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Requisitos de empréstimo educacional para estudantes internacionais

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Um diploma de pós-graduação de uma universidade nos EUA ou Canadá pode abrir portas para incríveis oportunidades acadêmicas e profissionais, mas pode vir com um alto custo para estudantes internacionais. A mensalidade, moradia e outras despesas acumulam rapidamente, e as opções de auxílio financeiro são limitadas em comparação com as disponíveis para estudantes domésticos. Embora as bolsas de estudo internacionais possam ajudar, elas são altamente competitivas e raramente cobrem o custo total da educação. Felizmente, empréstimos educacionais privados oferecem uma maneira de financiar seus estudos, mas eles não estão disponíveis para todos. Antes de se candidatar, é importante entender os requisitos de empréstimo educacional para diferentes tipos de fontes de financiamento.

Tipos de empréstimos para educação internacional

Como estudante internacional estudando nos EUA ou Canadá, você não se qualificará para empréstimos estudantis federais, que geralmente vêm com taxas de juros mais baixas e termos de pagamento flexíveis. No entanto, credores privados como bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras oferecem empréstimos para estudantes internacionais. Escolher o empréstimo certo requer uma pesquisa cuidadosa – você vai querer fazer uma comparação de empréstimos para educação para revisar os requisitos do empréstimo educacional e encontrar as melhores taxas de juros e termos de pagamento.

Os dois principais tipos de empréstimos estudantis privados disponíveis são aqueles que exigem um avalista e aqueles que não exigem.

  • Empréstimos para educação com um avalista: Um avalista é geralmente um cidadão dos EUA ou Canadá ou residente permanente com um histórico de crédito forte e renda confiável que concorda em assumir a responsabilidade financeira pelo empréstimo se você não puder fazer os pagamentos. Empréstimos com um avalista geralmente vêm com taxas de juros mais baixas porque os credores os veem como menos arriscados. Os avalistas geralmente são um membro da família, amigo próximo da família ou mentor – alguém com um forte interesse no sucesso do estudante . No entanto, muitos estudantes internacionais não têm esses tipos de contatos próximos nos EUA ou Canadá.
  • Empréstimos para educação sem avalista: Alguns credores se especializam em oferecer empréstimos que não precisam de um avalista, embora geralmente tenham requisitos de empréstimo educacional mais rigorosos. Os credores que oferecem empréstimos estudantis privados sem avalista baseiam suas decisões em coisas como seu sucesso acadêmico anterior, seu campo de estudo, a reputação de sua universidade escolhida e seu potencial de ganho após a formatura. Essencialmente, os empréstimos para estudantes internacionais sem avalista reconhecem seu futuro potencial de sucesso, e não no seu passado de histórico de crédito e status financeiro atual.
International students seeking a loan working at a laptop

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Requisitos de empréstimos educacionais de credores privados

Quando você solicita um empréstimo educacional privado nos EUA ou no Canadá, precisa atender a certos requisitos, e eles variam dependendo do credor. Aqui está o que você precisa saber sobre os principais requisitos de empréstimos educacionais e como eles se aplicam a você:

  • Comprovante de matrícula: Antes de poder obter um empréstimo, você precisará mostrar que foi oficialmente aceito ou está matriculado em um programa elegível em uma universidade reconhecida. Isso geralmente significa fornecer uma carta de admissão ou um documento de verificação de matrícula de sua instituição de ensino. Seja você um estudante de tempo integral ou parcial, os credores querem ter certeza de que você está realmente buscando um diploma antes de aprovar seu empréstimo.
  • Visto de estudante válido: Um visto de estudante válido prova que você tem permissão legal para estudar nos EUA ou no Canadá. Como os credores querem ter certeza de que você permanecerá no país durante seus estudos, este é um dos requisitos de empréstimo educacional mais críticos. Se você ainda está no processo de obtenção do seu visto, verifique com o credor se você pode se candidatar condicionalmente a um empréstimo enquanto aguarda a aprovação.
  • Documentação financeira: Provedores de empréstimos educacionais querem ter certeza de que você poderá gerenciar o custo de vida e estudo no exterior e que poderá começar a fazer pagamentos no empréstimo quando necessário. É por isso que eles podem pedir extratos bancários, faturas de mensalidade ou comprovante de financiamento existente para garantir que você possa pagar quaisquer custos restantes que seu empréstimo não cobrirá. Ter esses documentos à mão tornará o processo de solicitação mais simples.
  • Documentos de identificação: Você precisará fornecer uma identificação válida, como um passaporte e às vezes um ID nacional ou carteira de motorista. Isso ajuda os credores a verificar sua identidade e garante que sua solicitação de empréstimo seja processada de forma segura.
  • Histórico de crédito ou avalista: Muitos credores exigem que estudantes internacionais tenham um histórico de crédito no país onde estão estudando. Se você não tem um histórico de crédito, alguns credores exigirão que você tenha um avalista, mas você pode se qualificar sem um avalista.

