Cartões de Crédito Estudantis: Realmente para Estudantes?
Há um enorme obstáculo que impede muitos estudantes internacionais de se inscreverem para empréstimos estudantis e cartões de crédito nos Estados Unidos. O que é isso? Falta de histórico de crédito nos EUA.
Aqui na MPOWER, ajudamos os estudantes a construir crédito de todas as maneiras possíveis. Os estudantes fazem pequenos pagamentos desde o início do empréstimo. Esses pequenos pagamentos ajudam a estabelecer um histórico de crédito nos EUA, que as agências financeiras dos EUA podem então verificar. Os cartões de crédito oferecem outra ótima ferramenta para estabelecer histórico de crédito e parecem estar disponíveis em todos os lugares. Contas e juros, no entanto, podem rapidamente sair do controle, por isso é sensato garantir que você tenha a responsabilidade financeira necessária e os recursos para lidar com um antes de assinar um contrato.
Como os estudantes podem obter um cartão de crédito sem histórico de crédito? NerdWallet explica tudo abaixo com estratégias infalíveis para ajudar tanto estudantes domésticos quanto internacionais a evitar erros comuns e começar a construir seu histórico de crédito nos EUA.
O histórico de crédito, como a experiência de trabalho, pode parecer impossível de obter, a menos que você já tenha algum. Como você constrói um bom histórico se ninguém lhe dará sua primeira chance?
É por isso que os cartões de crédito para estudantes parecem atraentes. O nome sugere que, desde que você seja um estudante, você pode obter um cartão de crédito, certo?
Infelizmente, não é tão simples. Na verdade, os cartões de crédito para “estudantes” são algo de um mito. Você ainda precisa passar pelo mesmo processo de verificação que os não estudantes, e ainda pode ser difícil ser aprovado, a menos que você tenha uma renda significativa.
Então, quais são suas opções? Vamos dar uma olhada.
O que é um cartão de crédito para estudante?
A maioria dos cartões de crédito para estudantes não são muito diferentes dos cartões regulares — exceto que eles são comercializados para estudantes. Os emissores de cartões ainda verificam seu histórico de crédito. Eles ainda querem ver uma renda estável. E a menos que você esteja trabalhando em tempo integral, eles exigem que os candidatos com menos de 21 anos tenham um avalista.
Vamos repetir isso: Se você não tem uma renda em tempo integral, você precisa ter pelo menos 21 anos para ser aprovado para um cartão de crédito para estudantes sem um avalista. A menos que você tire um tempo ao longo do caminho ou retorne à escola mais tarde em sua carreira, você não será capaz de se qualificar para um cartão de crédito para estudantes por conta própria até que você esteja quase terminando a faculdade.
>>MAIS: Preciso de um avalista para o meu cartão de crédito se eu tiver menos de 21 anos?
Então, por que eles são chamados de “cartões de crédito para estudantes”? De certa forma, é um retorno aos dias em que os emissores de cartões de crédito não eram tão rigorosamente regulamentados como são agora. Houve um tempo em que os emissores praticamente entregavam cartões de crédito aos estudantes assim que eles chegavam ao campus. Mas as novas regulamentações, projetadas para proteger os consumidores vulneráveis, proíbem os emissores de comercializar cartões de crédito para candidatos mais jovens que podem se encontrar sobrecarregados por dívidas se começarem a usar cartões de crédito muito cedo.
Alguns cartões têm benefícios especiais para estudantes, como bônus por boas notas ou recompensas maiores em despesas comuns para estudantes. Mas, na maior parte, são cartões de crédito normais embalados para atrair estudantes.
As alternativas aos cartões de crédito para estudantes
Se você não tem uma renda em tempo integral e tem menos de 21 anos, pode ser tentador simplesmente tentar de qualquer maneira e solicitar um cartão de crédito para estudantes. Mas cada solicitação tem um pequeno impacto em sua pontuação de crédito, então solicitar cartões a torto e a direito não é ideal.
Existem alternativas, no entanto.
Torne-se um usuário autorizado. Se você tem um membro da família com um histórico de crédito forte, você pode conseguir um cartão de crédito vinculado à conta desse parente. Seu nome estará no cartão, mas o titular principal da conta será responsável por pagar as contas. Cabe a você reembolsar essa pessoa por suas compras.
- Se você quer construir crédito, procure um emissor que reportará a atividade do usuário autorizado para as três agências de crédito que coletam os dados que compõem sua pontuação de crédito. Nem todos os emissores fazem isso. Este post pode ajudá-lo a escolher um emissor.
Use um avalista. Se você não consegue se qualificar para um cartão de crédito por conta própria, pode conseguir com um avalista – alguém que assume a responsabilidade pela dívida se você não a pagar. Neste caso, você é o titular principal da conta, não apenas um usuário autorizado, e sua atividade será relatada às agências de crédito. O uso cuidadoso do cartão ajudará sua pontuação de crédito, mas erros podem arrastá-la e à pontuação de crédito do seu avalista para baixo
- Nem todos os emissores permitem avalistas, mas alguns dos principais emissores permitem. Veja este post para detalhes.
Use um cartão de débito. Para aquelas vezes em que você quer a conveniência do plástico, um cartão de débito pode ser a solução. Mas lembre-se de que os cartões de débito – incluindo os cartões pré-pagos – não afetam sua pontuação de crédito de forma alguma, então eles não são um caminho para eventualmente se qualificar para um cartão de crédito.
- Se você optar por um cartão de débito pré-pago, cuidado com os cartões que cobram taxas astronômicas para ativar ou recarregar o cartão. Alguns dos cartões de débito pré-pagos favoritos da NerdWallet estão aqui.
Considere um cartão garantido. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito garantidos são relatados às agências de crédito, então eles ajudam você a construir crédito. Com este tipo de cartão, você faz um depósito de segurança que geralmente é igual ao seu limite de crédito. Por exemplo, um depósito de $300 normalmente lhe daria um limite de gastos de $300 no seu cartão. Mas como outros tipos de cartões de crédito, os cartões garantidos geralmente não estão disponíveis a menos que você possa demonstrar que tem uma renda significativa, especialmente se você tem menos de 21 anos.
- Depois de completar 21 anos, um cartão de crédito garantido pode ser uma ótima maneira de ajudá-lo a construir crédito. Recomendamos que você escolha um emissor que o ajude a fazer a transição para um cartão não garantido. Veja os melhores cartões de crédito garantidos da NerdWallet.
Se você pensou que seria capaz de se qualificar para um cartão de crédito estudantil apenas por ser um estudante, certamente não seria o único. Em alguns casos, sua única opção é esperar até que você tenha um salário estável. Então você pode começar a construir seu crédito.
Virginia C. McGuire é uma escritora da equipe do NerdWallet, um site de finanças pessoais. Email: virginia@nerdwallet.com. Twitter: @vcmcguire.
