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Escolhendo a empresa de empréstimo estudantil internacional certa

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Os empréstimos privados para estudantes representam uma opção valiosa para estudantes de pós-graduação internacionais que procuram estudar no exterior com um orçamento limitado. No entanto, o mercado de credores de empréstimos educacionais privados oferece uma ampla gama de produtos e serviços de empréstimos confusos. Alguns credores cobram taxas de juros altas e termos de pagamento rígidos, criando estresse financeiro para você no futuro. É por isso que escolher a empresa de empréstimos para estudantes internacionais certa é tão importante. A empresa certa não apenas fornecerá os fundos de que você precisa, mas também oferecerá opções de pagamento razoáveis e apoio durante seus estudos e além.

Tipos de empréstimos para estudantes internacionais

Quando se trata de empréstimos privados para estudantes internacionais de pós-graduação, existem duas opções principais: empréstimos com um avalista e empréstimos sem um avalista.

  • Empréstimos com um avalista: Um avalista é alguém – geralmente um cidadão ou residente permanente dos EUA ou Canadá – que está disposto a assumir a responsabilidade financeira pelo empréstimo se você não puder pagá-lo. Geralmente é um parente, um amigo próximo ou um mentor com bom crédito e uma boa renda. Como os credores consideram o histórico financeiro e o patrimônio líquido do seu avalista, além do seu, é mais provável que você obtenha taxas de juros mais baixas e melhores condições. Se você tem alguém nos EUA ou no Canadá que atende aos critérios e está disposto a ajudar, este tipo de empréstimo pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro ao longo do tempo.
  • Empréstimos sem um avalista: Se você, como muitos outros estudantes internacionais, não tem um avalista, pode procurar um credor que ofereça um empréstimo sem avalista. Em vez de basear a decisão de empréstimo no crédito de outra pessoa, esses credores olham para o seu desempenho acadêmico, campo de estudo e potencial de ganhos futuros. Embora possam ter taxas de juros um pouco mais altas, eles lhe dão a liberdade de financiar sua educação sem pedir a um membro da família ou amigo para assumir o risco financeiro. Se você quer manter a independência e evitar pressionar os entes queridos, um empréstimo sem avalista pode ser uma opção inteligente.
International student at a desk holding documents

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Comparando empresas de empréstimo para estudantes internacionais

Para encontrar uma empresa de empréstimo para estudantes internacionais, consulte o escritório de auxílio financeiro da sua universidade, pois eles costumam ter listas de credores recomendados familiarizados com as necessidades dos estudantes internacionais. Você também pode pedir recomendações a amigos ou familiares que estudaram no exterior com base em suas experiências. Outro ótimo recurso são as ferramentas de comparação de credores online, que permitem explorar diferentes opções lado a lado. O importante é encontrar um credor que não apenas ofereça o financiamento de que você precisa, mas também forneça termos justos, taxas de juros razoáveis e excelente atendimento ao cliente.

Depois de identificar possíveis credores, aqui está o que procurar ao compará-los:

  • Taxas de juros de empréstimos estudantis: Um dos maiores fatores na escolha de um empréstimo estudantil é a taxa de juros. Uma taxa menor significa custos totais de reembolso mais baixos ao longo do tempo. Compare taxas fixas e variáveis – as taxas fixas permanecem as mesmas durante a vida do empréstimo, o que fornece uma proteção contra a inflação, enquanto as taxas variáveis flutuam com as condições de mercado e podem acabar custando mais. Alguns credores também oferecem descontos na taxa de juros para pagamentos automáticos, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro.
  • Condições de reembolso: Os empréstimos para estudo no exterior vêm com diferentes cronogramas de reembolso que determinam quanto tempo você terá para reembolsar seu empréstimo e como serão seus pagamentos mensais. Alguns credores permitem que você adie os pagamentos enquanto estiver na escola, mas isso acaba custando mais ao longo da vida do empréstimo.
  • Taxas e custos ocultos: As taxas de juros não são a única coisa que afeta quanto você pagará. Fique atento a taxas extras, como taxas de solicitação, seguro obrigatório, taxas de originação, multas por pagamento atrasado e multas por pagamento antecipado para quitar seu empréstimo mais cedo. Quanto menos taxas, melhor.
  • Atendimento ao cliente: Um credor não está apenas fornecendo dinheiro – ele também deve ser um recurso útil. Verifique as avaliações para ver se o credor tem uma reputação de bom atendimento ao cliente. Eles oferecem comunicação clara? Eles tornam o processo de solicitação suave? Eles serão responsivos se você precisar de ajuda para gerenciar seu empréstimo mais tarde? Um bom credor deve ser um parceiro financeiro, não uma fonte de estresse.
  • Suporte extra: Alguns credores oferecem serviços adicionais que podem ajudar quando você se mudar para um novo país ou procurar oportunidades de emprego após a formatura. Esses serviços podem incluir ajuda com sua solicitação de visto, busca de estágios, identificação de empregos e preparação de seu currículo.

