Empréstimo educacional para mestrado nos EUA

Erros comuns ao procurar um empréstimo educacional para mestrado (e como evitá-los)

Aqui estão alguns dos erros mais comuns que os estudantes internacionais de mestrado cometem ao procurar empréstimos educacionais e estratégias para evitá-los:

1. Ignorando opções de empréstimo sem avalista

Muitos estudantes internacionais presumem que precisam de um avalista dos EUA ou Canadá para garantir um empréstimo, levando-os a limitar suas opções ou depender de conexões familiares. Embora os empréstimos com avalista possam oferecer taxas de juros melhores, as opções de empréstimo sem avalista estão se tornando cada vez mais disponíveis de credores que atendem a estudantes internacionais.

Como evitar: Pesquise credores especializados que oferecem empréstimos sem avalista. Esses empréstimos para estudantes internacionais de pós-graduação costumam avaliar seu potencial de ganhos futuros e realizações acadêmicas, e não sua situação financeira atual, tornando-os acessíveis a estudantes sem apoio local de um avalista.

2. Não considerando o custo total do empréstimo

Um erro comum é focar apenas na taxa de juros do empréstimo sem entender completamente o custo total do empréstimo, incluindo taxas, condições de pagamento e a duração do empréstimo. Isso pode levar a despesas inesperadas e um período de pagamento mais longo do que o originalmente previsto.

Como evitar: Ao comparar empréstimos, leve em conta não apenas a taxa de juros, mas também o custo total do empréstimo, incluindo taxas de originação, multas por pagamento antecipado e o valor total que você precisará pagar ao longo do tempo. Sempre consulte a taxa percentual anual ou “APR”. Ela representa o custo anual com base na taxa de juros e taxas do empréstimo, expressa como uma porcentagem. Uma APR fornece uma comparação “igual a igual” entre os produtos e provedores de empréstimo disponíveis.

3. Ignorando os riscos de câmbio com empréstimos no país de origem

Alguns estudantes internacionais fazem empréstimos em seus países de origem, sem estar cientes dos riscos associados às taxas de câmbio flutuantes. Se a moeda local enfraquecer em relação ao dólar americano, o custo de pagar o empréstimo pode aumentar significativamente, colocando pressão financeira adicional sobre o mutuário.

Como evitar: Considere cuidadosamente o risco de câmbio ao optar por um empréstimo no país de origem. Se possível, procure empréstimos em dólares americanos ou outras moedas estáveis para evitar possíveis perdas devido a flutuações na taxa de câmbio. Alternativamente, reserve economias extras para se proteger contra qualquer volatilidade cambial.

4. Pegando empréstimo em excesso

Muitos estudantes pegam mais do que precisam, presumindo que será mais fácil pagar o empréstimo após a formatura. No entanto, pegar empréstimo em excesso pode levar a uma dívida excessiva, pagamentos de juros mais altos e tensão financeira após a conclusão do programa.

Como evitar: Pegue emprestado apenas o necessário para cobrir a mensalidade, despesas de moradia e custos essenciais. Crie um orçamento detalhado descrevendo todas as suas despesas esperadas e siga-o. Evite a tentação de pegar empréstimo extra para gastos discricionários.

5. Não revisando cuidadosamente os termos de pagamento

Alguns estudantes não se dão ao trabalho de entender completamente os termos de pagamento de seus empréstimos para estudantes de pós-graduação, incluindo o período de pagamento, o período de carência após a formatura e se opções de adiamento ou tolerância estão disponíveis. Isso pode resultar em pagamentos perdidos, multas ou incapacidade de pagar o empréstimo pontualmente.

Como evitar: Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, revise cuidadosamente os termos de pagamento. Entenda quando o pagamento começa, os valores dos pagamentos mensais e o que acontece se você não puder pagar. Considere empréstimos com opções de pagamento flexíveis, como pagamentos adiados até depois da formatura ou planos de pagamento baseados na renda.

6. Falhando em explorar opções de financiamento alternativas

Alguns estudantes dependem inteiramente de empréstimos sem considerar fontes alternativas de financiamento, como bolsas de estudo, bolsas de pesquisa ou assistências. Isso pode levar a montantes de empréstimos mais altos e mais dívidas do que o necessário.

Como evitar: Faça das bolsas de estudo e assistências uma parte de sua estratégia de financiamento. Pesquise e se candidate a tantas bolsas de pós-graduação quanto possível, especialmente aquelas que atendem a estudantes internacionais de pós-graduação. Assistências ou empregos de meio período no campus também podem ajudar a compensar suas despesas de moradia e reduzir a necessidade de empréstimos.