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As melhores opções de empréstimo para educação no exterior

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Estudar no exterior nos EUA ou Canadá oferece acesso a uma educação de classe mundial, diplomas reconhecidos globalmente e ótimas oportunidades de carreira. No entanto, o custo de uma educação de pós-graduação nesses países pode facilmente chegar a US$70.000 ou mais, dependendo da instituição de ensino que você escolher. Se suas economias pessoais e a ajuda financeira de sua família não cobrirem esses custos, um empréstimo para educação no exterior é uma das melhores maneiras de financiar sua educação.

Tipos de  empréstimos para educação no exterior

Os empréstimos para educação no exterior são a maneira mais comum de estudantes internacionais financiarem seus estudos de pós-graduação nos EUA e no Canadá por várias razões.

  • Estudantes internacionais não são elegíveis para bolsas ou empréstimos de baixo custo dos governos dos EUA ou do Canadá.
  • Bolsas de estudo e auxílio financeiro das universidades são limitados e altamente competitivos.
  • Empréstimos para estudos no exterior de bancos do país de origem podem não ser tão acessíveis quanto os empréstimos para educação estrangeira de credores dos EUA ou do Canadá e podem não cobrir o custo total da educação.

Normalmente, as melhores opções para empréstimos para educação no exterior são de credores privados de empréstimos para educação. Esses são negócios como bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições financeiras que se especializam em fornecer empréstimos para estudantes. Existem dois tipos de empréstimos privados para educação: empréstimos com um avalista e/ou garantia e empréstimos sem essas exigências.

Empréstimos com um avalista/garantia

Os credores costumam considerar os estudantes internacionais um risco maior porque geralmente não têm um histórico de crédito no país onde estão estudando. Há também a possibilidade de eles deixarem o país após a formatura, tornando mais difícil cobrar a dívida se eles não pagarem. Como resultado, os credores geralmente exigem um avalista ou garantia ao emprestar dinheiro para estudantes internacionais. A garantia é uma propriedade ou ativos que você oferece para ajudar a garantir o empréstimo – algo que o credor poderia tomar se você não conseguir fazer os pagamentos. Um avalista é um cidadão dos EUA ou residente permanente no Canadá que concorda em pagar seu empréstimo se você não puder. Os avalistas devem ter um histórico de crédito sólido e uma situação financeira sólida. Muitos estudantes internacionais não têm ativos valiosos para oferecer como garantia nem um amigo próximo ou familiar que possa atuar como avalista. Nesse caso, os empréstimos sem avalista são geralmente a melhor opção.

Empréstimos sem um avalista/garantia

Alguns credores estão dispostos a oferecer empréstimos para educação no exterior para estudantes internacionais de pós-graduação sem exigir um avalista ou garantia. Em vez de avaliar seu perfil de crédito ou sua situação financeira atual, essas empresas baseiam suas decisões em seu potencial de sucesso. Eles analisam seu histórico acadêmico até o momento, seu programa de estudo escolhido, a instituição de ensino em que você deseja se inscrever, e o tipo de renda que você pode esperar após a formatura. Com empréstimos para estudos sem garantia ou avalistas, o credor baseia sua decisão de empréstimo na confiança de que você concluirá com sucesso seu diploma, encontrará um emprego e terá renda suficiente para pagar o empréstimo.

International student seeking a loan at a laptop

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Como funcionam os empréstimos internacionais

Aqui estão os detalhes que você deve saber sobre empréstimos para educação no exterior enquanto pesquisa opções e solicita financiamento.

  • Taxas de juros de empréstimos estudantis: A taxa de juros do seu empréstimo determina quanto dinheiro você pagará ao credor além do valor que você originalmente pegou emprestado. Quanto maior a taxa, mais o empréstimo custará no total. As taxas de juros podem ser fixas, o que significa que os pagamentos mensais serão os mesmos do início ao fim, funcionando como uma proteção contra a inflação, ou podem ser variáveis. Com empréstimos de taxa variável, seus pagamentos podem mudar a cada ano à medida que os mercados financeiros sobem e descem. Você pode começar com uma taxa melhor do que um empréstimo de taxa fixa, mas os pagamentos podem aumentar à medida que a economia muda.
  • Prazos: O prazo do seu empréstimo é o número de anos que você tem para pagá-lo. A maioria dos empréstimos estudantis tem um prazo de 10 anos, mas os credores podem oferecer prazos mais longos ou mais curtos também. Prazos mais longos significam pagamentos menores, mas mais pagos em juros ao longo do tempo, enquanto prazos mais curtos significam pagamentos mais altos e menos pagos em juros.
  • Opções de pagamento: Com a maioria dos empréstimos estudantis para estudos no exterior, você fará pagamentos mensais até ter quitado o empréstimo. Alguns credores permitirão que você adie o início do pagamento até depois de se formar ou até mesmo mais tarde, enquanto outros exigirão que você faça pagamentos ou pagamentos apenas de juros enquanto ainda está na escola. É importante notar que, se você adiar o pagamento, continuará a acumular juros sobre o seu empréstimo, o que aumenta o custo total do empréstimo ao longo do tempo.
  • Taxas: Os empréstimos estudantis geralmente vêm com uma variedade de taxas que podem afetar o custo total do empréstimo. Estas incluem taxas de solicitação, taxas de originação, taxas de atraso, seguro obrigatório, multas por pagamento antecipado e mais. É importante calcular esses valores no custo do empréstimo ao tomar sua decisão.
  • Elegibilidade: Para se qualificar para um empréstimo para educação no exterior, você deve atender a certos requisitos de empréstimo educacional. Alguns credores só financiam estudantes internacionais em certas instituições de ensino e em certos campos de estudo, ou podem exigir que você tenha um determinado desempenho acadêmico.

