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Escolhendo uma empresa de empréstimo educacional privado

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Para estudantes internacionais, os empréstimos privados para educação são uma das melhores maneiras de financiar um curso de pós-graduação nos EUA ou no Canadá. Programas de empréstimo governamentais geralmente não estão disponíveis para estudantes internacionais, e a ajuda financeira e bolsas de estudo de universidades na América do Norte podem ser limitadas e altamente competitivas. Felizmente, existem muitos credores de empréstimos privados para educação disponíveis para estudantes internacionais, mas é importante escolher o credor certo.

Tipos de empresas de empréstimo estudantil

Empresas de empréstimo estudantil privadas nos EUA ou Canadá são normalmente bancos, cooperativas de crédito ou outras empresas dedicadas a ajudar os estudantes a arcar com o alto custo da educação. Essas empresas se dividem em duas categorias amplas: aquelas que exigem um avalista e aquelas que não exigem.

Empréstimos estudantis com um avalista

A típica empresa de empréstimo estudantil vê estudantes internacionais como um risco maior do que estudantes domésticos. Estudantes internacionais tendem a não ter histórico de crédito no país e não possuem propriedades ou bens valiosos para oferecer como garantia. Como estudantes, eles têm pouca renda e seu potencial de ganhos futuros é desconhecido. Para compensar esse risco, a maioria das empresas de empréstimo estudantil exige que estudantes internacionais tenham um avalista. Um avalista deve ser um cidadão ou residente permanente dos EUA ou Canadá, ter uma pontuação de crédito forte e ter renda suficiente para fazer pagamentos em um empréstimo se o estudante não puder. Alguns estudantes conseguem pedir a parentes, amigos da família, mentores ou outros patrocinadores para serem avalistas de um empréstimo. No entanto, a maioria dos estudantes internacionais não tem esses tipos de contatos, o que torna um empréstimo com avalista impossível.

Empréstimos estudantis sem avalista

Felizmente, é possível obter um empréstimo estudantil internacional sem garantia nem avalista. Empréstimos sem avalista e sem garantia para estudos no exterior são normalmente oferecidos por empresas dedicadas a ajudar estudantes internacionais a superar os desafios de estudar no exterior. Em vez de basear uma decisão de empréstimo no histórico de crédito e na riqueza atual de um estudante ou de um avalista, esses credores olham para o potencial do estudante. Eles podem levar em conta o histórico acadêmico anterior do estudante, seu campo de estudo, a reputação de sua universidade e seu potencial de ganhos futuros.

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Como escolher a empresa de empréstimo educacional certa

Siga estas etapas para identificar e escolher a empresa de empréstimo educacional certa para ajudar a financiar seu diploma.

  • Reúna uma lista de credores educacionais: Você pode encontrar muitas empresas de empréstimo educacional online. Você também pode obter sugestões do departamento de admissões da universidade onde deseja estudar. Uma das melhores maneiras de encontrar uma empresa de empréstimo educacional é consultar sua rede. Pergunte a amigos, familiares e contatos nas redes sociais sobre o credor que eles usaram ao financiar seus diplomas. Certifique-se de verificar também com o governo e os credores em seu país de origem.
  • Leia as avaliações: Depois de ter uma lista ampla, refine-a lendo as avaliações de cada empresa. Procure por avaliações de clientes que revelam o quão fácil é trabalhar com um credor, o quão bem eles se comunicam e que tipo de empréstimos estudantis eles oferecem.
  • Procure por benefícios além do financiamento: Algumas empresas de empréstimo são mais adequadas para trabalhar com estudantes internacionais. Essas empresas podem oferecer benefícios como apoio ao visto ou serviços de carreira que podem ajudar os estudantes internacionais durante o complicado processo de imigração para os EUA ou Canadá e, eventualmente, encontrar um estágio ou um emprego lá.

Tudo sobre empréstimos para educação: termos e condições

Depois de reduzir sua pesquisa a algumas empresas de empréstimos para educação, veja o que procurar ao comparar empréstimos estudantis para educação.

