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Candidatando-se a empréstimos para educação no exterior

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Para estudantes internacionais que esperam estudar nos EUA ou no Canadá, encontrar uma maneira de pagar pela educação é a principal preocupação. O custo da educação e das despesas de vida pode ser bastante alto na América do Norte. Para muitos estudantes, as economias pessoais e as contribuições familiares cobrirão apenas parte do custo de um diploma de pós-graduação. Como bolsas governamentais e auxílios financeiros geralmente não estão disponíveis para estudantes estrangeiros, os empréstimos para educação no exterior são frequentemente a melhor maneira de financiar um diploma. Esta breve visão geral discute as opções para empréstimos estudantis para estudar no exterior e como encontrar o empréstimo que é certo para você.

Empréstimos para educação no exterior : o que é possível?

Estudantes internacionais que estudam nos EUA e no Canadá não são elegíveis para as mesmas bolsas federais ou programas de empréstimo que os cidadãos desses países podem solicitar. Além dessa limitação, você pode enfrentar obstáculos adicionais ao descobrir como financiar sua educação.

  • Bolsas de estudo e auxílio financeiro limitados: Algumas organizações e instituições de ensino oferecem bolsas de estudo internacionais e auxílio financeiro para estudantes internacionais, mas essas tendem a ser altamente competitivas e muitas vezes têm requisitos de elegibilidade rigorosos.
  • Requisitos de avalista para empréstimos privados: Os credores privados são organizações como bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras que oferecem empréstimos para estudo no exterior. No entanto, a maioria dos credores privados exige um avalista – um cidadão ou residente permanente dos EUA ou do Canadá que esteja disposto a assumir a responsabilidade de fazer os pagamentos do seu empréstimo se você não puder. Encontrar um avalista adequado pode ser difícil se você não tiver família ou amigos próximos no país anfitrião.
  • Falta de histórico de crédito: Muitas vezes, os estudantes internacionais não têm um histórico de crédito nos EUA ou no Canadá, o que pode dificultar a qualificação para empréstimos tradicionais. Muitos credores dependem de pontuações de crédito para avaliar o risco. Sem este forte histórico financeiro, obter um empréstimo aprovado pode ser desafiador.
  • Requisitos de garantia: Alguns credores pedem aos estudantes que forneçam garantia, como propriedade ou economias, para garantir um empréstimo. Se você ou sua família não têm ativos para prometer, este tipo de empréstimo privado não está disponível.

Apesar desses desafios, existem credores que oferecem empréstimos para educação internacional sem a necessidade de garantia nem avalista. Essas opções são uma alternativa valiosa para muitos estudantes internacionais.

International student considering a loan gives a thumbs up

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Os benefícios dos empréstimos sem avalista

Empréstimos para educação no exterior que não exigem que estudantes internacionais ofereçam garantia ou encontrem um avalista. Com esse tipo de empréstimo para educação no exterior, os credores avaliam os estudantes com base em um conjunto de fatores diferente dos outros empréstimos. Em vez de olhar para o seu histórico de crédito, situação financeira e nível de renda, os credores de empréstimos sem avalista baseiam os empréstimos em critérios que incluem seu histórico acadêmico anterior, seu potencial futuro de sucesso, seu campo de estudo, a reputação de sua instituição de ensino escolhida e sua renda esperada após a formatura.

Ao considerar a melhor maneira de estudar no exterior com um orçamento, os empréstimos para educação no exterior sem avalista oferecem vários grandes benefícios.

  • Independência financeira: Com um empréstimo para educação no exterior sem um avalista, seu futuro financeiro não estará interconectado com mais ninguém. Você será a única pessoa responsável por tomar decisões sobre seu empréstimo.
  • Evitando risco para um avalista: Um empréstimo sem avalista evita potencialmente danificar o perfil de crédito e a saúde financeira do seu avalista se você tiver dificuldades em fazer pagamentos em algum momento.
  • Construindo seu próprio score de crédito: Tomar um empréstimo em seu próprio nome e fazer pagamentos pontualmente ajudará você a estabelecer e construir um perfil de crédito forte e uma base financeira sólida no país onde você está estudando.
  • Cobertura flexível: Empréstimos para educação no exterior sem avalista podem ser usados para pagar uma ampla gama de despesas educacionais nos EUA, incluindo mensalidades, taxas, livros, materiais, moradia, planos de refeição e mais. No Canadá, empréstimos sem avalista podem ser usados para pagar mensalidades e outras despesas faturadas pela universidade.

Como se candidatar para empréstimos para educação no exterior

Quando você estiver pronto para se candidatar a um empréstimo para educação no exterior, seguir estas etapas pode tornar o processo mais ágil e simples.