As vantagens dos empréstimos sem avalista

Um empréstimo para educação no exterior sem avalista oferece várias vantagens em relação aos arranjos de empréstimos tradicionais.

  • Maior independência: Você não precisará de um membro da família ou amigo para ajudá-lo a obter um empréstimo, permitindo que você tenha total controle do financiamento da sua educação.
  • Financiamento aumentado: Você pode ser capaz de pegar mais dinheiro com um empréstimo estudantil sem avalista do que com um empréstimo que está vinculado ao status financeiro de um amigo ou familiar com renda limitada.
  • Oportunidades de construção de crédito: Fazer pagamentos pontuais em um empréstimo sem avalista pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito nos EUA ou no Canadá, o que lhe dará mais flexibilidade e liberdade financeira no futuro.
  • Processo de solicitação mais fácil: O processo para solicitar um empréstimo sem avalista geralmente é mais rápido do que os empréstimos tradicionais, já que você não precisa de verificação ou verificações de crédito para um avalista.
  • Sem risco para garantia ou finanças familiares: Você não estará arriscando os ativos pessoais de seus amigos e familiares se tiver dificuldades em fazer pagamentos após a formatura.
Group of international students looking at a laptop

MPOWER Financing: Empréstimos para educação no exterior sem necessidade de um avalista

A MPOWER Financing é uma das principais fornecedoras de empréstimos para educação no exterior sem a necessidade de um avalista, ajudando estudantes internacionais de pós-graduação a superar as barreiras do financiamento de seus diplomas de pós-graduação nos EUA e no Canadá. Oferecendo empréstimos estudantis de taxa fixa para estudantes de alto potencial de 200 países, a MPOWER também oferece suporte especializado para vistos, serviços de carreira e bolsas de estudo para ajudar os estudantes durante toda a sua jornada educacional.

Com a MPOWER, os estudantes podem contar com:

  • Sem necessidade de avalista nem garantia: A MPOWER baseia suas decisões de empréstimo no potencial futuro e não no histórico de crédito.
  • Processo de solicitação rápido: O processo online facilita a verificação de elegibilidade, a solicitação de um empréstimo e o recebimento de uma oferta condicional rápida. Se aprovado, os estudantes podem acessar os fundos sem a necessidade de papelada complexa ou atrasos desnecessários.
  • Suporte para visto: A MPOWER fornece uma carta de apoio para o visto gratuita e um curso de preparação para o visto, além de serviços personalizados de ex-funcionários do consulado por uma taxa modesta.
  • Serviços de carreira: Os empréstimos da MPOWER vêm com uma ferramenta de busca personalizada para estágios/trabalhos para estudantes F-1, um construtor de currículo, suporte para solicitação e um diretório de empregos elegíveis para F-1.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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Perguntas frequentes

Posso solicitar um empréstimo para educação no exterior antes de ser aceito em uma universidade?

Alguns credores permitem que você faça uma solicitação prévia antes de receber uma carta de admissão, mas a aprovação final geralmente requer prova de matrícula em uma instituição elegível.

O que acontece se eu não puder fazer os pagamentos do meu empréstimo após a formatura?

Se você enfrentar dificuldades financeiras, alguns credores oferecem opções de adiamento ou tolerância, permitindo que você pause ou reduza temporariamente seus pagamentos. No entanto, os juros podem continuar a acumular, aumentando o custo total do seu empréstimo.

Posso usar meu empréstimo para educação no exterior para despesas além da mensalidade?

Sim, muitos credores permitem que estudantes nos EUA usem fundos de empréstimo para despesas relacionadas à educação, como moradia, alimentação, transporte e seguro saúde, mas isso varia de acordo com o credor. Para empréstimos no Canadá, os fundos geralmente podem ser usados para mensalidades e despesas faturadas pela universidade.

Como os credores determinam meu potencial de ganhos futuros ao solicitar um empréstimo sem avalista?

Os credores consideram fatores como seu campo de estudo, classificação da universidade, taxas de colocação de emprego e tendências salariais para graduados em seu campo para estimar sua renda potencial.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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