  • Verifique os requisitos de elegibilidade: Além de um avalista ou garantia, uma empresa de empréstimos para educação terá requisitos adicionais. Isso pode incluir seu desempenho acadêmico, seu campo de estudo e seu potencial de ganhos futuros.
  • Compare as taxas de juros dos empréstimos estudantis: A quantidade de juros que você paga determina o custo total do seu empréstimo. Quanto maior a taxa de juros, mais tempo levará para pagar seu empréstimo e mais você terá que pagar. As taxas de empréstimos privados para educação variam bastante, então é importante encontrar a melhor taxa possível.
  • Revise os termos de pagamento: Os termos do empréstimo incluem o tempo que você tem para pagá-lo. Dez anos é o padrão, mas algumas empresas oferecem prazos mais curtos ou mais longos. Uma grande consideração é quando seus pagamentos começam: alguns credores oferecem um período de carência, permitindo que você adie o pagamento por algum tempo após a formatura. Outros exigem pagamento enquanto você está na escola, o que pode ajudar a pagar seu empréstimo mais rápido e reduzir o custo total.
  • Entenda o custo total: Antes de se comprometer com uma empresa de empréstimos para educação, calcule o custo total do empréstimo, incluindo juros e quaisquer taxas como taxas de solicitação, taxas de originação, taxas de câmbio e multas por pagamento antecipado. A taxa percentual anual (APR) engloba os juros mais quaisquer taxas para o empréstimo a cada ano. A APR permite que você faça uma comparação direta de diferentes produtos de empréstimo, anualizando o custo total do empréstimo com base nos juros e taxas cobrados.
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MPOWER Financing: empréstimos para estudantes internacionais

MPOWER Financing é uma empresa líder em empréstimos educacionais dedicada a ajudar cidadãos globais a alcançar seus sonhos acadêmicos e financeiros. A MPOWER oferece empréstimos a estudantes internacionais que estudam nos EUA e no Canadá, sem necessidade de avalista nem garantia, bem como empréstimos para estudantes DACA e refugiados/asilados.

Ao escolher a MPOWER, você pode contar com:

  • Opções de empréstimo personalizadas: A MPOWER oferece empréstimos estudantis com taxa fixa variando de US$2,001 a US$100,000 com taxas de juros competitivas protegidas contra a inflação.
  • Descontos em pagamentos automáticos: Estudantes internacionais podem reduzir sua taxa de juros em 0,25% ao fazer pagamentos automáticos.
  • Financiamento flexível: Os empréstimos da MPOWER estão disponíveis mesmo quando os estudantes têm empréstimos de outras fontes.
  • Processos rápidos: O processo totalmente digital da MPOWER torna rápido e fácil se candidatar. A MPOWER fornece uma verificação de elegibilidade de 30 segundos, ofertas de empréstimo condicionais rápidas e desembolso de fundos sem complicações.
  • Benefícios além do financiamento: Além do financiamento do empréstimo, a MPOWER oferece serviços de visto, apoio à carreira, bolsas de estudo internacionais e muito mais.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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FAQs

O que é uma empresa de empréstimo educacional?

Uma empresa de empréstimo educacional é uma instituição financeira que fornece empréstimos estudantis para ajudar a cobrir o custo de mensalidades, taxas, alojamento e outras despesas educacionais. Essas empresas podem ser credores privados, bancos, cooperativas de crédito ou organizações especializadas em financiamento estudantil.

Qual é a diferença entre empresas privadas de empréstimo educacional e programas de empréstimo governamentais?

As empresas privadas de empréstimo educacional operam de forma independente e estabelecem seus próprios termos, enquanto os empréstimos apoiados pelo governo têm termos padronizados e taxas de juros mais baixas, mas geralmente não estão disponíveis para estudantes internacionais que muitas vezes dependem de credores privados.

Posso refinanciar meu empréstimo educacional atual com uma empresa de empréstimo educacional diferente?

Potencialmente, algumas empresas de empréstimo oferecem refinanciamento, que pode reduzir sua taxa de juros ou estender seu período de pagamento. No entanto, os requisitos de elegibilidade para refinanciamento variam de acordo com o credor.

Posso contrair vários empréstimos de diferentes empresas de empréstimo educacional?

Sim, os estudantes podem combinar empréstimos de diferentes credores para cobrir todas as despesas. No entanto, gerenciar vários empréstimos significa acompanhar vários cronogramas de pagamento e taxas de juros e alguns credores são restritivos dessa maneira.

Como sei se uma empresa de empréstimo educacional é confiável?

Procure por avaliações em sites como TrustPilot, verifique seu histórico, confirme se estão registrados com as autoridades financeiras e certifique-se de que eles têm termos e condições transparentes. Evite credores com termos pouco claros ou taxas ocultas.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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