无信用 vs. 坏信用：它们并不相同！
无信用≠ 信用不良
没有信用或信用不良可能会使生活更加困难。如果没有良好的信用，申请助学金、信用卡批准，甚至在美国租某些公寓都会很困难。
然而，没有信用并不等同于信用不良。许多国际学生在美国开始时没有信用，因为他们在该国没有任何信用记录。
另一方面，信用不良意味着你有信用记录，但在过去对信用管理不善，可能是因为助学金付款延迟或完全违约。
请继续阅读，以更深入了解美国的信用是什么以及为什么建立良好的信用如此重要。
“信用”是什么意思？
信用是指一种合同协议，借款人可以立即获取资金，并随着时间的推移逐渐偿还贷款人，通常会产生利息。信用的类型包括分期付款助学金，例如学生助学金，以及信用卡等。
你管理信用的方式会被报告给三大信用机构，TransUnion、Equifax和Experian。根据这些信息，信用机构会编制你的信用报告，该报告概述了你的各种账户。
当贷款人考虑是否为你提供助学金或信用卡时，他们会查看你的信用报告。良好的信用意味着你在过去负责任地处理了信用。这对贷款人来说是一个积极的信号，他们可能更愿意批准你的助学金，并给你提供竞争性的利率。
另一方面，信用不良可能是由于付款延迟或助学金违约造成的。信用报告上的负面记录会使你在贷款人眼中看起来风险较高，这使得获得助学金的资格更加困难，或者使你承担高利率。
什么是信用分数？
信用分数是信用报告信息的数字表示。贷款人可以一眼看到你的信用分数，以评估你作为借款人的风险。
有几种不同的信用分数，但一种流行的是FICO分数，范围从300到850。
- 如果你的分数在800或更高，那就是非常好。
- 如果你的分数在740到799之间，那就是很好。
- 如果你的分数在670到739之间，那是好的。
- 如果你的分数低于670，那就被认为是公平（580-669）或差（300-579）的信用。
以下是构成你的FICO信用分数的因素：
- 付款历史（35%）
- 欠款金额（30%）
- 信用历史长度（15%）
- 信用组合（10%）
- 新的信用（10%）
保持你的信用使用率在30%以下也可以帮助你的信用分数。这个术语指的是你正在使用的信用额度与你可用的额度之间的比例。例如，如果你的信用卡的限额是3000美元，那么在你的账单周期结束时，尽量不要欠款超过900美元。
在计划留在美国时，信用不良还是没有信用，哪个更好？
实际上，两者都不好。
如前所述，信用不良和没有信用都可能使你难以获得助学金或信用卡的批准。此外，一些房东甚至雇主在评估你的公寓或工作申请时会查看你的信用分数。
一般来说，信用不良比没有信用更糟糕。如果你的信用不良，那意味着你的信用报告上有负面记录。
负面记录可能会拖累你的报告数年。例如，逾期或未付款的记录会在你的报告上停留七年。话虽如此，这些负面记录的影响会随着时间的推移而减轻。
如果你没有信用，另一方面，你可以从零开始。由于你没有任何逾期拖累你的分数，因此提高你的信用可能不会花费太长时间。
如何从零开始建立信用？
要建立信用，您首先需要有信用。这可能意味着开设信用卡或申请助学金。一旦您开设了助学金或信用额度，请确保全额并按时偿还。您可以通过按时偿还助学金和信用卡的款项开始建立信用。
负责任地使用信用卡
- 信用卡对非居民外国人开放。因此，如果您有资格申请信用卡，请申请。从那里开始，您可以使用信用卡支付账单或订阅费用，当然还可以购买日常物品，如食物、衣物等。一定要记住按时全额支付信用卡账单，这可以帮助证明您是一个可靠的借款人。
申请助学金
- 非居民外国人有时可能在获得国际学生助学金方面遇到困难，如果他们没有美国信用评分，那就更难了。然而，一些公司确实提供无需信用的国际助学金。事实上，MPOWER Financing也提供无需担保人的国际学生助学金。
通过按时偿还助学金，借款人可以建立并提高信用。一旦您积累了良好的还款记录，例如每月按时全额支付账单并保持在信用额度以下，您就可以创建记录优秀信用历史的文件。有了这个，您就可以向贷款人或房东证明您是值得信赖和可靠的，能够很好地管理您的助学金和资金。
总结
总的来说，没有信用并不等同于有坏信用，但两者都不好。作为国际学生，当你刚到美国时，不要担心没有信用。开始建立您的信用历史，并谨慎管理它，这样您就可以随着时间的推移获得优秀的信用评分。
常见问题
如果你没有信用，你的信用评分是多少？
无信用记录意味着您没有任何信用活动，信用局可以使用这些活动为您生成信用评分。在FICO评分范围内，信用评分从300到850。
信用不良和无信用哪个更糟糕？
信用不良和无信用都可能使您难以获得信用卡，贷款，甚至在某些情况下难以租住公寓。然而，重建不良信用比从零开始建立信用更困难，因为一些负面记录会在您的信用报告中保留七年或更长时间。因此，无信用比信用不良更好，因为您可能能在较短的时间内显著提高您的信用。
我如何在没有信用历史的情况下建立信用？
如果您没有信用历史，您可以通过申请一张担保信用卡，申请一张无担保信用卡，或通过助学金来资助您的学费来开始建立信用。按时偿还债务将有助于建立您的信用，只要您的贷款人将这些付款报告给信用局。您还可以探索诸如Rental Kharma，Rent Reporters和Piñata等服务，这些服务将租金付款报告给信用局，以帮助您建立信用。
