美国的国际学生健康保险：需要了解什么

许多国际学生在海外购买健康保险时会感到困惑。别担心！我们在这里帮助您。

美国的医疗保健系统与世界其他国家的不同。让我们来简单解析一下学生健康保险的基本知识，以便在美国学习的国际学生能更容易理解。

国际学生需要购买健康保险吗？

在美国，持F或M签证的国际学生并不需要按照联邦法律购买健康保险，但许多学校要求学生有某种类型的保险计划。美国的一些学校提供预定的计划以简化流程。虽然这可能很方便，但并不总是最经济高效的选择，或者可能无法满足您的健康覆盖需求。

美国大学有四种常见的保险要求类别。这些选项在不同的大学之间差异很大，并由您的学校设定：

• • 强制性： 您必须接受学校的保险政策。
  • 强制性但可豁免： 您必须购买学校的计划，除非您找到一个符合学校设定的特定要求的替代方案。 
  • 强制性选择： 您必须有一个保险计划，但您可以选择任何符合学校要求的计划。
  • 可选： 您可以选择任何您符合资格的计划，而您的学校可能甚至不要求您有一个计划。 

即使您的学校不要求国际学生购买健康保险，拥有一个计划仍然是最好的。拥有一个政策可以让您安心，所以如果您生病或受伤，您有覆盖。 

理解美国的健康保险系统

与其他国家如澳大利亚、加拿大和德国不同，美国并没有普遍的医疗保健系统。根据您学校的保险要求，您可以选择注册学校赞助的健康服务计划，或者选择从第三方提供商那里获得私人健康保险计划。

尽管一些健康服务网络是政府拥有和运营的，但许多美国的健康设施和提供者是由私人机构运营的。健康保险系统通常遵循费用-服务（FFS）系统。这意味着您将为您接受的每次医疗访问或服务付费。

如果没有健康保险计划，您将100%负责自己的口袋支付医疗保健服务。健康保险计划会分担您可能遇到的一些医生访问、住院、处方和实验室测试的费用。

需要了解的健康保险术语

• • 保费: 您的保险保费是您健康保险计划的预付费用。您可能会一次性支付这笔费用，或者分月或分季度支付。如果您注册了学校的健康计划，您可能会每年或每个学期支付这笔费用。
  • 免赔额: 这是您必须自付的最低金额，然后您的健康保险计划才会分担您的服务费用。例如，如果您的免赔额是500美元，您需要达到这个最低费用，然后您的计划才会帮助支付健康服务费用。
  • 共付款: 这是在提供服务时需要预付的固定付款，例如访问医生的办公室。
  • 共同保险: 共同保险是您需要负责的服务费用的百分比。这是除了您必须满足的免赔额之外。假设您的共同保险是30%，并且您已经达到了500美元的免赔额。如果您收到100美元的医疗账单，您需要负责30美元的共同保险，而您的保险计划将支付70美元的健康服务费用。 
  • 网络内: 网络内的提供者或设施与您的健康保险公司有合同。您的保险公司通常会有一个“网络内”提供者的列表供您查看。 
  • 非网络内: 非网络内的提供者或设施并未在您的健康保险公司或计划下签约。尽管他们可能愿意为您提供服务，但您通常需要支付更多的费用来使用非网络内的提供者。 
  • 索赔: 您或您的健康服务提供者向您的健康保险公司提交索赔。索赔是对您接受的服务费用的全额或部分报销请求。

保险计划的关键优点

有各种各样的保险计划可供选择，提供不同的覆盖范围。首先，验证您学校的要求，以了解您的计划必须包含的覆盖类型。

保险覆盖要求可能因学校而异，但以下是您的计划应该覆盖的一些关键优点： 

• • 看医生
  • 住院
  • 处方药 
  • 心理健康 
  • 遣返 
  • 紧急医疗疏散 

如果没有基本医疗需求的良好覆盖，您可能会在长期内遇到财务问题。 

识别隐藏的限制也非常重要。一些保险公司提供的计划有子限制，即使您的总计划限制更高，他们也会限制他们支付治疗费用的金额。例如，您可能有每次住院10万美元的覆盖范围，但在细则中，保险每天只覆盖500美元。

非必需，但有益的保险福利

如果您想要或需要的不仅仅是基本的健康保险覆盖，那么有其他选择。一些公司为国际学生提供覆盖组织体育伤害、孕产和既往病史的计划。 

大多数针对国际学生的健康保险政策主要是帮助处理事故和疾病 – 而不是提供预防性治疗。这就是为什么牙科、视力、健康、先天性疾病以及自我伤害和体育相关伤害通常被排除在学生健康保险计划之外。这些排除项有助于保持保险费用的可负担性。

国际学生健康保险费用

根据Hodgkins Beckley & Lyon在2022年的一项调查，这是一家高等教育医疗管理公司，公立大学和大学的本科生每月为健康保险花费226美元。对于那些在私立机构就读的学生，费用增加到每月295美元。 

可能影响您的健康保险费用的因素包括您是否选择在大学赞助的计划或私人计划中注册。您的年龄、覆盖级别和覆盖期限也可能影响您在美国的总健康保险费用。

每个保险提供商和计划都是不同的。确保您选择的保险不仅符合您的预算，而且还为您的医疗需求提供了良好的覆盖。

5个美国健康保险提示给国际学生

1. 尽快寻找健康保险计划： 虽然联邦政府并未要求国际学生必须有健康保险计划，但一些学校可能要求准入时提供保险证明。因此，最好与您的学校确认其健康覆盖要求，并提前研究计划。
2. 确定您的保险覆盖开始日期： 大多数学生选择在开始上课的同月开始他们的覆盖。确保您的保险在您到达美国的那天开始。一些学校也有特定的日期要求，您需要考虑。
3. 验证您的网络提供商：从保险计划网络中的优选提供商那里接受服务可以帮助您降低成本。未在您的健康保险公司下签约的非网络提供商会导致更高的共付费和共保费。
4. 将门诊访问费用纳入您的月度预算中：说到共付费和共保费，将这些可能的费用纳入您的月度预算中。为健康相关的访问预留资金可以帮助您在生病或受伤时得到所需的护理。
5. 利用校园服务：如果您需要额外的支持，可以联系校园资源，如您的大学的健康或健康中心和国际学生服务办公室。此外，如果有的话，也可以报名参加大学赞助的健康信息研讨会。

寻找适合您的健康保险

国际学生应优先考虑健康保险，以确保在海外学习的过程中无忧无虑。无论学校是否要求，都必须有保险。在购买健康保险计划时，重点是理解计划的好处，并将它们与您的需求相匹配。

在选择健康保险时有选择权是非常有价值的。幸运的是，有各种各样的计划供外国学生选择。

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