Empréstimos privados vs federais: Por que a maioria dos estudantes internacionais só tem uma opção

Se você está pesquisando como financiar seu pós-graduação nos EUA, provavelmente já se deparou com conselhos sobre comparar empréstimos federais e empréstimos privados para estudantes internacionais. Mas aqui está a realidade: a maioria dos estudantes internacionais não são elegíveis para empréstimos federais.

Isso significa que o típico guia de auxílio financeiro dos EUA não se aplica – e seu caminho para obter financiamento provavelmente será muito diferente do dos estudantes locais.

Então, quais são exatamente as diferenças entre os empréstimos federais e os empréstimos privados para educação? E como você pode navegar no cenário de empréstimos privados com mais confiança e menos risco? Vamos explicar.

Por que os empréstimos federais são inacessíveis para a maioria dos estudantes internacionais

Os empréstimos estudantis federais dos EUA – incluindo empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados, empréstimos PLUS e programas de reembolso baseados na renda – estão disponíveis apenas para:

• Cidadãos dos EUA
  
• Residentes permanentes – portadores de Green Card
  
• Alguns não-cidadãos elegíveis – como refugiados ou solicitantes de asilo
  

Se você está com um visto F-1, J-1 ou outro visto temporário, você não é elegível para financiamento federal. Isso significa que você não terá acesso a:

• Taxas de juros definidas pelo governo
  
• Planos de reembolso baseados na renda
  
• Opções de adiamento ou perdão federal
  
• Pacotes de auxílio financeiro relacionados ao FAFSA (Free Application for Federal Student Aid)
  

É por isso que os estudantes internacionais costumam ouvir “consulte os credores privados” como conselho padrão.

O que os empréstimos privados para estudantes internacionais oferecem em vez disso

Empréstimos privados para estudantes internacionais são oferecidos por bancos, instituições financeiras e credores com a missão como a MPOWER Financing. Ao contrário dos empréstimos federais, eles não são padronizados – e isso é tanto um desafio quanto uma oportunidade.

Coisas para ficar de olho:

• Requisitos de elegibilidade variam: Alguns credores exigem um avalista baseado nos EUA; outros não. Alguns só emprestam para cidadãos ou residentes de países específicos, ou seja, estudantes baseados localmente.
  
• Taxas de juros de empréstimos estudantis podem ser fixas ou variáveis – e podem variar muito dependendo do histórico de crédito ou do tipo de credor.
  
• Limites de empréstimo variam de acordo com o credor e podem cobrir apenas a mensalidade, não o custo total de frequência.
  
• Termos de reembolso diferem: Alguns exigem reembolso imediato, enquanto outros oferecem períodos de carência.
  
• Apoio e transparência dependem do credor – alguns são voltados para os estudantes, outros são orientados para o lucro.
  

Como não há um sistema centralizado como o FAFSA, cabe a você pesquisar e comparar os credores privados diretamente.

O que faz um empréstimo privado ser melhor que outro?

Nem todos os empréstimos privados para estudantes internacionais são criados iguais. O melhor para você depende da sua situação e objetivos.

Aqui está o que priorizar como estudante internacional:

• Elegibilidade sem necessidade de avalista: Se você não tem família nos EUA ou Canadá, certifique-se de que o empréstimo não exija um.
  
• Taxa de juros fixa: Isso proporciona pagamentos mensais previsíveis à prova de inflação e protege você de aumentos de taxa.
  
• Cobertura total de custos: Alguns credores limitam os empréstimos apenas à mensalidade. Outros permitem que você pegue empréstimos para despesas de moradia e custos de saúde.
  
• Sem necessidade de garantia: Você não deveria ter que oferecer ativos para garantir um empréstimo.
  
• Sistemas de apoio: Procure por credores que oferecem ajuda gratuita na busca de emprego, orientação para vistos ou ferramentas de planejamento de carreira.
  
• Termos transparentes: Os melhores credores explicam claramente a APR (taxa percentual anual), o reembolso total, incluindo taxas, e quaisquer multas potenciais antecipadamente.
  

Isso vai além de ser aprovado – é sobre preparar-se para o sucesso durante e após o seu curso.

Um credor privado construído para estudantes internacionais

Como a maioria dos estudantes internacionais não se qualifica para ajuda federal, MPOWER Financing existe para preencher a lacuna com empréstimos educacionais pessoais projetados em torno de suas circunstâncias reais – não o seu crédito ou passaporte.

MPOWER Financing oferece:

• Empréstimos estudantis privados sem avalista para escolas e programas aprovados nos EUA e Canadá
  
• Valores de empréstimo de US$2,001 a US$100,000
  
• Taxas de juros fixas e sem multa por pagamento antecipado
  
• Apoio além do empréstimo, através do Path2Success – uma plataforma com ferramentas gratuitas para carreira, orientação opcional para busca de emprego durante o treinamento prático (OPT), recursos de planejamento e conselhos práticos de currículo personalizados para estudantes
  
• Não é necessário garantia nem histórico de crédito – apenas a sua promessa acadêmica e profissional
  

Se os empréstimos federais não são uma opção – e para a maioria dos estudantes internacionais, eles não são – a MPOWER oferece um caminho adiante que é projetado com o seu status de visto, plano de carreira e futuro financeiro em mente.

Concentre-se no que você pode controlar

É fácil se sentir excluído do sistema de ajuda federal, mas empréstimos pessoais para estudantes internacionais não precisam ser um último recurso. Com o credor certo, eles podem ser uma ponte inteligente e estratégica para o seu próximo capítulo.

Compare com cuidado. Faça perguntas. E escolha um empréstimo que se encaixe não apenas no seu orçamento, mas também nos seus objetivos após a formatura.