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Empréstimo pessoal para estudantes internacionais: O que é e por que geralmente não é a melhor escolha para educação de pós-graduação

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Quando você é um pós-graduado internacional nos EUA, financiar seu diploma muitas vezes significa recorrer a empréstimos privados. Mas há uma distinção crítica que muitos estudantes não percebem: a diferença entre empréstimos pessoais e empréstimos privados para educação. Confundir esses dois pode levar a estresse desnecessário e custos de reembolso mais altos no futuro.

Este artigo explica como funcionam os empréstimos pessoais, por que eles geralmente são um último recurso para financiamento de pós-graduação e por que os empréstimos para educação – especialmente aqueles projetados para estudantes internacionais – geralmente são uma opção muito mais inteligente.

O que é um empréstimo pessoal - e como ele difere de um empréstimo estudantil?

Um empréstimo pessoal é um empréstimo de uso geral que pode ser usado para qualquer coisa: contas médicas, reparos de carro, despesas de mudança. Os credores os oferecem a indivíduos com base em pontuações de crédito e renda, não para necessidades acadêmicas específicas.

Um empréstimo pessoal para educação ou empréstimo estudantil privado, por outro lado, é especificamente projetado para pagar despesas educacionais como mensalidades, moradia e taxas relacionadas ao programa. Os credores consideram fatores como seu programa acadêmico, sua universidade e até mesmo seu potencial de ganhos futuros – especialmente com credores que se concentram em mutuários estudantes internacionais.

As principais diferenças incluem:

  • Termos de reembolso: Os empréstimos para educação geralmente têm períodos de reembolso mais longos e eliminam multas por pagamento antecipado após a formatura. Empréstimos pessoais raramente oferecem isso, geralmente vêm com taxas mais altas e esperam reembolso mais rápido.
  • Taxas de juros: Os empréstimos para educação geralmente têm taxas mais baixas, refletindo seu propósito pretendido e menor risco de inadimplência. Empréstimos pessoais geralmente têm taxas mais altas, especialmente para mutuários internacionais sem histórico de crédito nos EUA.
  • Elegibilidade: Empréstimos pessoais quase sempre exigem um perfil de crédito forte nos EUA ou um avalista baseado nos EUA – barreiras que os estudantes internacionais muitas vezes não conseguem atender. Empréstimos para educação de credores que se especializam em estudantes internacionais muitas vezes não têm esses requisitos.

Por que os empréstimos para educação geralmente são a melhor escolha para estudantes internacionais

Se você é um pós-graduando internacional procurando financiar seu diploma nos EUA, os empréstimos pessoais podem parecer um atalho – especialmente se você está enfrentando taxas de visto ou custos urgentes de moradia. Mas aqui está o porquê empréstimos privados para estudantes internacionais (empréstimos para educação) são quase sempre uma opção melhor:

  • Eles são projetados para a sua situação: Estudantes internacionais muitas vezes não têm histórico de crédito nos EUA, garantia ou um avalista. Empréstimos privados para estudantes internacionais são construídos para essa realidade, focando em seu campo de estudo e potencial de trabalho futuro.
  • Eles se adequam ao seu cronograma acadêmico: Empréstimos para educação permitem que você adie os pagamentos até depois de se formar ou terminar o treinamento prático opcional (OPT), para que você possa se concentrar em seus estudos – não em contas mensais.
  • Eles são mais acessíveis: Taxas de juros mais baixas e termos transparentes mantêm seus custos totais de empréstimo sob controle – crucial quando você está vivendo no exterior com um orçamento apertado.
  • Eles apoiam seu custo total de frequência: Ao contrário dos empréstimos pessoais que podem cobrir apenas lacunas de curto prazo, os empréstimos para educação destinam-se a ser uma fonte mais abrangente de apoio financeiro para estudantes internacionais nos EUA.
Insert Image alt text hereMulticultural group of international postgraduates in a university lounge, each focused on laptops while comparing loan types – personal vs. education loans.

