Empréstimos estudantis para estudar no exterior: Suas opções

O custo da educação nos EUA ou no Canadá pode ser desafiador para estudantes internacionais que sonham em estudar no exterior. As bolsas de estudo governamentais e a ajuda financeira que os estudantes americanos e canadenses desfrutam simplesmente não estão disponíveis para estudantes estrangeiros, o que torna os empréstimos privados para estudo no exterior uma das melhores opções. Esta breve visão geral abrange os vários tipos de empréstimos estudantis para estudo no exterior, como eles funcionam, e por que empréstimos sem a necessidade de um avalista podem ser a melhor opção.

Os desafios de financiar seus estudos no exterior

Estudar nos EUA ou no Canadá é uma ótima oportunidade, mas pagar por isso pode ser um verdadeiro desafio. Por exemplo, um ano em uma universidade americana pode custar até US$70,000 ou mais. Quando suas economias pessoais e contribuições de sua família não cobrem o custo de uma educação de pós-graduação, você precisará procurar fontes alternativas de financiamento.

Como os estudantes internacionais não se qualificam para empréstimos estudantis federais, bolsas de estudo e empréstimos privados são suas melhores opções. O financiamento da universidade e as bolsas de estudo são ótimos se você conseguir obtê-los, mas geralmente você encontrará muitos estudantes competindo pelos mesmos fundos. E embora os empréstimos privados estejam amplamente disponíveis, os credores de empréstimos educacionais privados podem ver os estudantes internacionais como um risco maior, já que inevitavelmente não têm um histórico de crédito forte nos EUA ou no Canadá.

Para minimizar o risco, os credores podem pedir aos mutuários que ofereçam garantias, como propriedades ou ativos equivalentes ao valor do empréstimo, ou podem exigir um avalista. Este é geralmente um cidadão dos EUA ou do Canadá com uma pontuação de crédito forte e a capacidade financeira de pagar o empréstimo se você não puder fazer os pagamentos. Isso é algo grande para pedir a qualquer pessoa, especialmente se você não tem amigos ou familiares no país dispostos a assumir essa responsabilidade. É por isso que os empréstimos estudantis para estudar no exterior sem avalista podem ser a melhor opção.

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Empréstimos estudantis sem avalista para estudos no exterior

Alguns credores oferecem empréstimos estudantis sem garantia nem avalista. Estas são empresas que compreendem os desafios que os estudantes internacionais enfrentam e estão dedicadas a ajudar os estudantes a superar as barreiras de financiar uma educação no exterior.

Com empréstimos estudantis sem avalista para estudos no exterior, os credores avaliam coisas como seus sucessos acadêmicos anteriores e o potencial de ganhos futuros e não na sua situação financeira atual. Eles podem considerar seu campo de estudo e a instituição de ensino que você escolheu. Se eles decidirem oferecer a você um empréstimo para educação no exterior, é porque eles acreditam no seu potencial para ter sucesso na instituição de ensino e no seu campo escolhido.

Com um empréstimo estudantil sem avalista para estudos no exterior, você pode:

Manter-se financeiramente independente. Gerencie seu empréstimo de forma independente. Com um empréstimo sem avalista, a sua devolução do empréstimo não envolverá um amigo ou familiar como garantidor.
Evitar colocar em risco os relacionamentos familiares. Manter-se independente também significa que você não arriscará tensões nos relacionamentos com amigos ou familiares se a devolução do seu empréstimo se tornar difícil no futuro.
Cobrir todas as despesas educacionais. Você pode normalmente usar os fundos de um empréstimo sem avalista para pagar todas as suas despesas educacionais nos EUA, incluindo mensalidades, taxas, livros, moradia, planos de refeições, transporte e outros custos. No Canadá, você pode normalmente usar os fundos do seu empréstimo para pagar mensalidades e outras despesas faturadas pela universidade.
Construir um histórico de crédito. Quando você faz um empréstimo em seu nome e faz pagamentos mensais, você começará imediatamente a estabelecer um histórico de crédito que lhe dará mais flexibilidade financeira no futuro.

Tudo sobre empréstimos estudantis sem avalista

Aqui estão algumas considerações enquanto você pesquisa credores e compara empréstimos estudantis sem avalista para estudar no exterior.

