Refinanciamento de empréstimos após o OPT: fixar taxas mais baixas antes de retornar ao Brasil

Após concluir um curso de pós-graduação nos EUA, muitos estudantes colombianos permanecem temporariamente no país através do Treinamento Prático Opcional (OPT, na sigla em inglês). Este período oferece uma valiosa experiência de trabalho, mas também é um prazo financeiro importante, especialmente se você tem um empréstimo para estudantes internacionais.

O reembolso dos empréstimos para estudantes internacionais geralmente começa durante o OPT ou logo após. Se você está ganhando em dólares americanos, esta pode ser sua única oportunidade de refinanciar sem deixar de ter renda dos Estados Unidos. Uma vez que você retorna à Colômbia e começa a ganhar em pesos, o refinanciamento pode se tornar muito mais difícil.

Este artigo explica como funciona o refinanciamento, por que é importante solicitá-lo no momento certo e como tomar essa decisão antes de sair dos Estados Unidos.

O que é o refinanciamento de empréstimos para estudantes?

Refinanciar significa substituir o empréstimo atual por um novo, idealmente com melhores condições. Se você refinancia a uma taxa de juros mais baixa, reduz o custo total do empréstimo para estudantes e, muitas vezes, as parcelas mensais.

Você ainda é responsável por pagar o valor total, mas com o refinanciamento você pode fazer o seguinte:

• reduzir sua taxa de juros;
  
• encurtar ou ampliar seu prazo de reembolso;
  
• reduzir o total de juros pagos ao longo do tempo;
  
• fornecer pagamentos mais previsíveis se você mudar de taxas variáveis para fixas.

Refinanciar não é o mesmo que consolidar vários empréstimos, embora alguns credores ofereçam ambos os serviços. Na maioria dos casos, estudantes internacionais com um único empréstimo de um provedor como MPOWER Financing consideram refinanciar para melhorar a acessibilidade, e não para fundir vários empréstimos.

Por que refinanciar durante o OPT é uma decisão inteligente

Muitos credores de refinanciamento exigem que os mutuários cumpram critérios específicos, como os seguintes:

• um histórico de crédito sólido;
  
• uma prova de renda estável;
  
• residência ou nacionalidade americana;
  
• um avalista residente nos EUA, em alguns casos.

Durante seu período de OPT, você está em uma posição financeira única. Pode ser que você não tenha um longo histórico de crédito nos Estados Unidos, mas tem isto:

• uma autorização legal de trabalho;
  
• renda ativa em dólares americanos;
  
• uma conta bancária e um endereço nos EUA;
  
• uma relação financeira com um credor original;
  
• um curto período de tempo antes de potencialmente retornar à Colômbia.

Esses fatores lhe dão mais vantagem do que você imagina. Uma vez que você retorna à Colômbia e perde sua renda americana, é provável que seu acesso às opções de refinanciamento nos Estados Unidos seja reduzido. Muitos credores americanos não mais o considerarão elegível se você estiver ganhando em pesos ou não tiver um visto americano.

O refinanciamento durante o OPT permite que você aja enquanto ainda atende aos requisitos do credor.

Quais taxas de juros você pode esperar?

Os credores de empréstimos educacionais privados geralmente oferecem taxas de juros fixas e variáveis. A taxa que você recebe depende de vários fatores:

• sua pontuação de crédito (se disponível);
  
• seus rendimentos e tipo de emprego;
  
• a condição de reembolso que você escolher;
  
• se você tem um avalista;
  
• o saldo original do empréstimo e o histórico de pagamentos.

Como estudante internacional ou recém-formado, sua taxa pode não coincidir com a que um cidadão americano receberia. No entanto, mesmo uma pequena queda na taxa pode economizar muito dinheiro ao longo do prazo do seu empréstimo.

Por exemplo:
Se o seu empréstimo original é de 40.000 USD com uma taxa de juros de 12,99%, sua parcela mensal poderia ser de cerca de 530 USD. Refinanciar a uma taxa fixa de 9,5% poderia reduzi-la para cerca de 440 USD, dependendo do prazo de reembolso. Apenas essa mudança poderia economizar mais de 10.000 USD em juros ao longo da vida do empréstimo.

O que acontece se você não refinanciar?

Se você não refinanciar, permanecerá sob os termos do seu empréstimo original. Para alguns mutuários, isso não é um problema. Alguns credores especializados em educação têm taxas fixas e não aplicam multa por pagamento antecipado, o que significa que você pode continuar fazendo pagamentos constantes sem risco de aumento de juros.

No entanto, se a sua taxa de juros original é alta e você planeja ficar nos Estados Unidos, você pode estar perdendo uma economia significativa por não refinanciar.

Opção de refinanciamento da MPOWER Financing para graduados internacionais

A MPOWER Financing oferece refinanciamento especialmente projetado para graduados internacionais, incluindo aqueles da Colômbia que estudaram nos EUA e estão trabalhando sob o OPT ou recentemente mudaram para um visto de trabalho.

Esta opção de refinanciamento permite que você substitua seu empréstimo estudantil atual por um novo empréstimo com taxa fixa e melhores condições. O objetivo é ajudá-lo a economizar dinheiro, assegurar previsibilidade e manter o controle financeiro antes de retornar à Colômbia ou passar para uma nova fase de sua carreira.

Principais características do programa de refinanciamento da MPOWER:

• Empréstimos estudantis com taxa fixa sem taxas escondidas.
  
• Empréstimos sem um avalista.
  
• Sem multa por pagamento antecipado.
  
• Projetado para OPT e titulares de vistos de trabalho.
  
• É possível refinanciar empréstimos de terceiros.
  
• Pagamentos mensais notificados às agências de crédito dos EUA.
  

Esta opção é ideal se você está atualmente ganhando em dólares americanos e deseja reduzir sua taxa de juros antes de retornar à Colômbia. Também pode ajudá-lo a simplificar o reembolso e a acumular crédito através de seus reembolsos pontuais se você planeja permanecer nos Estados Unidos por mais tempo.

Se o final do seu período de OPT está se aproximando, o refinanciamento com a MPOWER pode ser sua última oportunidade de aproveitar seus ganhos nos EUA enquanto melhora a acessibilidade a longo prazo do seu empréstimo.

Verificar elegibilidade

NOTA: A solicitação, as informações e os serviços da MPOWER estão disponíveis apenas em inglês.

Considere seus futuros rendimentos e sua localização

Antes de refinanciar, pense onde você vai morar e obter renda nos próximos cinco a dez anos. Isso afeta não apenas a sua capacidade de reembolso, mas também a segurança do seu plano de reembolso.

Se você planeja ficar nos EUA, considere o seguinte:
O refinanciamento pode oferecer melhores taxas de juros e ajudá-lo a melhorar seu crédito mais rapidamente. Esta opção também ajuda no planejamento a longo prazo se você espera passar do OPT para um visto de trabalho.

Se você planeja voltar para o Brasil, considere o seguinte:
Agora é a hora de agir. A maioria das opções de refinanciamento desaparece uma vez que você retorna e começa a ganhar em reais. Mesmo que você tenha economias ou um plano sólido para sua carreira, a maioria dos credores americanos deixará de considerá-lo elegível uma vez que você perca sua fonte de renda nos Estados Unidos.