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Educação internacional empréstimo sem garantia

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Estudar nos EUA ou no Canadá pode abrir portas para oportunidades incríveis, mas para estudantes internacionais de pós-graduação, financiar essa educação nem sempre é fácil. Normalmente, os estudantes internacionais não são elegíveis para auxílio financeiro governamental e muitos credores privados não aprovam um empréstimo sem um avalista nem garantia, como propriedade ou economias. Felizmente, os empréstimos para educação internacional sem garantia oferecem uma solução para estudantes de pós-graduação que tentam estudar no exterior com um orçamento. Esses empréstimos são projetados para tornar o financiamento de sua educação mais acessível, concentrando-se no seu potencial acadêmico e ganhos futuros e não na sua situação financeira atual.

O que é garantia?

Muitos empréstimos estudantis privados exigem garantia, que é um ativo como propriedade, poupança ou investimentos que um mutuário oferece como segurança para o empréstimo. Se o mutuário falhar em pagar, o credor pode confiscar a garantia para recuperar suas perdas. Este requisito ajuda os credores a reduzir seu risco financeiro, permitindo-lhes oferecer taxas de juros mais baixas e melhores condições de empréstimo. Embora isso funcione para estudantes domésticos com vínculos financeiros nos EUA ou Canadá, muitas vezes é um grande obstáculo para estudantes internacionais. A maioria dos estudantes internacionais não possui propriedades ou tem ativos financeiros significativos no país onde estão estudando, tornando quase impossível atender aos requisitos para garantia. Mesmo que suas famílias tenham ativos em seu país de origem, regulamentos bancários transfronteiriços e diferenças nos sistemas legais muitas vezes impedem que esses ativos sejam usados como garantia para um empréstimo no exterior.

Quando estudantes internacionais não podem fornecer garantia, os credores podem oferecer uma alternativa: empréstimos com avalista. Um avalista é um indivíduo financeiramente estável que é cidadão ou residente permanente dos EUA ou Canadá. O avalista concorda em assumir a responsabilidade legal pelo empréstimo se o mutuário não puder fazer os pagamentos. No entanto, encontrar um avalista pode ser tão difícil quanto fornecer garantia. Muitos estudantes internacionais não têm familiares ou conexões próximas nos EUA ou Canadá que atendam aos requisitos do credor. Mesmo quando eles têm, pedir a alguém para assumir a responsabilidade financeira por um grande empréstimo estudantil pode ser um grande pedido. Esses desafios deixam muitos estudantes internacionais sem opções de financiamento tradicionais, tornando os empréstimos sem avalista e sem garantia uma alternativa valiosa.

International student holding books in a university building

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Empréstimos internacionais para educação sem avalista nem garantia

Os empréstimos estudantis sem avalista nem garantia permitem que você financie sua educação sem a necessidade de comprometer ativos valiosos ou encontrar alguém para garantir o empréstimo. Em vez de depender do histórico de crédito de um avalista ou de uma garantia, os credores baseiam suas decisões em fatores como seu histórico acadêmico, campo de estudo, a reputação de sua instituição de ensino e seu futuro potencial de ganhos. Embora esses empréstimos para educação estrangeira possam ter taxas de juros um pouco mais altas em comparação com os empréstimos tradicionais, eles fornecem uma maneira de superar as barreiras tradicionais para o financiamento de uma educação.

Benefícios dos empréstimos estudantis sem avalista nem garantia:

  • Maior acessibilidade: Esses empréstimos estudantis abrem opções de financiamento quando você não tem um avalista nem ativos para comprometer.
  • Independência: Você pode garantir financiamento por conta própria, sem depender de familiares ou amigos para assumir a responsabilidade financeira.
  • Processo de solicitação mais simples: Não há necessidade de verificar o crédito de um avalista ou passar pelas complexidades de garantir uma garantia, tornando o processo mais rápido e direto.
  • Fundos para mais do que apenas mensalidades: Os fundos do empréstimo podem cobrir moradia, livros, seguro saúde e outras despesas necessárias para a vida enquanto estuda.
  • Um passo para a construção de crédito: Fazer os pagamentos do empréstimo pontualmente pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito nos EUA ou no Canadá, o que pode ser benéfico para futuras necessidades financeiras.

Como comparar empréstimos sem avalista nem garantia

Quando você começa a procurar empréstimos para educação internacional sem garantia, você encontrará uma variedade de produtos diferentes. Considere estes fatores para encontrar o melhor empréstimo:

