Cartões de crédito para estudantes F-1 nepaleses: Construa crédito sem avalista

Chegar nos EUA sem histórico de crédito é normal. Você pode abrir um cartão de crédito inicial, pagá-lo integralmente todos os meses e construir uma pontuação forte em menos de um ano. Este artigo explica como o crédito nos EUA funciona para estudantes F-1, o caminho mais rápido para o seu primeiro cartão sem um avalista e os hábitos diários que aumentam sua pontuação enquanto você estuda.

Entenda como o crédito nos EUA funciona para estudantes F-1

As pontuações de crédito refletem alguns comportamentos simples. Os fatores que impactam sua pontuação de crédito incluem pagamentos pontuais e quanto do seu limite você usa.

• Histórico de pagamento impulsiona a pontuação mais do que qualquer outra coisa. Um pagamento atrasado pode persistir por anos.
  
• Utilização significa saldo dividido pelo limite de crédito. Tente mantê-lo abaixo de 10% pagando antecipadamente ou pagando duas vezes por mês.
  
• O comprimento do histórico de pagamento cresce com o tempo. Mantenha seu cartão mais antigo aberto mesmo depois de adicionar melhores.
  
• Novas contas e consultas são importantes. Solicite um cartão, use-o bem por vários meses e então considere outro.

IDs e números que você pode usar

• Você pode se candidatar com um número de Segurança Social se tiver um do trabalho no campus que segue as regras de autorização de trabalho para estudantes internacionais .
  
• Se você não tem um SSN, alguns bancos aceitam um Número de Identificação do Contribuinte Individual, ou ITIN. Seu escritório internacional e o site do Serviço de Receita Interna (IRS) explicam como solicitar um. Traga seu passaporte, I-20 e comprovante de endereço quando visitar uma agência.

O que esperar no início

• Os limites são pequenos no início, geralmente de US$200 a US$1,000. Isso é bom. Gaste um pouco, pague integralmente e cresça a partir daí.
  
• Cartões de lojas de varejo e ofertas de “aprovação fácil” podem ser caros. Leia a tabela de taxas e evite qualquer coisa com uma taxa anual que você não precisa.
  

Obtenha seu primeiro cartão sem um avalista

Siga estas etapas ao longo de um mês. Mantenha os documentos em uma única pasta para que as solicitações sejam rápidas e limpas.

1. Abra uma conta corrente perto do campus. Configure o banco online e receba um cartão de débito para gastos diários.
   
2. Escolha seu caminho inicial. Um cartão garantido é a rota mais rápida. Você faz um depósito reembolsável, como US$200, e recebe um limite correspondente. Se você tem uma renda estável no campus e um SSN ou ITIN, um cartão de estudante sem depósito pode funcionar.
   
3. Candidate-se uma vez, depois pause. Use seu nome legal conforme aparece em seu passaporte e I-20. Se você for recusado, espere de 30 a 60 dias antes de tentar uma opção diferente para não adicionar várias consultas rigorosas em um curto espaço de tempo.
   
4. Use o cartão de maneira inteligente. Coloque uma ou duas despesas previsíveis no seu cartão, como uma conta de telefone ou compras de supermercado. Ative o pagamento automático para o valor total da fatura. Pague uma segunda vez no meio do ciclo para manter a utilização baixa.
   
5. Cresça para um cartão não garantido. Após seis a 12 extratos pontuais, peça ao emissor para revisar sua conta. Muitos convertem cartões garantidos em não garantidos e devolvem o depósito.

Alternativas úteis se o crédito é escasso:

• Usuário autorizado: Se um parente de confiança nos EUA te adicionar, o bom histórico dele pode ajudar. Certifique-se de que o emissor relata usuários autorizados e que a conta permanece paga integralmente.
  
• Aluguel e utilidades: Estes não constroem crédito por padrão. Se o seu senhorio ou utilitário oferece relatórios, inscreva-se apenas se as taxas forem baixas.

Tenha esta salvaguarda em mente:

Nunca mantenha um saldo de propósito para “construir crédito”. Pagar integralmente constrói crédito e evita juros. Um saldo apenas acrescenta custo.

Como a MPOWER Financing apoia um plano sem avalista

A MPOWER Financing avalia estudantes internacionais em universidades elegíveis sem um avalista dos EUA ou garantia no Nepal. Para programas elegíveis nos EUA, os fundos podem ser usados para custos de educação aprovados, como mensalidades, taxas e despesas de vida listadas pela sua universidade. Para programas elegíveis no Canadá, os fundos cobrem a mensalidade e despesas faturadas pela universidade. Esta clareza ajuda você a separar o financiamento da mensalidade do uso diário do cartão para que você não dependa de crédito de juros altos para as contas da escola.

Três maneiras de como isso apoia a construção de crédito

• Pagamentos previsíveis: Taxas fixas tornam o planejamento simples. Você pode construir seu orçamento para estudo no exterior em torno de um número mensal claro na escola e após a formatura.
  
• Empréstimo do tamanho certo: Usar uma opção de empréstimo estudantil privado sem avalista para a lacuna da mensalidade significa que você pode manter os gastos com cartão baixos e pagar integralmente.
  
• Documentação limpa: Detalhes de desembolso e cartas de aprovação ajudam você a explicar o financiamento em um minuto na janela do visto e durante os processos do campus.

Faça a qualquer potencial credor uma pergunta-chave.

Os pagamentos pontuais do empréstimo serão relatados às principais agências de crédito dos EUA? Se sim, o pagamento responsável pode ajudar a construir seu perfil. Se o relatório não estiver disponível, seu histórico de cartão de crédito se torna ainda mais importante.

 

Verifique sua elegibilidade

 

Hábitos diários que aumentam sua pontuação rapidamente

Pense no crédito como parte da sua rotina semanal. Pequenas ações se somam.

• Pague antecipadamente e integralmente. Configure o pagamento automático para o valor total, depois adicione um pagamento no meio do ciclo. Isso mantém a utilização baixa e elimina juros.
  
• Use um cartão para o essencial. Compras de supermercado e transporte são suficientes. Evite adiantamentos em dinheiro e taxas de ATM internacionais no crédito.
  
• Acompanhe seus extratos. Verifique as cobranças, depois pague. Dispute erros dentro do aplicativo imediatamente.
  
• Espaço nas solicitações. Adicione um segundo cartão apenas depois de seis a 12 meses de histórico perfeito. Mantenha as contas mais antigas abertas para que sua idade média permaneça alta.
  
• Proteja sua identidade. Congele seu crédito quando não estiver solicitando. Use senhas fortes e autenticação de dois fatores nos aplicativos bancários.
  
• Acompanhe o progresso. Muitos bancos mostram uma pontuação gratuita. Você deve ver aumentos graduais à medida que os pagamentos pontuais se acumulam.
  

Se sua família envia apoio do Nepal, planeje remessas para chegar antes da data do seu pagamento automático e use transferências menos frequentes, mas maiores para reduzir custos de FX e transferência bancária. Mantenha seu orçamento simples, evite compras impulsivas e conte com recursos para estudantes internacionais como aconselhamento financeiro no campus quando as escolhas parecerem confusas. Com o tempo, você terá uma boa pontuação, aprovações de apartamentos mais fáceis e melhores ofertas de cartão. Isso faz com que como construir crédito nos EUA pareça uma linha reta, não um mistério.