你是信用幽灵吗？这里是如何重获新生的方法
建立你的信用评分可能很困难——特别是如果你是一个国际学生。如果你之前没有在美国生活过，那么在信用机构中建立自己的身份就很困难（幸运的是，拥有一笔基于美国的学生助学金——比如来自MPOWER的助学金——可以帮助）。以下，Nerdwallet解释了建立信用的重要性。
信用是现代生活的关键。即使你更喜欢使用现金，良好的信用可以帮你在保险或助学金上节省费用，并在寻找公寓或手机套餐时提供更多选择。信用卡可以帮助你应对紧急情况，对于预订旅行几乎是必不可少的。
当你的名字出现在信用账户上时，信用机构会收到关于你的账户活动的报告。这些机构会建立你的信用报告，当积累足够的数据时，你就会有一个信用评分。
但是，数百万美国成年人的活动不足以产生信用报告或评分。在信用行业中，他们可能就像幽灵一样。
谁是‘信用无形’和谁是‘无评分’？
消费者金融保护局查看了2010年的数据，发现大约11%的美国成年人口，或2600万人，根本没有信用报告——他们是“信用无形”。
另外1900万人，或8%，被称为“无评分”。他们有信用档案，但数据太稀疏或太旧，无法产生信用评分。
两者加起来，几乎是每5个美国成年人中就有1个，包括：
- 刚刚开始的年轻人，他们还没有资格获得信用
- 那些停止使用信用的人——例如，已经偿还了他们的房子和汽车的老年人，或者更喜欢使用现金的人
- 在国外生活的美国人，他们没有保持他们的基于美国的信用账户活跃
刚刚开始？进入信用雷达
信用新手会发现，如果没有使用过信用的历史，很难获得信用。
有一些开始建立信用的方法：
授权用户状态：请一个有良好付款历史的家庭成员或朋友将你添加到他或她的信用卡账户。确保发卡机构向至少一个信用机构报告授权用户的活动。这可能足以开始你的信用档案。
担保信用卡：你必须支付押金，通常还要支付年费，但由于你的押金降低了贷款人的风险，所以这些卡更容易获得。使用一张作为通往标准卡的垫脚石。
信用建设助学金：你申请了一笔助学金，但在你完成付款之前，你不会收到这笔钱。如果你按时并全额支付，你就会建立一个积极的信用历史。
将方法结合起来以获得最佳效果；一起使用担保卡和信用建设助学金特别有效。
提示：确保按时支付信用账户。这是你的信用评分的主要因素
信用档案过薄？变得可评分
要有一个FICO评分，你必须有一个在过去6个月内活跃的信用账户。它的竞争对手，VantageScore，回顾过去24个月的活动。
如果你有一张信用卡，但付款历史不多，通过轻度使用卡片并按时付款来建立你的档案。你不必保持余额才能生成信用评分。每个月全额支付以避免利息。
如果你没有卡，尝试上述的信用建设方法：授权用户状态，担保卡或信用建设助学金。
提示：只使用你信用额度的一小部分——不超过30%，最好更少。信用利用率是评分的第二大影响因素。
档案过时？更新它
为了确保你能继续使用信用，继续轻度使用你的信用卡。考虑将每张卡的小额定期费用，如你的手机账单或Netflix订阅，发送到每张卡，并设置自动支付，这样你就永远不会迟付。
提示：除非有充分的理由关闭它们，如高额费用，否则请保持你最早的卡片开启。你的信用历史长度也会影响你的评分。
一旦你进入雷达，保护你的信用
仔细查看你的对账单，寻找可疑的活动。更好的是，设置警报或定期在线检查账户，以早期发现问题。
你有权每12个月从所有三个主要的信用报告机构通过使用AnnualCreditReport.com免费获得一份报告。检查所有三个，并争议你发现的任何错误。
然后注册一个免费的信用评分和报告来源；许多个人财务网站，如NerdWallet，都提供这些服务。任何无法解释的变化都可能表明有错误或身份盗窃。你越早解决这些问题，就越好。
Bev O’Shea是NerdWallet的一名作家。电子邮件：boshea@nerdwallet.com。Twitter：@BeverlyOShea。
文章《你是信用幽灵吗？这里是如何重获新生的方法》最初出现在NerdWallet上。
你在寻找学生助学金吗？你可以在这里检查你的MPOWER资格。
