Dez Dicas para Gerenciar Pagamentos Escolares do Seu Empréstimo

A maioria dos estudantes depende de financiamento pessoal e familiar para apoiar seus estudos de pós-graduação nos EUA. De acordo com o relatório Open Door de 2024 do Instituto de Educação Internacional, 54,5% utilizaram economias pessoais, enquanto aproximadamente 40% dos estudantes receberam financiamento através de um empregador atual ou de sua universidade nos EUA. Para alguns estudantes, contrair um empréstimo estudantil é necessário para alcançar seus objetivos acadêmicos.

Se você tem dívida de empréstimo estudantil e quer avançar no pagamento enquanto ainda está na escola, aqui estão 10 maneiras de tornar os pagamentos gerenciáveis.

1. Familiarize-se com os termos do seu empréstimo

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos educacionais, então é importante entender terminologia de empréstimo, as características do seu empréstimo e o que isso significa para você. Por exemplo, seu empréstimo pode oferecer adiamento do empréstimo enquanto você está matriculado na escola ou um período de carência após a formatura. Se isso se aplica ao seu empréstimo, certifique-se de que você está claro sobre o que “adiamento” e “período de carência” significam.

Normalmente, em um adiamento ou período de carência, você não é obrigado a fazer pagamentos mensais do empréstimo. Este recurso pode ser conveniente, mas o juros normalmente acumulam durante este tempo, o que aumenta seu custo total de empréstimo ao longo do tempo.

2. Estabeleça um orçamento realista

Enquanto você está na escola, manter suas despesas baixas permite que você priorize seus pagamentos de empréstimo durante a escola. Definir um orçamento prático pode ajudá-lo a acompanhar suas finanças.

O orçamento 50/30/20 é uma estratégia simples que é facilmente adaptada à sua situação financeira única. O orçamento é ideal para estudantes, pois estabelece amplas categorias de gastos para “necessidades”, “desejos” e “poupança ou pagamento de dívidas”, em vez de rastrear cada compra.

Para aplicar o orçamento 50/30/20, siga estas diretrizes para a sua renda mensal:

• 50% para “necessidades”: Isso inclui mensalidades e taxas, livros, moradia, alimentos e transporte.
• 30% para “desejos”: Despesas não essenciais que não são críticas, como comprar um doce, comida para viagem e entretenimento.
• 20% para “poupança/dívida”: Esta categoria é onde se enquadra o pagamento do seu empréstimo estudantil durante o período escolar. Vinte por cento do seu orçamento mensal deve ser reservado para pagar o seu empréstimo e para poupança de emergência.

3. Inscreva-se em pagamentos automáticos

Alguns credores incentivam os estudantes a se inscreverem em pagamentos automáticos oferecendo um benefício na taxa de juros. Como parte dos requisitos do empréstimo educacional para pagamento automático, você precisará fornecer ao credor uma conta bancária para retirar o pagamento. Normalmente, você pode definir uma data recorrente na qual o seu pagamento será processado automaticamente todos os meses – seja na data de vencimento ou antes.

O recurso de pagamento automático dá aos credores a tranquilidade de receber pagamentos pontualmente. Em troca, eles oferecem um desconto nominal na taxa, como uma redução de 0,25% na taxa do seu empréstimo.

4. Considere um emprego no campus

O emprego no campus permite que você compense os custos de vida e discricionários para que possa liberar fundos para pagamentos de empréstimos durante o período escolar. Além disso, trabalhar no campus torna conveniente ir da sala de aula ou laboratório, direto para o trabalho sem se preocupar com transporte ou tempo de deslocamento.

Como estudante F-1, o seu visto permite que você trabalhe no campus por até 20 horas por semana durante o período letivo ativo. Para saber mais sobre restrições e requisitos, entre em contato com o oficial escolar designado (DSO).

