suas contas mensais mais acessíveis, mas leva a taxas de juros mais altas no geral. Um prazo mais curto significa pagamentos mensais mais altos, mas você sairá da dívida mais rápido e economizará dinheiro em juros.

Além de revisar seus planos de reembolso disponíveis, descubra quando seu primeiro pagamento é devido. Alguns credores oferecem um período de carência, permitindo que você adie os pagamentos enquanto estiver na instituição de ensino e por alguns meses após se formar. Outros esperam que você faça pagamentos apenas de juros enquanto estiver na instituição de ensino ou entre no reembolso total imediatamente. 

Por fim, você pode perguntar ao credor se ele oferece algum programa de tolerância se você enfrentar dificuldades financeiras. Alguns credores permitirão que você adie temporariamente os pagamentos se perder seu emprego ou passar por um desastre natural. Essas proteções podem ser úteis se eventos inesperados o deixarem incapaz de pagar seus empréstimos estudantis. 

3. Fique atento a taxas adicionais

Enquanto procura por um empréstimo sem garantia com os custos mais baixos de empréstimo, fique atento a quaisquer taxas que possam tornar seu empréstimo estudantil mais caro. Alguns credores cobram uma taxa de originação ou administrativa, por exemplo, que é uma porcentagem do valor do seu empréstimo. Outros cobram taxas por pagamentos atrasados ou fundos insuficientes em sua conta. 

Ao comparar empréstimos educacionais sem garantia para estudantes internacionais, leia as letras miúdas para ver se há alguma taxa oculta que você deve conhecer. 

4. Informe-se sobre os requisitos do avalista

Empréstimos sem garantia, também conhecidos como empréstimos não garantidos, não exigem que você ofereça garantia. Como esses empréstimos não são garantidos por um ativo, você não precisa se preocupar em perder nenhum dos seus bens valiosos se atrasar os pagamentos. 

No entanto, você ainda precisará cumprir outros requisitos para se qualificar para o empréstimo. Muitos credores nos EUA exigem que estudantes internacionais solicitem com um avalista em vez de garantia. Adicionar um avalista à sua solicitação tranquiliza o credor de que outra pessoa pagará o empréstimo se você não pagar suas contas. 

Se o credor exigir um avalista, pode querer que esse avalista seja um cidadão dos EUA ou residente permanente. Não se preocupe se você não tiver um avalista, no entanto – alguns credores, como MPOWER Financing, oferecem empréstimos para educação internacional a estudantes, sem necessidade de avalista nem garantia. 

5. Certifique-se de que você atende aos requisitos de elegibilidade

Ao comparar empréstimos educacionais sem garantia, também vale a pena ficar de olho em quaisquer outros requisitos de elegibilidade. Além de exigir um avalista, os credores podem querer ver uma pontuação de crédito mínima, renda anual ou proporção dívida-renda. 

A maioria quer ver que você está matriculado em uma instituição de ensino ou programa elegível. Alguns credores também podem olhar para o seu programa ou até mesmo notas para determinar seu potencial de ganho e avaliar seu risco como tomador de empréstimo. 

6. Verifique os mínimos e máximos do empréstimo

Cada credor define seus próprios valores de empréstimo, portanto, procure um que fornecerá a quantia necessária para sua instituição de ensino. A MPOWER Financing, por exemplo, oferece empréstimos de US$2.001 a US$100.000. Outros credores podem oferecer quantias diferentes. 

Embora você não queira pegar emprestado mais do que precisa, também deseja ter acesso a financiamento suficiente para concluir sua educação e obter seu diploma. 

7. Pré-qualifique-se para um empréstimo, se possível

Comparar empréstimos sem garantia pode parecer demorado, mas não precisa ser. Alguns credores permitem que você se pré-qualifique para um empréstimo online, o que significa que você pode verificar suas taxas e condições em questão de minutos. 

Se o credor oferecer pré-qualificação, você pode simplesmente inserir algumas informações básicas para ver suas ofertas de empréstimo. Esta pré-qualificação não afetará seu crédito, e permite que você pesquise e compare opções sem qualquer obrigação de pegar emprestado.

Ao comparar as ofertas de empréstimo, lembre-se de ficar de olho na taxa de juros do empréstimo, nos termos de pagamento e nas taxas. Ao dedicar tempo para comparar empréstimos, você pode encontrar a opção de financiamento que melhor atende às suas necessidades.