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Taxas de empréstimo para educação privada

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Para estudantes internacionais que desejam estudar nos EUA ou no Canadá, empréstimos estudantis privados são frequentemente a chave para financiar o custo da educação. Um ano em uma universidade americana, por exemplo, pode custar até US$70,000 ou mais. Como estudantes internacionais não são elegíveis para auxílio financeiro dos governos dos EUA ou canadense, empréstimos privados são normalmente a melhor opção financeira. No entanto, é importante pesquisar as taxas de empréstimo educacional privado cuidadosamente e escolher o empréstimo para estudantes internacionais que melhor atenda aos seus objetivos financeiros e educacionais.

O que são empréstimos privados para educação?

Empréstimos privados para educação são empréstimos feitos por bancos, cooperativas de crédito e outras empresas financeiras, e não por um governo ou universidade. As taxas de empréstimos privados para educação variam amplamente entre os credores, e as taxas são tipicamente um pouco mais altas do que os empréstimos subsidiados pelo governo. Consequentemente, é importante pesquisar cuidadosamente o seu empréstimo estudantil, entender os termos e calcular o custo total antes de tomar sua decisão.

Existem dois tipos de empréstimos privados para educação: empréstimos com um avalista e empréstimos sem. Um avalista é alguém que concorda em reembolsar o empréstimo se você não conseguir fazer os pagamentos em algum momento. Geralmente, os credores exigem que um avalista seja cidadão ou residente dos EUA ou Canadá. Eles devem ter um bom crédito e renda estável. Avalistas para estudantes internacionais são geralmente parentes ou amigos da família que vivem no país e que estão investidos no sucesso do estudante. Para estudantes que não têm esse tipo de apoio financeiro, os empréstimos sem avalista são uma opção melhor.

Com um empréstimo sem avalista, os credores de empréstimos privados para educação baseiam sua decisão no histórico acadêmico do estudante e no potencial de ganhos futuros, e não no seu estado financeiro atual. Os credores também podem levar em conta o campo de estudo do estudante e a reputação da universidade, bem como o desempenho acadêmico do estudante. Com um empréstimo sem avalista, os estudantes internacionais podem permanecer financeiramente independentes e evitar colocar as finanças e a pontuação de crédito de um avalista em risco.

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Calculando o custo total do seu empréstimo estudantil internacional

Seja você escolhendo um empréstimo com ou sem avalista, encontrar as melhores taxas de empréstimo educacional privado é a chave para minimizar o custo de pegar dinheiro emprestado. A taxa de juros e os termos do seu empréstimo determinam quanto você precisará reembolsar além do valor original que você pegou emprestado. Aqui estão algumas coisas para ter em mente ao comparar taxas de empréstimo educacional privado e ofertas de empréstimo:

  • Tipo de taxa de juros do empréstimo estudantil: Empréstimos estudantis de taxa fixa significam que seu pagamento será o mesmo mês a mês, uma vez que a taxa de juros nunca muda. Com empréstimos de taxa variável, a taxa de juros está atrelada aos mercados financeiros e seus pagamentos podem flutuar à medida que o custo de pegar dinheiro emprestado muda. Empréstimos de taxa fixa oferecem previsibilidade à prova de inflação, enquanto empréstimos de taxa variável oferecem economia potencial, mas potencialmente custos mais altos também.
  • Duração do prazo: O prazo do seu empréstimo é a quantidade de tempo que você tem para reembolsá-lo. Dez anos é o padrão, mas alguns credores oferecem empréstimos com prazos mais curtos ou mais longos. Um prazo mais curto significa que seus pagamentos serão mais altos, mas você pagará seu empréstimo mais rápido e economizará dinheiro em juros. Um prazo mais longo significa pagamentos mensais menores, mas o custo total do seu empréstimo será maior.
  • Taxas: É importante entender as taxas associadas ao seu empréstimo e adicioná-las ao custo total ao comparar ofertas. Isso pode incluir taxas de originação, taxas de solicitação, seguro, multas por pagamento antecipado e outras taxas cobradas pelos credores. Entender e adicionar essas taxas ajudará você a calcular a taxa percentual anual (APR) ou o custo total do seu empréstimo. Conhecer a APR ajudará você a comparar empréstimos.
  • Opções de reembolso: Outra variável que pode afetar as taxas de empréstimo educacional privado é quando o reembolso começa. Alguns credores pedem que você comece os pagamentos imediatamente enquanto está na escola. Isso pode ajudar a reduzir o custo total do empréstimo, pagando-o mais rápido. Outros credores podem permitir que você espere até a formatura ou até mesmo oferecer um período de carência após a formatura antes de começar os pagamentos mensais. Isso pode aliviar sua situação financeira enquanto você está na escola, mas também irá aumentar o custo total do empréstimo.

Escolhendo um credor privado

Siga estas etapas para encontrar o credor certo com as melhores taxas de empréstimo educacional privado.

