如何在美国留学期间监控您的信用报告

在美国建立积极的信用历史可以让生活变得更加轻松，尤其是如果你计划在毕业后留在美国。如果没有良好的信用，开设信用卡、购买汽车、租赁公寓或者获得低利率的助学金可能会很困难。

幸运的是，你在海外学习期间可以采取一些步骤来在美国建立你的信用，比如获得信用卡和按时偿还你的助学金。在此过程中，你可以监控你的信用报告和分数，以确保你的努力得到了回报。

了解更多关于如何作为国际学生监控你的信用的信息，这样你可以改善你的财务状况并为未来的成功做好准备。

什么是信用报告？

你的信用报告总结了你在美国的财务历史。有三个主要的信用局收集你的个人信用历史信息来生成你的信用报告——Equifax、Experian和TransUnion。

你的债权人，如信用卡公司和助学金提供商，向信用局发送关于你的账户和付款历史的信息。未来的借款人会查看你的信用报告以评估你是否是一个负责任的借款人。

你的信用报告中的信息可以影响你获得助学金、租赁公寓和购买保险的能力。一些公司在考虑是否雇佣你时也会查看你的信用报告。

什么是信用分数？

信用评分是一个介于300和850之间的数字，代表您信用报告上的信息。当您申请新账户时，贷款机构和信用卡公司也会考虑您的信用评分。

您的评分越高，获得助学金的资格就越容易，且能获得更优惠的利率和条款。市场上有几种类型的信用评分公司，但贷款机构最依赖的是您的FICO评分。

您的FICO评分是根据以下类别计算的：

• • 支付历史（35%）：您的支付历史对您的评分影响最大。按时偿还债务会提高您的评分，而逾期支付会拉低您的评分。
  • 欠款金额（30%）：如果您使用了大量的信用额度，您的信用评分可能会下降。通常建议您的信用利用率保持在30%以下。
  • 信用历史长度（15%）：在美国的金融活动通常需要六个月左右才能生成FICO评分。有更长的历史可以帮助提高您的评分。作为国际学生，您并不一定会晚于国内学生开始建立信用，因为许多国内学生直到上大学或之后才开始建立信用。
  • 信用组合（10%）：拥有不同类型的账户，如信用卡和学生助学金，可以提高您的评分，因为这向债权人表明您能够处理不同类型的信用。
  • 新信用（10%）：在短时间内开设大量账户可能会损害您的评分，因为这可能表明您可能在借款方面过度扩张。

在美国监控您的信用的4种方式

建立良好的信用需要时间，但您可以在此过程中监控您的进度。以下是在美国保持对您信用良好掌控的四种方式。

1. 免费查看您的信用报告

您可以在AnnualCreditReport.com上每周免费请求一份来自三大信用局的信用报告。在您的信用报告上，您可以一览无余地查看您的各种账户，如助学金或信用卡。然而，您的信用报告并不显示您的信用分数。 

请仔细查看报告上的所有信息，确保其准确无误。信贷机构有时会出错，因此您可能会在报告上看到错误。如果您发现错误，尝试与信用局争议。您也可以打电话给您的债权人讨论此问题。 

信用报告上的错误或异常账户也可能是身份盗窃的迹象。如果您发现您名下有神秘的账户，这可能是有人窃取了您的个人信息的迹象。在这种情况下，您需要冻结您的信用并向联邦贸易委员会报告。 

2. 使用免费的信用监控服务 

尽管您的信用报告不会显示您的信用分数，但您可以在其他地方找到您的分数。例如，有几种免费的信用监控服务，您可以使用它们来检查您的分数并随时间监控它们。 

一些免费的信用监控服务包括： 

• • CreditKarma
  • Capital One的CreditWise
  • myFICO（免费计划） 
  • Credit Sesame 
  • Experian的免费信用监控

请注意，这些服务中的一些显示的是您的VantageScore，而不是您的FICO分数。尽管这些分数可能相似，但当您申请助学金或信用卡时，大多数贷款机构会查看您的FICO分数。 

3. 通过您的信用卡公司检查您的分数 

如果您在美国有信用卡，您可能在登录信用卡在线账户或通过其移动应用程序时获得免费信用评分。许多信用卡公司将免费提供您的信用评分，并且如果他们检测到您的评分发生变化，可以通知您。

4. 支付信用监控计划

如果您正在寻找强大的身份盗窃监控，支付信用监控计划也是一种选择。然而，除非您特别担心身份盗窃或者过去曾是其受害者，否则这可能并不必要。您可以从各种公司找到付费计划，包括：

• • Experian Identity Works
  • myFICO Advanced 和 Premier 计划
  • Identity Guard
  • ID Watchdog
  • Privacy Guard

作为国际学生建立信用的提示

在您监控美国的信用情况时，以下是一些您可以采取的步骤，以便随着时间的推移改善它。

• • 按时偿还您的助学金：按时支付账单是建立积极信用历史和评分的关键。如果您从MPOWER 助学金融资借款，MPOWER 将向信用局报告您的付款。按时付款通常会导致信用评分提高。
  • 申请信用卡：拥有信用卡也可以帮助您在美国建立信用，但是尽量每个月全额偿还您的余额。否则，您可能最终不得不支付高额的利息费用。您可能需要社会安全号码或个人纳税人识别号（ITIN）才能在美国申请信用卡。如果您无法获得无担保信用卡的资格，您可能会发现预付资金的有担保信用卡更容易获得。
  • 成为授权用户：如果您在美国有信用卡的朋友或家人，可以考虑请他们将您添加为授权用户。您不一定要使用该卡，但他们的付款可以帮助您在美国建立信用。但是，请确保持卡人负责任地管理信用，否则他们的财务习惯可能会产生相反的效果，损害您的信用。
  • 报告您的租金和公用事业付款：租金和公用事业通常不会报告给信用机构，但您可以注册一个服务来报告您的。可以帮助此类服务的一些服务包括Self，Piñata和Rental Kharma。Experian的服务，Experian Boost，也会考虑到公用事业账单，如电话，互联网，煤气和电力。如果您选择这条路线，请确保准时支付所有账单，以避免损害您的信用。

通常需要几个月的时间来建立信用评分，甚至需要更长的时间来建立良好的信用。通过准时偿还您的助学金并谨慎管理您的财务，您可以在美国建立积极的信用。定期查看您的信用报告的免费副本，并使用信用监控服务来跟踪您的进度，并随着时间的推移观察您的信用评分的提高。

 

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