4 Lições de Dinheiro do Rapper Dee-1

Se você ainda não viu o recente videoclipe do Rapper Dee-1 para a música Sallie Mae Back, procure. A equipe da MPOWER adorou assistir – reconhecemos que se livrar dos custos persistentes da faculdade pode ser um desafio. Em Sallie Mae Back, Dee-1 enfrenta o desafio de pagar empréstimos estudantis e se tornar livre de dívidas com algumas letras excelentes. Cortesia da NerdWallet, estamos felizes em compartilhar algumas outras dicas úteis de Dee-1 sobre ser financeiramente inteligente.

---

A maioria dos músicos dá conselhos financeiros ruins. Seja a “Material Girl” de Madonna ou “It’s All About the Benjamins” de Puff Daddy, muitos dão a impressão de que o dinheiro é para mostrar, não para economizar.
Então, quando o rapper de Nova Orleans, Dee-1, lançou um videoclipe sobre o pagamento de seus empréstimos estudantis, isso fez manchetes. Pagar “Sallie Mae Back”, como é intitulada a música, é um objetivo válido para os cerca de 43 milhões de americanos com dívidas de empréstimos estudantis. E o professor do ensino médio que se tornou rapper se juntou à empresa de auditoria, impostos e consultoria PricewaterhouseCoopers para ajudar estudantes de todo o país a adquirir educação financeira.

NerdWallet perguntou a Dee-1, cujo nome verdadeiro é David Augustine Jr., qual é o melhor conselho sobre dinheiro. Veja o que ele tinha a dizer.

---

1. Tenha uma reserva de dinheiro para emergências

Custa $8,558 por ano para dirigir e manter o sedan médio, de acordo com um relatório de 2016 da AAA. Se você mora em uma cidade com alternativas de deslocamento, considere economizar dinheiro usando transporte público ou bicicleta. E se as rodas são uma necessidade onde você mora, compre um carro usado. Confira a lista de Consumer Reports das opções de carros usados mais confiáveis que custam menos de $25,000.

2. Seja inteligente ao pedir empréstimos

O caminho de Augustine para se tornar livre de dívidas não foi fácil. Ele inadimpliu em seus empréstimos estudantis, manchando sua pontuação de crédito, como ele descreve na música. Parte de sua parceria com a PwC envolve visitar salas de aula do ensino médio para compartilhar o que ele aprendeu.

“Não estou falando sobre como faço chover no clube de strip”, ele diz. “Estou falando sobre preparação para a faculdade, como eles vão pagar pela faculdade e como vão escolher uma carreira.”

Ele incentiva os alunos a preencherem o Free Application for Federal Student Aid, ou FAFSA, que pode qualificá-los para bolsas de estudo, subsídios, dólares de trabalho-estudo e empréstimos estudantis. Ele também está compartilhando uma dica aprovada por muitos consultores de auxílio financeiro: você só deve pedir emprestado tanto em empréstimos estudantis quanto espera ganhar em seu primeiro ano de trabalho após a faculdade.

3. Economize para a aposentadoria

Reservar uma parte de cada salário em um 401(k) é uma das melhores maneiras de economizar, especialmente se seu empregador oferece uma correspondência. Como empreendedor, Augustine não tem uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, mas ainda contribui para suas economias de aposentadoria todos os meses.

“Uma certa quantia de dinheiro sai da minha conta corrente e vai para um IRA”, ele diz. IRA significa conta individual de aposentadoria. Qualquer pessoa com menos de 50 anos pode contribuir com até $5,500 por ano para uma – e se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até $6,500 na maioria dos casos.

Dependendo do tipo de conta que você escolher, você terá uma dedução fiscal quando investir o dinheiro ou quando retirá-lo.

4. Faça mais com menos

Augustine passou mais de dois anos sem um salário estável quando estava lançando sua carreira musical em tempo integral. Esse período envolveu comer muitos macarrões instantâneos e itens do menu de um dólar do McDonald’s, mas Augustine diz que algumas de suas maiores economias vieram de dirigir um Honda Accord 1998 em vez de um carro mais sofisticado. Ele escreve sobre isso em sua música, “No Car Note”: “Mesmo que você ganhe mais do que eu, eu economizo mais do que você. Eu faço mais com menos e bruto o que eu líquido. / Eu possuo isso, você nunca pode recuperar.”

Além de economizar, Augustine usa o dinheiro que ganha para fazer mais música. Embora ele tenha encontrado sucesso como artista, ele diz que pagar Sallie Mae de volta ainda é uma de suas maiores realizações. Ele valoriza uma captura de tela impressa do e-mail informando que seus empréstimos foram pagos.

“Quando eu comprar minha primeira casa”, ele diz, o e-mail vai “ter seu próprio quarto.”