Como escolher um provedor de empréstimo estudantil

Cada provedor de empréstimo estudantil tem seu próprio conjunto de requisitos para empréstimo educacional, por isso você deve pesquisar suas opções e encontrar a que melhor se adapta a você. Alguns credores até oferecem benefícios valiosos como assistência para visto ou apoio à carreira para ajudá-lo a ter sucesso após a formatura. Escolher o provedor de empréstimo estudantil privado certo para o seu empréstimo estudantil internacional pode fazer uma grande diferença na administração de suas finanças durante e após seus estudos. Veja o que procurar ao comparar credores e taxas de empréstimo educacional privado:

  • Taxas de juros de empréstimos estudantis: A taxa de juros é uma das coisas mais importantes a considerar ao contratar um empréstimo. Uma taxa menor significa que você pagará menos ao longo do tempo para pegar dinheiro emprestado, e o tipo de taxa de juros, fixa ou variável, também é importante. Alguns credores oferecem taxas fixas com pagamentos previsíveis e à prova de inflação, enquanto outros têm taxas variáveis que flutuam com o mercado.
  • Termos do empréstimo: Veja quanto tempo você terá para pagar o empréstimo estudantil internacional e se o período de pagamento é flexível. Alguns credores oferecem termos mais curtos com pagamentos mensais mais altos ou termos mais longos com pagamentos mensais mais baixos, então escolha o que se encaixa melhor na sua situação financeira.
  • Opções de pagamento: Descubra quando começa o pagamento e quais planos de pagamento estão disponíveis. Alguns credores permitem pagamentos apenas de juros enquanto você está na escola, enquanto outros exigem pagamentos completos imediatamente. Além disso, verifique se o credor oferece um período de carência após a formatura, dando-lhe tempo para encontrar um emprego antes de começar a fazer pagamentos completos. Note que, se você atrasar o pagamento, seu empréstimo ainda acumula juros, o que significa que o custo ao longo da vida do empréstimo é maior.
  • Taxas adicionais: Alguns credores cobram taxas de solicitação, taxas de originação, seguro obrigatório, taxas por pagamento atrasado ou multas por pagamento antecipado que podem somar um custo significativo. Certifique-se de entender todos os custos potenciais antes de se comprometer com um empréstimo.
  • Reputação do credor: Faça uma pesquisa para garantir que o credor é legítimo e confiável. Procure por avaliações de clientes em sites como TrustPilot, classificações em sites financeiros e classificações de credores para ver o quão confiáveis eles são.
  • Serviços de apoio: Como estudantes internacionais podem ter perguntas e necessidades únicas, verifique se o credor oferece um forte apoio ao cliente, incluindo representantes de fácil acesso, apoio multilíngue e orientação sobre o processo de empréstimo.
  • Benefícios e serviços extras: Alguns credores vão além de apenas oferecer empréstimos. Procure por benefícios valiosos como serviços de carreira gratuitos, assistência para visto ou oportunidades de networking que podem ajudá-lo a ter sucesso além da escola.
Group of international students looking happy

MPOWER Financing: Empréstimos e serviços para estudantes internacionais

A MPOWER Financing ajuda os estudantes a financiar sua educação em mais de 500 instituições de ensino elegíveis nos Estados Unidos e no Canadá. A MPOWER fornece empréstimos sem a necessidade de um avalista para estudantes internacionais, além de uma variedade de serviços de apoio e outros benefícios para ajudar a eliminar as barreiras tradicionais para estudar no exterior.

Ao trabalhar com a MPOWER, os estudantes internacionais podem contar com:

  • Acesso a empréstimos sem avalista: Para remover os obstáculos que a maioria dos estudantes internacionais enfrenta ao buscar financiamento, os requisitos de empréstimo educacional da MPOWER não incluem avalista nem garantia.
  • Taxas de juros fixas e competitivas: A MPOWER oferece empréstimos de US$2,001 a US$100,000, com taxas de juros fixas que nunca aumentarão, oferecendo uma proteção contra a inflação.
  • Um processo online simplificado: O processo de solicitação totalmente digital permite que os estudantes gerenciem sua solicitação e empréstimo de qualquer lugar do mundo. A MPOWER tornou possível verificar a elegibilidade em 30 segundos e simplificou o processo de solicitação de um empréstimo e recebimento de fundos.
  • Mais do que apenas financiamento: Além de empréstimos sem a necessidade de um avalista, a MPOWER oferece assistência gratuita para visto, orientação de carreira e recursos financeiros para ajudar os estudantes a terem sucesso após a formatura. O programa Path2Success inclui serviços como revisão de currículo, orientação para busca de emprego e mentoria profissional.

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Perguntas frequentes

Posso solicitar um empréstimo estudantil privado antes de ser aceito em uma universidade?

Para a maioria dos credores, a prova de matrícula ou admissão é um dos principais requisitos para um empréstimo. No entanto, alguns credores podem oferecer aprovação condicional com base na expectativa de aceitação em um programa elegível.

Posso usar um empréstimo estudantil para cobrir despesas além da mensalidade?

Sim, a maioria dos empréstimos estudantis privados nos EUA pode ser usada para despesas como moradia, planos de refeição, transporte, livros e seguro saúde, mas o credor pode ter limites sobre o que é coberto. No Canadá, os fundos do empréstimo podem ser usados para a mensalidade e quaisquer outras despesas faturadas pela universidade.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um empréstimo estudantil privado?

O processo de aprovação varia, mas geralmente leva de alguns dias a várias semanas. Alguns credores oferecem pré-aprovações online rápidas, enquanto outros credores exigem verificação e documentação adicionais.

Que tipo de auxílio financeiro está disponível para estudantes internacionais de pós-graduação?

A assistência financeira para estudantes de pós-graduação nos EUA ou Canadá inclui bolsas de estudo, subsídios, bolsas de estudo e auxílio financeiro baseado em mérito, contribuições de pesquisa ou necessidade financeira. Os estudantes de pós-graduação também podem se qualificar para assistências de ensino ou pesquisa, programas de estudo e trabalho ou patrocínios de empregadores, que fornecem subsídios ou salários em troca de trabalho. Para aqueles que precisam de financiamento adicional, estão disponíveis empréstimos estudantis privados com ou sem um avalista.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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