Como funcionam os empréstimos para estudantes internacionais: Dicas para quem vai pegar empréstimo pela primeira vez
Está se perguntando como funcionam os empréstimos para estudantes internacionais? Se você é um estudante internacional planejando estudar nos EUA, entender suas opções de empréstimo, taxas de juros e termos de reembolso é essencial. Para ajudá-lo a navegar por essas águas confusas, montamos este panorama de como funcionam os empréstimos para estudantes internacionais nos EUA. Continue lendo para aprender como obter um empréstimo para estudante internacional, como funcionam as taxas de juros de empréstimos estudantis e mais.
O que é um empréstimo para estudante internacional?
Um empréstimo estudantil é um tipo de empréstimo parcelado projetado para ajudar os estudantes a pagar pela educação. Quando você tem um empréstimo estudantil, seu credor normalmente envia o dinheiro diretamente para sua instituição de ensino.
Sua faculdade ou universidade nos EUA aplicará os fundos à mensalidade, taxas, alojamento e alimentação, e quaisquer outras despesas elegíveis que foram especificadas durante o processo de solicitação. Se houver algum dinheiro sobrando, ele pode ser devolvido a você para que você possa usá-lo para livros, materiais e despesas de vida de acordo (certifique-se de verificar com sua instituição de ensino para confirmar suas políticas).
Os empréstimos estudantis não são dinheiro grátis – você deve pagá-los com juros. O juro é o custo de pedir um empréstimo, e ele se acumula a uma taxa fixa ou variável. Alguns credores também cobram uma taxa de desembolso ou originação em um empréstimo estudantil. É importante entender as diferenças entre empréstimos estudantis de taxa variável e taxa fixa para decidir qual opção é a certa para você.
Como os empréstimos estudantis são diferentes para estudantes internacionais?
Estudantes americanos que solicitam um empréstimo estudantil nos Estados Unidos têm menos documentos de verificação de empréstimo para enviar do que os candidatos estudantis de outros países. Como parte do processo de solicitação de empréstimo, os estudantes internacionais devem enviar um visto, que lhes dá permissão para estudar nos EUA.
Os estudantes devem primeiro:
Isso inclui saber que tipo de visto eles precisam para estudar no exterior, solicitar um visto e se preparar para e participar de uma entrevista de visto com o Departamento de Estado dos EUA.
O que você pode gastar com o dinheiro do empréstimo para estudantes internacionais?
Você pode gastar o dinheiro do empréstimo estudantil em seus custos de educação ao estudar nos EUA, e sua instituição de ensino precisará certificar o valor do empréstimo. Esses custos variarão de uma instituição de ensino para a outra, mas podem incluir:
- Mensalidades e taxas
- Alojamento
- Planos de refeição e compras de supermercado
- Livros, laptops e outros materiais
- Transporte
Você também pode usar o dinheiro do empréstimo estudantil para cobrir suas despesas diárias, mas é importante criar um orçamento e apenas pedir emprestado o que você precisa.
Como funciona o juros do empréstimo para estudantes internacionais?
Como estudante internacional, você não é elegível para empréstimos através do governo dos EUA, mas pode explorar provedores privados de empréstimos estudantis. A maioria dos empréstimos estudantis privados começa a acumular juros a partir do dia em que os fundos são desembolsados para a sua instituição de ensino.
Digamos, por exemplo, que você pegou um empréstimo de US$30,000 com uma taxa de juros de 13,99%. Ao longo de um período de reembolso de 10 anos, seu pagamento mensal seria de US$466 e você pagaria um total de US$25,874 em encargos de juros. Tenha em mente que se você escolher um credor como a MPOWER que permite pagamentos apenas de juros enquanto estiver na escola – esses pagamentos serão menores.
Quando você começar a pagar seus empréstimos estudantis, uma parte do seu pagamento será aplicada aos encargos de juros e uma parte pagará o saldo principal do seu empréstimo. Se você puder fazer pagamentos extras, poderá pagar seu empréstimo mais rápido – o que significa que você paga menos juros ao longo da vida do seu empréstimo. Se você planeja pagar seu empréstimo antecipadamente, vai querer encontrar um credor que não tenha multas por pagamento antecipado.
Um item importante a considerar é se você quer um empréstimo com uma taxa de juros fixa ou uma taxa de juros variável. Alguns empréstimos estudantis internacionais são empréstimos de taxa de juros fixa, o que significa que os juros que você paga permanecerão os mesmos durante a vida do seu empréstimo. Outros vêm com taxas variáveis, que geralmente começam mais baixas do que as taxas fixas, mas podem aumentar com o tempo.
Como você paga um empréstimo estudantil internacional?
Como empréstimos parcelados, os empréstimos estudantis exigem pagamento mensal. Você receberá uma fatura de empréstimo estudantil todos os meses durante o período de reembolso. Um período comum de reembolso para empréstimos estudantis é de 10 anos, mas você pode ter opções alternativas quando pede emprestado, dependendo do seu credor e dos termos.
O reembolso enquanto você está na instituição de ensino varia de acordo com o credor. Alguns credores têm um período de carência em empréstimos estudantis, o que significa que você não os paga enquanto está matriculado na instituição de ensino ou por alguns meses após se formar. Uma vez que este período de carência termina, você começará a fazer pagamentos completos todos os meses. Outros têm um período de reembolso apenas de juros, o que significa que você só faz pagamentos sobre os juros durante um certo período, como enquanto você ainda está na instituição de ensino. Lembre-se de que quanto menos você pagar no seu empréstimo enquanto estiver na instituição de ensino, maior será a sua dívida ao se formar.
Você geralmente pode configurar pagamentos automáticos em seus empréstimos estudantis, dando ao seu credor permissão para retirar pagamentos da sua conta bancária todos os meses na data de vencimento ou antes. Muitos credores oferecem um desconto na taxa de juros se você configurar o pagamento automático. Por exemplo, a MPOWER oferece um desconto de 0,25% para a configuração do pagamento automático.
Como você obtém um empréstimo estudantil internacional?
Como estudante internacional, você pode ser elegível para obter um empréstimo estudantil privado de um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Muitos credores exigirão que você se candidate com um avalista que mora nos EUA, tem bom crédito e tem uma renda estável.
Nem todo estudante internacional tem acesso a um avalista que mora nos EUA ou quer pedir a alguém para compartilhar a dívida. Na MPOWER Financing, nossos empréstimos estudantis são projetados especificamente para estudantes internacionais que estudam nos EUA. e não exigem avalista nem garantia.
Com um empréstimo estudantil MPOWER, você pode se candidatar para pedir emprestado até US$100,000 a uma taxa de juros fixa em um período de reembolso de 10 anos. Enquanto você estiver na instituição de ensino e por seis meses após se formar, você só terá pagamentos de juros para cobrir. Após este período terminar, você começará a fazer pagamentos completos para ambos os juros e seu saldo principal.
Você pode se candidatar a um empréstimo estudantil MPOWER online pois é um processo totalmente digital. Dependendo da sua situação, você pode ter seu empréstimo estudantil aprovado e financiado em até duas semanas. Veja nosso artigo sobre quando se candidatar a empréstimos estudantis internacionais para mais informações sobre os prazos de processamento de empréstimos.
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