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Quando os empréstimos pessoais ainda podem fazer sentido

Os empréstimos pessoais não são inerentemente ruins – eles raramente são a ferramenta certa para financiar um diploma. Mas há situações em que eles podem preencher uma lacuna em um aperto sem outras opções:

  • Viagem inesperada para emergências familiares: Se o seu país de origem não oferece suporte, um empréstimo pessoal pode ajudar a cobrir um voo de última hora.
  • Emergências médicas: Franquias de seguro ou lacunas de tratamento podem ser significativas e um pequeno empréstimo pessoal pode ajudar.
  • Transições de visto ou despesas de vida inesperadas: Empréstimos pessoais às vezes podem cobrir custos urgentes que estão fora do escopo de um empréstimo educacional.

A chave é tratar os empréstimos pessoais como um complemento para o seu maior plano de financiamento – não o núcleo dele.

Como construir um plano de financiamento que funcione para você

Para tomar as decisões mais inteligentes, pense no seu plano de financiamento em camadas:

  • Bolsas de estudo internacionais e subsídios: Estes são a sua primeira prioridade – dinheiro grátis que reduz o que você precisa pedir emprestado.
  • Poupanças pessoais ou da família: Mesmo pequenas contribuições podem pagar custos iniciais como taxas de solicitação de visto.
  • Empréstimos educacionais para estudantes internacionais: Credores como a MPOWER Financing fornecem empréstimos flexíveis, sem necessidade de avalista, que se alinham com o seu diploma e futuros planos de carreira.
  • Empréstimos pessoais para verdadeiras emergências: Use estes apenas quando nenhuma outra opção estiver disponível – e pegue emprestado o mínimo possível para evitar altas taxas de juros e curtos prazos de pagamento.
Insert Image alt text hereInternational student gazing out at a city skyline from a high-rise window, representing long-term career planning and financial decision-making beyond graduation.

A perspectiva da MPOWER Financing: Escolhendo o financiamento focado em educação para o sucesso a longo prazo

A MPOWER Financing sabe que os melhores resultados para pós-graduados internacionais vêm de financiamento específico para educação e refinanciamento de empréstimo estudantil internacional – não de empréstimos pessoais de propósito geral. É por isso que a MPOWER se concentra exclusivamente em empréstimos que se alinham com seu cronograma acadêmico, campo de estudo e planos para a vida após a graduação.

Em vez de avaliar você como um tomador de empréstimo típico, a MPOWER vê você como um futuro profissional. Sem a necessidade de um avalista, taxas fixas transparentes e um processo de solicitação digital, seus empréstimos removem barreiras para que você possa se concentrar no que realmente importa: sua educação e seus próximos passos.

A MPOWER também oferece ferramentas práticas por meio de sua plataforma Path2Success – ajudando você a construir um currículo, navegar nas solicitações de emprego e gerenciar a vida nos EUA após a graduação. É uma abordagem abrangente que transforma um empréstimo em algo mais do que financiamento – é um trampolim para uma carreira que abrange países e indústrias.

Empréstimo estudantil MPOWER Financing

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Perguntas frequentes

Qual é a maior diferença entre empréstimos pessoais e empréstimos estudantis?

Empréstimos pessoais podem ser usados para qualquer finalidade e geralmente têm taxas mais altas e prazos de reembolso mais curtos. Empréstimos estudantis são projetados especificamente para cobrir seus custos acadêmicos, oferecem mais flexibilidade e taxas mais baixas.

Empréstimos pessoais funcionam para mensalidades se eu não conseguir um empréstimo estudantil?

Embora tecnicamente possam, empréstimos pessoais raramente são adequados para mensalidades – eles são caros e não são projetados para o cronograma de um diploma.

Posso obter um empréstimo pessoal sem um histórico de crédito nos EUA?

É difícil. A maioria dos credores quer um avalista ou comprovante de renda nos EUA. É por isso que empréstimos educacionais sem avalista, como os da MPOWER, são projetados para pós-graduandos internacionais.

Como posso cobrir custos inesperados que empréstimos focados em mensalidades não cobrem?

Verifique se há fundos de emergência para estudantes internacionais nos EUA através da sua universidade ou considere um pequeno empréstimo pessoal, mas pegue emprestado apenas o que você absolutamente precisa para evitar estresse financeiro futuro.

O que devo priorizar ao escolher um empréstimo como estudante internacional?

Procure por transparência nos termos, flexibilidade em torno do seu calendário acadêmico e se o empréstimo cobre tanto a mensalidade quanto os custos relacionados à educação, como moradia e seguro.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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