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Empréstimos pessoais para educação: Financiando seu mestrado como estudante internacional

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Para estudantes internacionais nos EUA, encontrar um empréstimo pessoal para educação pode ser a chave para desbloquear a experiência completa do seu programa de pós-graduação. Mas com tantos credores, regras e taxas ocultas, é fácil ficar sobrecarregado.

Diferente dos empréstimos pessoais para estudantes internacionais – que muitas vezes têm termos mais rigorosos e não são projetados para estudantes – empréstimos pessoais para educação são criados para custos acadêmicos e necessidades dos estudantes. Eles são adaptados para reconhecer que a educação de pós-graduação é um investimento em sua futura carreira e sua capacidade de contribuir globalmente.

Esses empréstimos oferecem uma alternativa para aqueles que não podem contar apenas com bolsas de estudos internacionais ou apoio familiar. Eles podem ajudar a cobrir custos como mensalidades, aluguel, seguro e as pequenas, mas importantes despesas – como livros didáticos e passes de trânsito – que se acumulam durante seus estudos.

Aqui está o que você precisa saber sobre esses empréstimos, como eles diferem de outras opções de financiamento e o que procurar em um credor que entende a jornada do estudante internacional.

O que são empréstimos pessoais para educação?

Um empréstimo pessoal para educação é especificamente para estudantes que buscam programas de pós-graduação nos EUA. Ele é projetado para:

  • Cobrir mensalidades, moradia e custos acadêmicos – não apenas necessidades de dinheiro a curto prazo. Muitos credores de empréstimos para educação internacional estruturam esses empréstimos para corresponder ao cronograma e ao ritmo financeiro de um programa de graduação. Empréstimos nos EUA podem cobrir moradia e outros custos de vida.
  • Oferecer opções de reembolso que se encaixam no cronograma do seu curso, incluindo períodos de carência ou pagamentos apenas de juros até você se formar. Essa flexibilidade é crucial se você está esperando pela aprovação do treinamento prático opcional (OPT) ou começando um novo emprego.
  • Refletir seu potencial de ganhos futuros, mesmo que você seja novo nos EUA e não tenha um histórico de crédito local. Os credores focados em estudantes internacionais entendem que seu poder de ganho aumenta significativamente após a formatura, especialmente em campos de alta demanda como STEM, negócios e saúde.

Para estudantes internacionais, esses empréstimos são uma tábua de salvação. Eles permitem que você se concentre em seus estudos e crescimento profissional – sem se preocupar em juntar dinheiro para o aluguel todos os meses.

Insert Image alt text hereAn international student smiling while holding a loan approval letter in a cozy study corner, texting family members about the good news.

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As bolsas de estudo para estudantes internacionais são projetadas pensando nas suas necessidades.

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Características principais a procurar num empréstimo pessoal para educação

Ao comparar credores, olhe além das promessas de marketing e considere os detalhes:

  • O empréstimo está disponível para cidadãos não americanos? Alguns credores atendem especificamente a estudantes internacionais, enquanto outros se concentram em mutuários domésticos. Verifique novamente a elegibilidade para o seu tipo de visto e programa.
  • O empréstimo cobre despesas de moradia, seguro saúde e outros custos? A mensalidade é apenas parte do custo. Ao estudar nos EUA, certifique-se de que o empréstimo pode cobrir o custo total de frequência, que inclui aluguel, mantimentos, viagens e taxas do programa.
  • As taxas de juros são fixas ou variáveis? Empréstimos estudantis com taxa fixa oferecem previsibilidade – seu pagamento mensal não mudará, tornando mais fácil o planejamento do orçamento e são à prova de inflação. As taxas variáveis podem começar mais baixas, mas podem aumentar inesperadamente.
  • É necessário um avalista? Muitos credores ainda esperam um avalista com base nos EUA – algo que a maioria dos estudantes internacionais não tem. Credores que oferecem empréstimos estudantis privados sem necessidade de avalista abrem a porta para mais estudantes, independentemente de suas conexões familiares nos EUA.
  • Qual é o custo total do empréstimo? As taxas de juros anunciadas podem ser enganosas se não incluírem taxas. Procure a APR (Taxa Percentual Anual), que combina juros e taxas para mostrar o custo real anualizado do seu empréstimo.

Esses detalhes fazem a diferença não apenas hoje – mas daqui a alguns anos, quando você estiver equilibrando o reembolso do empréstimo com sua nova carreira.

