Como construir seu histórico de crédito canadense como estudante internacional no Canadá

Ter um bom crédito é importante, mas é difícil construir crédito sem crédito. Nem sempre é fácil para estudantes internacionais no Canadá construir suas pontuações de crédito. No entanto, existem maneiras de fazer isso acontecer. 

1. Encontre um cartão de crédito para estudantes 

Os cartões de crédito para estudantes são voltados para estudantes que não necessariamente têm muito histórico de crédito (um registro de como você pagou dívidas). Os cartões de crédito para estudantes são melhores para aqueles que são invisíveis ao crédito ou não têm uma pontuação de crédito alta para se qualificar para outros tipos de cartões de crédito. 

Se aprovado, você pode ter um limite de crédito baixo ou limitado. Mas ter um e usá-lo de forma responsável ajuda a construir seu crédito. Você pode fazer compras usando o cartão e depois pagar o cartão integralmente no final do mês. 

Para ser responsável com seu cartão, faça apenas compras que você poderia pagar sem o seu cartão de crédito. Isso ajuda a garantir que você não gaste demais, carregue um saldo e entre em dívida com cartão de crédito. Lembre-se de que nem todos os emissores relatam às principais agências de crédito no Canadá. Portanto, encontre aqueles que relatam à Equifax e Transunion.

2. Considere um cartão de crédito garantido 

Um cartão de crédito garantido é um cartão em que seu depósito atua como seu limite de crédito. Muitos emissores têm valores mínimos que você pode depositar em níveis variados, dependendo de sua renda e do que você pode pagar.

Você pode usar seu cartão até o limite máximo e, uma vez que você pague seu cartão, pode fazer isso novamente. Fazer isso por alguns meses irá construir um uso responsável do cartão de crédito e potencialmente torná-lo elegível para passar para um cartão de crédito tradicional. A maioria dos emissores de cartões de crédito devolve seu depósito também depois que você faz a mudança.

Certifique-se de selecionar um cartão que relate às principais agências de crédito no Canadá: Equifax e Transunion. Este é um passo importante, porque sem ter este registro documentado de seu uso responsável de crédito, você não será capaz de se beneficiar de seu histórico anterior e estabelecer a base para permitir o acesso a outras opções de crédito no futuro.

3. Mantenha uma baixa utilização de crédito 

Sua utilização de crédito é quanto crédito você carrega de mês para mês em comparação com quanto está disponível para você, geralmente expresso como uma porcentagem. Quanto maior a sua utilização de crédito, maior o risco que você apresenta em ser capaz de pagar seus saldos pendentes conforme acordado. Menor utilização significa que você é responsável com o crédito e os emissores têm mais probabilidade de estender empréstimos adicionais a você. 

Manter sua utilização abaixo de 30% é ótimo, mas quanto menor, melhor.

4. Comece a pagar seus empréstimos estudantis 

Seus empréstimos estudantis já podem estar em seu relatório de crédito. Quanto mais cedo você começar a pagar regularmente essa dívida (mesmo que seja um pouco), mais cedo você verá sua pontuação de crédito melhorar. Quanto mais você puder pagar seus empréstimos estudantis agora, menos terá que pagar depois de se formar. Os empréstimos estudantis da MPOWER Financing permitem que você faça pagamentos mensais, apenas de juros, enquanto estiver na escola e nos seis meses seguintes após a formatura. 

5. Crie um plano de gastos 

Os estudantes universitários recebem muitas críticas por estarem quebrados e sem muito dinheiro extra. E embora isso seja verdade para muitos estudantes, existem maneiras de viver dentro de seus meios.

Comece criando um plano de gastos. Liste todas as suas despesas, incluindo contas mensais como sua conta de telefone e seguro do carro. Em seguida, coloque suas despesas discricionárias, como jantar fora, compras de supermercado e gasolina. Inclua qualquer coisa que varie em custo, mas que você possa calcular a média nos últimos meses. Use seus extratos bancários ou de cartão de crédito para ajudá-lo a ter uma ideia de quanto você está gastando aqui.

Em seguida, escreva todas as suas fontes de renda, seja dinheiro de empréstimos estudantis, um emprego, apoio dos pais ou algo mais. Use sua renda para ajudar a definir suas metas de despesas. 

Em seguida, use seu orçamento para descobrir como viver dentro de seus meios enquanto também usa outros recursos. Por exemplo, use um cartão de crédito para pagar as compras de supermercado e gasolina e, em seguida, faça pagamentos regulares e pontuais nesse cartão todos os meses. 

Seu plano de gastos é um documento vivo e respirável. Embora possa levar um pouco de tempo para configurar, você não vai querer configurá-lo e esquecê-lo. Você vai querer preencher suas despesas com frequência para ver se está no caminho certo a cada mês, vivendo dentro de seus meios. As coisas acontecem e as despesas podem mudar, também, então é bom revisar e atualizar suas categorias de plano de gastos e gastos planejados regularmente, seja a cada semana, mês ou alguns meses, para manter o curso. 

6. Verifique sua pontuação de crédito 

Verifique sua pontuação de crédito e relatório – mesmo que você esteja apenas começando em sua jornada de crédito canadense. Ser invisível ao crédito pode dificultar o início, mas ver seu ponto de partida ajuda você a descobrir os próximos passos. Também ajuda você a ver o que os credores veem.

Tente verificar sua pontuação de crédito regularmente, mesmo que seja mensalmente. Algumas agências de crédito atualizam as pontuações semanalmente, e você pode ver a flutuação com mais frequência do que a cada mês. Manter o controle de sua pontuação de crédito é uma boa maneira de ver se você está no caminho certo.

Próximos passos: Construindo sua pontuação de crédito no Canadá 

Os estudantes internacionais podem aumentar sua pontuação de crédito no Canadá de algumas maneiras diferentes, mas pode levar algum tempo para começar as coisas. Tente obter e usar uma linha de crédito de qualquer maneira que puder, seja um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito para estudantes.

Tente pagar qualquer dívida que você esteja carregando agora, mesmo a dívida estudantil. Fazer pagamentos pequenos e gerenciáveis enquanto você está na escola significa que haverá menos a pagar quando você se formar. Crie e gerencie seu plano de gastos, mesmo que você não ganhe muito dinheiro agora. Seguir um plano de gastos para cuidar de suas necessidades financeiras e viver dentro de seus meios a cada mês é uma das melhores maneiras de se tornar financeiramente solvente e estar em uma boa posição para aumentar sua pontuação de crédito, mesmo como estudante internacional no Canadá.