  • Decida sobre um empréstimo com ou sem avalista. Seu primeiro passo na escolha de um provedor de empréstimo educacional é decidir se você deseja um empréstimo com um avalista ou se prefere um empréstimo sem avalista que permita a sua independência.
  • Compile uma lista de credores: A internet é um ótimo recurso para encontrar credores. Seus amigos, familiares e rede social também podem fornecer referências de credores que eles usaram para financiar seus estudos. Verifique com o departamento de admissões da instituição de ensino que você deseja frequentar, pois eles também podem ter sugestões.
  • Revise os requisitos de elegibilidade: Cada credor pode ter requisitos ligeiramente diferentes, por isso é importante estar claro sobre quais empréstimos você é elegível antes de dedicar tempo para preparar uma solicitação.
  • Compare taxas e condições: Revise as taxas de empréstimo educacional privado de cada credor, bem como as taxas, condições e opções de pagamento. Compare as taxas percentuais anuais (APR) dos empréstimos, que é a taxa de juros mais quaisquer outras taxas. A APR fornece uma maneira de fazer uma comparação direta dos empréstimos (e seus custos) disponíveis para você.
  • Considere os extras: Embora as taxas de empréstimo educacional privado sejam importantes, elas não contam toda a história. Alguns credores oferecem mais serviços de empréstimos estudantis e benefícios para estudantes internacionais, incluindo coisas como bolsas de estudo, apoio para vistos e serviços de carreira. Esses benefícios podem ser valiosos e justificar uma taxa de juros um pouco mais alta.
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MPOWER Financing: Tornando a educação internacional possível

A MPOWER Financing oferece empréstimos internacionais para estudantes sem a necessidade de um avalista para cidadãos globais que buscam um diploma nos EUA ou Canadá. Fundada por estudantes internacionais, a MPOWER oferece assistência financeira para estudantes de pós-graduação, além de empréstimos para estudantes DACA e refugiados/asilados.

Como uma das principais financiadoras para estudantes internacionais, a MPOWER oferece:

  • Taxas competitivas para empréstimos educacionais privados: Os empréstimos de taxa fixa da MPOWER estão disponíveis a taxas de juros competitivas e os estudantes podem obter uma redução de 0,25% na taxa de juros através de pagamentos automáticos. Os empréstimos podem ajudar a pagar todos os custos da educação nos EUA, desde mensalidades, livros e taxas até moradia, refeições e transporte.
  • Solicitação e aprovações simplificadas: Com a MPOWER, você pode verificar a elegibilidade em 30 segundos, enviar uma solicitação facilmente e obter uma rápida oferta condicional de empréstimo também.
  • Serviços para apoiar o sucesso do estudante: Os estudantes que escolhem a MPOWER têm acesso a uma ampla gama de bolsas de estudo, serviços de apoio ao visto, serviços de carreira e muito mais.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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FAQs

Estudantes internacionais podem refinanciar seus empréstimos estudantis?

Alguns credores oferecem opções de refinanciamento para estudantes internacionais, especialmente se eles têm um sólido histórico de crédito e uma renda estável após a formatura. Apenas tenha em mente que os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o credor.

As taxas de juros são mais altas para empréstimos sem um avalista?

Como os credores assumem mais riscos com empréstimos sem avalista, as taxas de juros podem ser mais altas para opções sem avalista. Dito isso, as taxas dependem do credor, do seu histórico acadêmico e do seu potencial de ganhos futuros. É sempre inteligente comparar ofertas para encontrar o melhor negócio.

Eu tenho que começar a pagar meu empréstimo estudantil imediatamente?

Os termos de pagamento dependem do credor. Alguns credores permitem que você adie os pagamentos enquanto estiver na escola e por alguns meses após a formatura, mas quando você adia os pagamentos, você acaba pagando mais juros durante a vida do empréstimo. Com a MPOWER Financing, você fará pagamentos apenas de juros enquanto estiver na escola e por seis meses após a formatura. Isso ajuda a reduzir o custo total do empréstimo e também ajuda a construir seu crédito. Certifique-se de verificar seu contrato de empréstimo para saber exatamente quando o pagamento integral começa.

Empréstimos sem avalista podem cobrir tanto a mensalidade quanto as despesas de vida?

A maioria dos empréstimos sem avalista nos EUA pode ser usada para mensalidades, bem como para moradia, alimentação, transporte e saúde. Apenas verifique com seu credor para garantir que o valor do seu empréstimo cubra tudo o que você precisa. No Canadá, os empréstimos normalmente cobrem mensalidades e outras despesas faturadas pela universidade.

Quais são as taxas de juros dos empréstimos estudantis da MPOWER?

Os empréstimos da MPOWER têm uma variedade de taxas de juros baseadas no seu potencial de ganhos futuros, histórico acadêmico e programa de estudo pretendido. Verifique o site para sua elegibilidade e os detalhes e próximos passos mais recentes.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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