5. Faça pagamentos apenas de juros

Dependendo das opções de reembolso do seu empréstimo, você pode ser capaz de fazer pagamentos apenas dos juros. Em vez de fazer um pagamento mensal completo – que inclui uma parte do saldo principal, além de encargos de juros – você será responsável apenas por pagar os juros acumulados mensalmente enquanto a instituição de ensino estiver em sessão.

Esta opção impede que o saldo do seu empréstimo cresça além do valor originalmente emprestado. Também ajuda a pagar a dívida mais rápido, em comparação com o adiamento dos pagamentos do seu empréstimo até depois da formatura. E o mais importante, se você fizer pagamentos apenas dos juros, minimizará o juro total que paga durante a vida do empréstimo, mantendo assim seus custos de empréstimo baixos.

6. Aplique a ajuda restante no seu empréstimo

Colocar o excesso de bolsa de estudos ou auxílio em empréstimos estudantis que você pegou em anos anteriores faz uma diferença na sua jornada de reembolso. O financiamento de bolsas de estudo e auxílios não precisa ser reembolsado e é considerado um auxílio presente.

Essa estratégia pode reduzir significativamente o saldo pendente do seu empréstimo após deixar o seu programa de pós-graduação e ajuda a encurtar o seu prazo de reembolso. Apenas certifique-se de que a ajuda restante não é necessária para outras despesas críticas, como aluguel ou mensalidade.

7. Aproveite os descontos e recursos para estudantes

Maximizar os descontos para estudantes é outra maneira de diminuir suas despesas pessoais para que você possa desviar mais dos seus fundos para pagamentos de empréstimos durante o período escolar. Sua carteira de estudante da universidade pode ajudá-lo a desbloquear descontos para transporte público, restaurantes locais, entretenimento, material escolar e muito mais.

Também vale a pena explorar se a sua instituição de ensino ou a comunidade local ao redor do campus oferece um banco de alimentos. Um banco de alimentos, ou despensa de alimentos, é um recurso disponível para estudantes e outras pessoas necessitadas. Um banco de alimentos ou despensa oferece itens básicos de alimentos, como grãos não cozidos, sopas e outros não perecíveis para reduzir suas contas de supermercado quando há uma verdadeira necessidade.  

8. Obtenha orientação de um consultor de auxílio financeiro

Os consultores de auxílio financeiro da sua instituição de ensino têm conhecimento sobre os requisitos de empréstimos educacionais dos EUA. Eles podem explicar os termos de empréstimo, identificar opções de financiamento e estruturar um plano de reembolso gerenciável com você, com base em seus objetivos de reembolso.

9. Planeje com antecedência com uma calculadora de pagamento de empréstimo estudantil

Usar um calculador de pagamento de empréstimo estudantil fornece uma divisão visual do juros acumulados mensalmente do seu empréstimo, o valor do pagamento mensal e o total de juros pagos durante todo o prazo do empréstimo. Os calculadores de empréstimos também podem ilustrar como os pagamentos durante o período escolar afetam seu reembolso total e a economia de juros.

Alguns calculadores também mostram seus pagamentos e juros em diferentes cenários. Por exemplo, ao fazer pagamentos apenas de juros enquanto estuda versus adiar todos os pagamentos até após a formatura. Essa visão pode ajudá-lo a planejar suas finanças para que você permaneça no caminho para alcançar seu objetivo de reembolso.

10. Comunique-se com seu credor

No final das contas, seu credor é seu melhor recurso se você tiver dúvidas ou desafios em relação ao seu requisitos de empréstimo educacional. Mantenha uma linha de comunicação aberta com seu credor de empréstimo.  

Qual é a maneira mais inteligente de pagar empréstimos estudantis?

Seja você tem empréstimos estudantis internacionais sem avalista ou outro tipo de empréstimo estudantil, fazer pagamentos durante o período escolar pode ajudá-lo a ficar à frente de sua dívida estudantil. Equilibrar uma carga de trabalho escolar e o reembolso do empréstimo pode ser difícil de gerenciar, mas não é impossível. Experimente algumas das dicas acima para aliviar o fardo de fazer pagamentos enquanto você ainda está na escola.