Como esses empréstimos estudantis se comparam a outras opções de financiamento

Os empréstimos para estudantes internacionais nos EUA são uma categoria mais ampla de empréstimos pessoais que incluem credores que atendem a estudantes com vistos F-1, J-1 ou outros. Eles são uma fonte principal de financiamento para a maioria dos pós-graduandos internacionais. Eles são muitas vezes essenciais quando os estudantes não têm acesso a:

  • Empréstimos estudantis privados para cidadãos não americanos: Estes podem ser úteis, mas os termos variam muito – alguns exigem avalistas, alguns têm taxas variáveis e alguns oferecem pouco apoio após a formatura.
  • Bolsas de estudo e subsídios: Estes devem sempre ser a sua primeira escolha. Eles não precisam ser reembolsados e podem reduzir o quanto você precisa pedir emprestado.
  • Poupança pessoal ou apoio familiar: Essencial, mas muitas vezes não é suficiente para cobrir o custo total de um programa de pós-graduação, especialmente quando se vive em cidades de alto custo.

A melhor estratégia de financiamento é muitas vezes uma mistura: bolsas de estudo, ajuda da família e empréstimos educacionais pessoais que cobrem a lacuna. Encontrar o equilíbrio certo significa que você pode completar seu diploma sem assumir mais dívidas do que o necessário.

Insert Image alt text hereAn international student video-chatting with family abroad, explaining how their personal education loan will cover tuition and living expenses. A laptop, mug and financial notes are visible on the desk.

Como a MPOWER Financing te apoia

Os empréstimos da MPOWER, que não exigem avalista nem garantia, são projetados especificamente para estudantes como você. Eles consideram seu programa acadêmico e potencial de ganhos futuros, e não no seu histórico de crédito nos EUA. Isso significa que você pode se candidatar de qualquer lugar do mundo e ainda obter o apoio financeiro de que precisa para iniciar seu mestrado com confiança.

A MPOWER Financing entende que um empréstimo educacional pessoal não é apenas uma transação – é um passo para construir seu futuro como estudante de pós-graduação internacional nos EUA ou Canadá. É por isso que a abordagem da MPOWER vai além de garantir financiamento.

Além de empréstimos competitivos com taxa fixa variando de US$2,001 a US$100,000, a MPOWER oferece recursos personalizados para ajudá-lo a ter sucesso:

  • Solicitações online que se adaptam à sua agenda ocupada, independentemente do seu fuso horário. Sem atrasos de papelada, sem entrevistas pessoais complicadas – apenas um processo digital simples que você pode concluir em casa.
  • Termos claros e transparentes que facilitam o planejamento para mensalidades, moradia e custos inesperados. Você verá exatamente o que deve, sem taxas surpresa ou condições ocultas.
  • Apoio dedicado para transições de emprego e visto após a formatura, incluindo ferramentas para ajudá-lo a navegar nas buscas de emprego OPT, STEM OPT e H-1B.
  • Acesso a Path2Success, o centro de recursos de carreira e financeiros gratuito da MPOWER, que oferece ferramentas exclusivas de busca de emprego para estudantes F-1, construtores de currículo e ajuda para orçamento, para que você possa começar sua carreira com força e gerenciar seu empréstimo com confiança.

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FAQs

Qual é a diferença entre um empréstimo educacional pessoal e um empréstimo pessoal geral?

Um empréstimo educacional pessoal é projetado para mensalidades e custos relacionados, muitas vezes com termos de pagamento mais flexíveis e taxas de juros mais baixas. Empréstimos pessoais gerais não são adaptados às necessidades de pós-graduandos internacionais.

Esses empréstimos podem ser usados para moradia e despesas de vida?

Sim. A maioria dos credores que oferecem empréstimos educacionais pessoais para estudantes internacionais inclui cobertura para aluguel, utilidades e essenciais – não apenas para mensalidades.

Preciso de um avalista se eu sou um estudante internacional?

Alguns credores como MPOWER, oferecem empréstimos estudantis privados sem necessidade de avalista para cidadãos não norte-americanos que avaliam seu programa e potencial de renda futura.

Qual é o cronograma típico de reembolso?

O reembolso começa com pagamentos apenas de juros enquanto na escola e pelos 6 meses seguintes, e depois é seguido por dez anos de pagamentos mensais. A boa notícia é que não há multas por pagamento antecipado, então você pode pagar a qualquer momento sem incorrer em cobranças adicionais.

Como escolho o credor certo para mim?

Procure por credores que entendam a experiência do estudante internacional – sem requisitos de avalista, taxas transparentes e apoio para transições de carreira e visto após a formatura.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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