  • Taxas de juros de empréstimos estudantis: A taxa de juros determina quanto você pagará durante a vida do seu empréstimo. Compare empréstimos estudantis com taxa fixa, que permanecem iguais durante todo o período de reembolso, com taxas variáveis, que flutuam com base nas condições de mercado e podem aumentar ao longo do tempo. Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode impactar significativamente o valor total do seu reembolso. Alguns credores também oferecem descontos para a configuração de pagamentos automáticos, então certifique-se de verificar se há programas de redução de taxa.
  • Condições de reembolso: Diferentes credores oferecem diferentes estruturas de reembolso. Veja quantos anos você terá para reembolsar o empréstimo e se há opções flexíveis, como reembolso diferido (que permite que você comece a pagar após a formatura) ou pagamentos apenas de juros enquanto ainda está na instituição de ensino.
  • Valores de empréstimos estudantis: Considere se o empréstimo cobre o custo total da sua educação ou apenas uma parte. Alguns credores fornecem financiamento apenas para a mensalidade, enquanto outros permitem que você tome dinheiro adicional para moradia, livros, seguro de saúde e despesas de vida.
  • Requisitos de elegibilidade: Cada credor tem requisitos diferentes. Alguns se concentram em escolas ou programas específicos, enquanto outros podem considerar seu país de origem, histórico acadêmico ou potencial de ganhos futuros ao determinar a elegibilidade.
  • Taxas e custos ocultos: Além das taxas de juros, alguns empréstimos vêm com cobranças extras que aumentam o custo total. Procure por taxas de solicitação, seguro obrigatório, taxas de originação, multas por atraso no pagamento e multas por pagamento antecipado (se você quitar seu empréstimo antecipadamente). Veja a taxa percentual anual (APR) – uma medida mais ampla do custo de emprestar dinheiro do que a taxa de juros sozinha. Inclui a taxa de juros e todas as taxas, expressas como uma porcentagem anual.  A APR fornece uma maneira de realizar uma comparação direta dos empréstimos (e seus custos) disponíveis para você.
  • Apoio ao cliente: Um bom credor deve fornecer comunicação clara e suporte durante todo o processo de empréstimo. Procure por avaliações de outros estudantes internacionais para ver se o credor é responsivo e útil quando os estudantes têm perguntas ou enfrentam desafios de reembolso.
  • Benefícios extras: Alguns credores oferecem vantagens além do financiamento. Procure por benefícios adicionais como apoio à carreira, recursos de colocação de estágio/emprego, ferramentas de educação financeira ou assistência com o visto. Estes serviços podem fazer uma grande diferença em ajudá-lo a ter sucesso durante e após seus estudos.
Group of international students on a U.S. campus

MPOWER Financing: Empréstimos sem garantia ou avalistas

A MPOWER Financing é uma empresa de empréstimos estudantis internacionais que oferece empréstimos para estudo sem avalista nem garantia para cidadãos globais que estão indo atrás de um diploma de pós-graduação nos EUA ou Canadá. Fundada por dois estudantes internacionais que entendem os desafios de financiar uma educação, a MPOWER oferece assistência financeira para estudantes de pós-graduação, além de empréstimos para estudantes DACA e refugiados/asilados.

A MPOWER oferece:

  • Taxas de juros competitivas: Os empréstimos estudantis de taxa fixa da MPOWER são à prova de inflação e estão disponíveis a taxas competitivas, e os estudantes podem obter uma redução na taxa de juros de 0,25% através de pagamentos automáticos. Os empréstimos podem ajudar a pagar todos os custos da educação nos EUA, desde mensalidades, livros e taxas até moradia, refeições e transporte. Para empréstimos no Canadá, os fundos geralmente podem ser usados para mensalidades e despesas faturadas pela universidade.
  • Solicitação e aprovações rápidas: Com a MPOWER, você pode verificar a elegibilidade em 30 segundos, fazer uma solicitação facilmente e obter uma oferta de empréstimo condicional rápida também.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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Perguntas frequentes 

O que é um empréstimo educacional internacional sem garantia?

Um empréstimo sem garantia permite que estudantes internacionais peguem dinheiro emprestado para sua educação sem oferecer ativos como propriedade ou economias como segurança. Em vez de olhar para a riqueza que um estudante tem, os credores avaliam fatores como desempenho acadêmico, campo de estudo e potencial de ganhos futuros para determinar a elegibilidade.

Existe auxílio financeiro para estudantes internacionais em programas de mestrado ou doutorado?

Sempre explore bolsas de estudo e subsídios primeiro, mas se você ainda tiver uma lacuna de financiamento, muitos credores oferecem empréstimos sem garantia para programas de pós-graduação, como mestrado, MBA e doutorado. Esses empréstimos para programas de doutorado ou mestrado ajudam a cobrir mensalidades, despesas de vida e outros custos sem exigir garantia ou um avalista.

Os empréstimos sem garantia têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais?

Possivelmente. Como os credores assumem mais riscos ao não exigir garantia ou um avalista, as taxas de juros podem ser um pouco mais altas. No entanto, alguns credores oferecem descontos para pagamentos automáticos, o que pode ajudar a reduzir os custos.

Posso solicitar um empréstimo sem garantia antes de ser aceito em uma universidade?

Alguns credores permitem que você verifique sua elegibilidade antes da aceitação formal, mas a maioria exige prova de admissão antes de aprovar e desembolsar o empréstimo.

O que acontece se eu tiver problemas para pagar meu empréstimo sem garantia após a formatura?

Muitos credores oferecem opções de pagamento flexíveis, mas se você antecipar dificuldades para fazer os pagamentos, entre em contato com seu credor o mais rápido possível para discutir as opções disponíveis.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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