Elegibilidade: Antes de solicitar um empréstimo, certifique-se de que é um para o qual você é elegível. Revise cuidadosamente os requisitos do empréstimo, da sua instituição de ensino e do seu programa.
Requisitos do visto: Certifique-se de que seu empréstimo e documentação financeira estão de acordo com os requisitos do seu pedido de visto. Ao solicitar um visto de estudante, você precisará demonstrar que possui fundos suficientes para cobrir suas despesas educacionais. A aprovação do seu empréstimo pode ser uma parte importante desta documentação, mostrando aos oficiais de imigração que você está financeiramente preparado para seus estudos.
Taxas de juros: Juros é a quantidade de dinheiro que você pagará ao credor além do valor original do empréstimo. Quanto maior a sua taxa de juros, mais caro será o seu empréstimo. Com um empréstimo com taxa de juros fixa, você pagará o mesmo valor todos os meses, o que é ótimo para o orçamento e protege contra a inflação. A taxa de juros em empréstimos de taxa variável pode mudar de ano para ano, com base nas condições econômicas. Estes podem ajudá-lo a economizar dinheiro quando as taxas de juros estão baixas, mas se as taxas de juros aumentarem acentuadamente, você pode acabar pagando mais.
Prazo do empréstimo: Este é o número de anos que você terá para pagar o empréstimo com juros. Quanto mais longo o prazo, menores serão seus pagamentos, mas mais dinheiro você pagará em juros durante a vida do empréstimo.
Opções de pagamento: Alguns credores oferecem um período de carência, permitindo que você espere até ter se formado para fazer pagamentos. Outros podem permitir que você pague apenas os juros do seu empréstimo enquanto estiver na instituição de ensino.
Limites de empréstimo: Os credores estabelecem diferentes valores mínimos e máximos de empréstimo. Certifique-se de que qualquer empréstimo atende às suas necessidades totais de financiamento.
Taxas: Muitos empréstimos estudantis para estudar no exterior vêm com uma variedade de taxas. Taxas de solicitação, taxas de originação, taxas de atraso, taxas de cobrança e taxas de pagamento devolvido são as mais comuns. Compreender e adicionar essas taxas ajudará você a calcular a taxa percentual anual (APR) ou o custo total do seu empréstimo. Conhecer a APR ajudará você a comparar empréstimos.

MPOWER Financing: Líder em empréstimos sem necessidade de avalista

Oferecendo empréstimos estudantis sem a necessidade de um avalista para estudar no exterior, a MPOWER Financing está dedicada a conceder empréstimos com base no seu futuro potencial e não no seu passado. Desde 2014, a MPOWER ajudou milhares de estudantes a realizar o sonho de estudar no exterior, removendo os obstáculos financeiros que enfrentam ao financiar uma educação internacional.

A MPOWER oferece:

Empréstimos para educação no exterior com taxa fixa e à prova de inflação de US$2001-US$100,000
Taxas de juros competitivas
Não requer avalista nem garantia
Sem multa por pagamento antecipado
Processos de solicitação rápidos e desembolso muito simples
Uma ampla gama de bolsas de estudo
Serviços de visto, incluindo uma carta de apoio ao visto gratuita e curso preparatório para o visto
Serviços de carreira, incluindo uma ferramenta de busca personalizada para estágios/trabalhos para estudantes F-1, apoio à solicitação, criador de currículo e um diretório de empregos elegíveis para F-1
Serviços financeiros, incluindo um cartão de crédito pré-aprovado nos EUA e conta bancária

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FAQs

Minha instituição de ensino não está na lista de escolas elegíveis da MPOWER Financing. Ainda posso obter um empréstimo estudantil para estudar no exterior?

A MPOWER Financing oferece empréstimos a estudantes em mais de 500 instituições de ensino nos EUA e Canadá que acreditam oferecer as melhores oportunidades para estudantes internacionais. Se a sua instituição de ensino não estiver na lista, infelizmente, você não poderá solicitar um empréstimo com a MPOWER neste momento. No entanto, verifique novamente mais tarde – novas instituições de ensino são adicionadas periodicamente.

O que é um empréstimo estudantil para estudar no exterior?

Os empréstimos estudantis para estudar no exterior são empréstimos privados para educação projetados para estudantes que estudam nos EUA ou Canadá. Como os estudantes internacionais não são elegíveis para empréstimos estudantis federais do governo dos EUA, os empréstimos privados de bancos, cooperativas de crédito ou credores online são a principal opção. Antes de contrair um empréstimo, sempre é uma boa ideia explorar bolsas de estudo e subsídios primeiro para reduzir o valor que você precisa pedir emprestado.

Quanto tempo leva para pagar um empréstimo estudantil?

Depende do credor, mas um prazo de pagamento típico é de cerca de 10 anos. Se a sua renda aumentar, geralmente você pode fazer pagamentos extras para quitar seu empréstimo mais rápido e economizar dinheiro no juro total pago no empréstimo.

As taxas de juros são mais altas para empréstimos sem avalista?

Podem ser. Como os credores assumem mais riscos com empréstimos sem avalista, as taxas de juros podem ser mais altas. No entanto, as taxas variam amplamente com base no credor, no seu histórico acadêmico e no seu potencial de ganhos futuros. Sempre é inteligente fazer uma comparação de empréstimos para educação para encontrar o melhor negócio.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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