Empréstimos privados para estudantes internacionais vs. empréstimos bancários colombianos: qual custa menos?

Se você é um estudante colombiano que planeja estudar nos Estados Unidos, pode estar comparando empréstimos privados para estudantes internacionais com empréstimos bancários colombianos. As opções locais podem parecer mais familiares, mas quando você examina cuidadosamente o custo total, os empréstimos internacionais podem oferecer um melhor valor.

Este artigo explica como cada opção funciona, quanto realmente custam e como escolher a que melhor se adapta aos seus objetivos educacionais e profissionais.

O que você precisa saber sobre empréstimos bancários colombianos

Os estudantes colombianos costumam recorrer a empréstimos educacionais de bancos como Bancolombia, Davivienda e Banco de Bogotá. Mas estes têm algumas condições:

• Avalista e garantia: esses empréstimos geralmente exigem que um parente financeiramente estável seja avalista e garanta o empréstimo com bens ou economias.
  
• Limites de empréstimo: muitos bancos colombianos não oferecem o suficiente para cobrir um programa de pós-graduação de dois anos nos EUA por completo, especialmente se os custos de vida forem incluídos.
  
• Taxas de juros altas: o juro costuma ser variável e pode ultrapassar 15%, tornando difícil prever o custo total do reembolso.
  
• Início do reembolso antecipado: alguns bancos começam a cobrar pagamentos completos enquanto você ainda está estudando, o que pode ser difícil sem um emprego.
  
• Risco de moeda: empréstimos em pesos colombianos podem flutuar com as taxas de câmbio, adicionando incerteza se a mensalidade é paga em dólares americanos.

Diferenças entre empréstimos para estudantes internacionais

Os empréstimos para estudantes internacionais projetados para estudantes de pós-graduação geralmente oferecem condições mais flexíveis. Os credores de empréstimos educacionais privados como a MPOWER Financing estruturam seus empréstimos levando em consideração as necessidades internacionais.

Vamos comparar algumas características-chave:

Requisito de um avalista: não é necessário um avalista nem garantia. Em vez de depender do apoio familiar, sua solicitação é baseada no seu programa acadêmico e no seu potencial de renda futura.

Tamanho do empréstimo: você pode pedir emprestado até o custo total dos estudos, incluindo as despesas de matrícula e manutenção. Desta forma, é mais fácil orçamentar todo o programa sem ter que juntar várias fontes.

Taxas de juros: as taxas são fixas, o que significa que não aumentarão inesperadamente com o tempo. Embora a taxa básica seja ligeiramente superior à anunciada por um banco colombiano, a previsibilidade pode tornar a elaboração do orçamento mais simples e segura.

Plano de reembolso: a maioria dos empréstimos internacionais permite pagar apenas juros enquanto estuda. O reembolso completo começa após a formatura, dando-lhe tempo para se adaptar à sua carreira.

Alinhamento de moedas: como o empréstimo é emitido em dólares americanos, você evitará surpresas com a taxa de câmbio ao pagar a matrícula ou reembolsar o empréstimo com um salário nos Estados Unidos.

O que custa menos a longo prazo?

Depende do seu programa, orçamento e tempo, mas em muitos casos, empréstimos internacionais como os da MPOWER podem representar um custo total menor e reduzir o risco financeiro em comparação com as opções dos bancos locais.

Por exemplo:

Tipo de empréstimo	Banco colombiano típico*	Empréstimo MPOWER
É necessário um avalista?	Sim	Não
São necessárias garantias?	Sim	Não
Moeda do empréstimo	COP (pesos colombianos)	USD (dólares americanos)
Taxa de juros	Variável	Fixa
Início do reembolso total	Durante os estudos	Após a graduação
Cobre o custo total do programa?	Muitas vezes está limitado	Sim, incluindo despesas de subsistência (nos EUA)

**Isso é representativo das condições típicas de empréstimos oferecidos por bancos na Colômbia, de acordo com a pesquisa da MPOWER Financing. Alguns bancos ou outros credores na Colômbia podem ter condições diferentes das mostradas. Cada estudante deve pesquisar as opções disponíveis para encontrar a melhor opção de financiamento para sua situação pessoal.

Por que MPOWER Financing é uma opção inteligente para estudantes colombianos

MPOWER Financing ajuda estudantes colombianos a cursar programas de pós-graduação nos Estados Unidos e Canadá sem depender de avalistas ou bens familiares. Os empréstimos são aprovados com base no seu potencial acadêmico, e não no seu histórico de crédito ou garantias.

Com MPOWER, você pode fazer o seguinte:

• Pedir emprestado até o custo total dos estudos nos EUA ou a matrícula e as despesas faturadas pelas universidades no Canadá.
  
• Acessar taxas fixas de empréstimos privados educacionais sem comissões nem multas.
  
• Começar pagando apenas juros enquanto estuda.
  
• Obter apoio através do programa Path2Success, que inclui preparação vocacional e orientação sobre vistos.
  
• Construir seu crédito nos EUA através do pagamento pontual e do reembolso satisfatório do seu empréstimo em sua totalidade.
  

Essa estrutura faz da MPOWER uma opção especialmente útil para estudantes colombianos que querem evitar a pressão financeira dos empréstimos tradicionais enquanto constroem uma base para o sucesso a longo prazo no exterior.

NOTA: A solicitação, as informações e os serviços da MPOWER estão disponíveis apenas em inglês.

O que você deve considerar antes de escolher

Antes de decidir, pergunte a si mesmo o seguinte:

• Serei eu o responsável pelo reembolso ou minha família contribuirá?
  
• Posso fornecer um avalista e uma garantia sem risco financeiro para minha família?
  
• Pretendo trabalhar nos EUA após a formatura?
  
• Um empréstimo estudantil com taxa fixa reduziria meu estresse?

Se você prefere ter controle total sobre suas finanças, quer estudar de forma independente ou não tem acesso a um avalista, um empréstimo privado para estudantes internacionais pode oferecer um melhor valor a longo prazo do que um empréstimo bancário tradicional na Colômbia.