Os benefícios dos empréstimos estudantis sem avalista

Se você não tem alguém para ser seu avalista, o melhor é focar sua busca em uma empresa de empréstimos estudantis internacionais que ofereça empréstimos estudantis sem avalista. Veja aqui por que este tipo de empréstimo educacional pode ser um divisor de águas enquanto você trabalha para financiar sua educação.

  • Total independência financeira: Você não precisa depender de um membro da família ou amigo para garantir seu empréstimo, permitindo que você assuma o controle total do financiamento de sua educação.
  • Menos pressão sobre família e amigos: Sem um avalista, você não precisará pedir a alguém para assumir a responsabilidade financeira pela sua educação, e não correrá o risco de prejudicar seu relacionamento ou o crédito deles se tiver problemas para pagar seu empréstimo em algum momento.
  • Processo de solicitação mais fácil: Com um empréstimo sem avalista, não há necessidade de passar pelo incômodo de encontrar e verificar um avalista, tornando o processo de empréstimo mais ágil e direto.
  • Um passo para construir seu próprio crédito: Contratar e pagar um empréstimo sem avalista pode ajudá-lo a estabelecer seu próprio histórico de crédito, o que será útil para futuras oportunidades financeiras.
Group of international students on a U.S. campus

MPOWER Financing: Uma empresa líder em empréstimos estudantis internacionais

Como uma empresa de empréstimos estudantis internacionais, a MPOWER Financing concede empréstimos estudantis com base no potencial futuro e não no seu passado financeiro. Fundada por dois estudantes internacionais em 2014, a MPOWER já ajudou mais de 20.000 estudantes a realizar o sonho de estudar nos EUA ou no Canadá, eliminando os obstáculos financeiros que os estudantes internacionais costumam enfrentar ao financiar uma educação internacional.

A MPOWER oferece:

  • Sem necessidade de avalista nem garantia.
  • Sem multa por pagamento antecipado.
  • Processos de solicitação fáceis, ofertas condicionais rápidas e processos de desembolso muito simples.
  • Serviços de carreira, incluindo uma ferramenta personalizada de busca de estágios/empregos para estudantes F-1, apoio à solicitação, um criador de currículos e um diretório de empregos elegíveis para F-1.
  • Serviços de visto, incluindo uma carta de apoio ao visto gratuita e um curso de preparação para o visto.
  • Serviços financeiros, incluindo um cartão de crédito dos EUA pré-aprovado e uma conta bancária.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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Perguntas frequentes

O que é um empréstimo estudantil sem garantia e como funciona?

Um empréstimo educacional internacional sem garantia permite que você pegue dinheiro emprestado para sua educação sem precisar oferecer ativos como propriedade ou economias como segurança. Em vez disso, os credores determinam a elegibilidade olhando para fatores como seu desempenho acadêmico, potencial de ganhos futuros e campo de estudo.

Empréstimos estudantis internacionais estão disponíveis para estudos de pós-graduação?

Sim! Muitos credores oferecem empréstimos estudantis para graus de pós-graduação, incluindo mestrado, MBA e programas de Ph.D. Alguns podem ter diferentes requisitos de elegibilidade ou limites de empréstimo para estudantes de pós-graduação, por isso é importante comparar os credores cuidadosamente.

Como posso verificar se uma empresa de empréstimo estudantil internacional é confiável?

Procure por avaliações de outros estudantes em plataformas como TrustPilot, verifique se o credor é recomendado pela sua universidade e veja se eles têm termos claros e transparentes. Evite credores com taxas ocultas, taxas de juros altas ou políticas de reembolso vagas.

Os empréstimos estudantis internacionais cobrem despesas de moradia, bem como a mensalidade?

Muitos credores privados permitem que você use fundos de empréstimo nos EUA para moradia, refeições, livros, seguro saúde e outras despesas de vida necessárias enquanto estuda. No Canadá, os fundos do empréstimo podem ser usados para a mensalidade e outras despesas faturadas pela universidade.

Posso solicitar vários empréstimos estudantis ao mesmo tempo?

Sim, você pode se candidatar a várias empresas de empréstimos estudantis internacionais para comparar ofertas, mas certifique-se de verificar os termos cuidadosamente antes de aceitar um empréstimo para evitar pegar emprestado mais do que precisa.

Posso fazer um empréstimo estudantil se já tiver um de outro credor?

Sim, muitos credores permitem que os estudantes peguem empréstimos adicionais, mas é importante avaliar sua dívida total e capacidade de reembolso antes de pegar mais emprestado. Alguns credores podem ter limites sobre quanto você pode pegar emprestado.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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