  • Determine quanto você precisa pedir emprestado: Além da mensalidade, suas despesas incluirão dinheiro para moradia e alimentação, livros e outros suprimentos. Para a renda, leve em consideração qualquer poupança pessoal ou contribuições familiares, bem como qualquer auxílio financeiro ou bolsas de estudo que você recebeu da instituição de ensino. A diferença é o valor que você precisará pedir emprestado.
  • Faça sua pesquisa: Você encontrará muitas empresas online oferecendo empréstimos para educação no exterior para estudantes internacionais. Certifique-se de revisar a reputação e as avaliações dos clientes para cada credor, bem como os requisitos de empréstimo educacional para garantir que você e sua instituição de ensino se qualifiquem para o programa de empréstimo deles.
  • Escolha um tipo de empréstimo: Se você tem um avalista, você se qualificará para uma gama mais ampla de opções que podem ter taxas de juros ligeiramente melhores. Se não, procure credores que oferecem empréstimos sem a necessidade de um avalista.
  • Compare ofertas: Compare as taxas de juros e os termos oferecidos por cada credor. Taxas mais baixas ajudarão você a economizar dinheiro em juros ao longo da vida do seu empréstimo. Os termos de reembolso determinam como e quando você reembolsa o empréstimo. Certifique-se de olhar para as taxas que cada credor cobra ao calcular o custo total do empréstimo.
  • Preencha uma solicitação online: A maioria dos credores oferece solicitações online. Você precisará fornecer detalhes sobre sua instituição de ensino, sua data de matrícula, seu programa de estudo, informações financeiras e outros detalhes pessoais.
  • Revise sua oferta condicional: Após revisar sua solicitação, os credores podem fornecer uma oferta condicional. Você terá alguns dias para analisar de perto a quantidade de dinheiro que eles estão oferecendo, a taxa de juros e os termos do empréstimo.
  • Envie seus documentos: Para obter a aprovação final para um empréstimo, você precisará compartilhar mais informações com o credor. Isso pode incluir detalhes como pontuações de testes, pontuações de proficiência em inglês, uma carta de admissão da instituição de ensino de sua escolha, transcrições educacionais e seu passaporte.
  • Obtenha a aprovação do seu empréstimo: Após receber seus documentos, os credores revisarão seus materiais e tomarão uma decisão final. Se você for aprovado, o credor enviará fundos diretamente para sua instituição de ensino para cobrir seus custos. É uma boa ideia começar sua solicitação cedo para garantir que você possa concluir o processo antes do início de seus estudos.
Group of international students in a university building

MPOWER Financing: Empréstimos para educação no exterior sem necessidade de avalista

A MPOWER Financing dedica-se a ajudar estudantes internacionais a superar os obstáculos financeiros que enfrentam ao ir atrás de uma pós-graduação nos EUA ou no Canadá. Fundada por dois estudantes internacionais, a MPOWER oferece empréstimos para educação no exterior sem necessidade de avalista e apoio em todas as etapas de sua jornada educacional.

  • Opções flexíveis de empréstimo para estudantes internacionais: A MPOWER oferece empréstimos de US$2001 a US$100,000 para estudos em mais de 500 instituições de ensino nos EUA e no Canadá. As taxas de juros são fixas e competitivas, sem multa por pagamento antecipado.
  • Solicitações e aprovações rápidas: Estudantes internacionais podem verificar rapidamente a elegibilidade e solicitar um empréstimo para educação no exterior, onde a MPOWER avaliará e fornecerá uma oferta de empréstimo condicional geralmente em um dia.
  • Benefícios para o sucesso: Além das opções de financiamento, a MPOWER oferece uma ampla gama de especialização e serviços de apoio em vistos, serviços de carreira, bolsas de estudo, assistência na busca por seguro saúde estudantil para ajudar os estudantes a navegar no complicado processo de financiamento de uma educação nos EUA ou no Canadá.

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Um empréstimo baseado em seus ganhos futuros

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Perguntas frequentes

O que é um empréstimo para educação no exterior?

Os empréstimos para educação no exterior ajudam estudantes de um país a pagar pela educação em outro país. Nos EUA, você pode usar esses empréstimos para pagar por moradia, despesas de vida e outros custos relacionados à educação. Para empréstimos no Canadá, os fundos normalmente podem ser usados para a mensalidade e despesas faturadas pela universidade.

Todos os empréstimos privados exigem um avalista?

Não, nem todos os empréstimos privados exigem um avalista. Alguns credores, como a MPOWER Financing, oferecem empréstimos sem necessidade de avalista para estudantes internacionais, com base em fatores como potencial de ganhos futuros e desempenho acadêmico.

Como escolho o credor certo para um empréstimo para educação no exterior?

Ao selecionar um credor, considere fatores como taxas de juros, termos de pagamento, requisitos de elegibilidade e a reputação do credor. Também é útil ler avaliações e buscar recomendações de outros estudantes internacionais.

Qual é a diferença entre taxas de juros fixas e variáveis?

Uma taxa de juros fixa permanece a mesma durante toda a vida do empréstimo, proporcionando pagamentos mensais previsíveis e à prova de inflação. Uma taxa de juros variável está atrelada às condições econômicas e pode mudar ao longo do tempo – os pagamentos podem ser menores durante uma economia forte, mas maiores quando a economia sofre e o custo do dinheiro para empréstimo aumenta.

Posso solicitar vários empréstimos para cobrir minhas despesas de educação?

Sim, você pode solicitar vários empréstimos. No entanto, é importante considerar o valor total da dívida que você terá após a escola e garantir que você pode gerenciar os pagamentos. Alguns credores também podem ter restrições sobre empréstimos se você já tiver empréstimos existentes.


*Taxas a partir de 9,99% (10.89% APR). Esta taxa de juros e APR incluem um desconto de 0,25% para pagamentos automáticos recorrentes.

AVISO LEGAL – Sujeito à aprovação de crédito, os empréstimos são concedidos pelo Bank of Lake Mills ou MPOWER Financing, PBC. O Bank of Lake Mills não possui participação acionária na MPOWER Financing. Nem a MPOWER Financing nem o Bank of Lake Mills são afiliados à escola que você frequentou ou está frequentando. O Bank of Lake Mills é Membro FDIC. Nenhuma das informações contidas neste site constitui uma recomendação, solicitação ou oferta da MPOWER Financing ou suas afiliadas para comprar ou vender quaisquer títulos ou outros instrumentos financeiros ou outros ativos ou fornecer qualquer conselho ou serviço de investimento.

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