Empréstimos em nome dos pais ou dos estudantes: vantagens e desvantagens para as famílias colombianas que financiam carreiras nos EUA.
Financiar um curso de pós-graduação nos Estados Unidos é uma decisão importante para muitas famílias colombianas. Embora os estudantes geralmente sejam os aceitos nos programas, é comum que os pais tomem a iniciativa na busca por financiamento, especialmente quando se trata de grandes quantidades.
Mas, quem realmente deve assumir a responsabilidade do empréstimo? O estudante deve solicitar o empréstimo em seu próprio nome, ou os pais devem solicitá-lo e se encarregar de sua devolução?
Este artigo explora as vantagens e desvantagens de ambas opções de empréstimos para estudantes para que as famílias colombianas possam decidir o que é mais lógico do ponto de vista financeiro e prático.
Por que essa decisão é importante
Os programas de pós-graduação americanos são caros. Apenas a matrícula pode ultrapassar 50.000 USD por ano, e isso sem contar os custos de alojamento, alimentação, seguro e viagens. Os estudantes colombianos que veem esses números muitas vezes recorrem às suas famílias em busca de ajuda.
Mas mesmo quando os pais estão dispostos a financiar o custo, a questão de quem realmente deve pedir o dinheiro emprestado é mais complicada. A estrutura do empréstimo, seja em nome dos pais ou do estudante, afetará o seguinte:
- Os pagamentos mensais e quem é o responsável legal.
- A elegibilidade para o empréstimo e as chances de aprovação.
- O impacto de crédito a longo prazo para ambas as partes.
- A flexibilidade no reembolso de empréstimos para estudantes internacionais.
- A adequação da renda do mutuário à moeda do empréstimo (por exemplo, sua renda é em pesos, mas deve reembolsar o empréstimo em dólares americanos).
Em alguns casos, pode fazer sentido que ambos compartilhem a responsabilidade. Mas em outros, há uma clara vantagem financeira para uma abordagem.
Opção 1: empréstimo no nome dos pais
Algumas famílias colombianas optam por obter empréstimos para mestrado diretamente no nome dos pais. Pode ser através de um banco colombiano ou de um credor privado, utilizando bens ou renda como garantia. Os pais podem acreditar que esta é a melhor maneira de proteger seus filhos do estresse financeiro durante o tempo na universidade.
Vantagens do empréstimo no nome dos pais
Maior probabilidade de aprovação na Colômbia:
É possível que os pais já tenham um histórico de crédito, renda e bens na Colômbia, o que pode aumentar as chances de aprovação de um empréstimo bancário ou um produto educacional apoiado pelo governo.
Proteção do futuro financeiro do estudante:
O estudante pode se concentrar em seus estudos e no início de sua carreira sem se preocupar com a dívida imediata. Isso é especialmente útil se eles não planejam ficar nos EUA e ganhar em dólares.
Melhores condições de empréstimo local:
Dependendo do banco, alguns empréstimos garantidos pelos pais na Colômbia oferecem condições favoráveis ou descontos nas taxas de juros para fins educacionais. No entanto, isso varia de acordo com o credor e, muitas vezes, ainda exige garantias.
Tomada de decisões orientada pela família:
Na cultura colombiana, os pais costumam estar muito envolvidos nas decisões educacionais. Os empréstimos no nome dos pais permitem que as famílias mantenham um maior controle sobre o processo de reembolso.
Desvantagens do empréstimo no nome dos pais
Normalmente, é necessário um avalista ou garantia:
A maioria dos bancos colombianos exigirá uma garantia de bens ou uma prova de renda estável. Nem todas as famílias podem cumprir esses requisitos, especialmente se forem grandes quantidades.
Desajuste de moedas:
Os empréstimos emitidos em pesos muitas vezes precisam ser convertidos em dólares para pagar a matrícula. As variações das taxas de câmbio podem aumentar o custo total do reembolso ao longo do tempo.
Flexibilidade limitada para estudantes no exterior:
Se o estudante quiser ajudar com o reembolso enquanto vive nos EUA, enviar dinheiro de volta para a Colômbia pode gerar custos de transferência desnecessários ou confusão sobre os prazos.
Pressão financeira para os pais que se aproximam da aposentadoria:
Os pais que contraem grandes empréstimos quando estão terminando sua carreira profissional podem se sentir pressionados à medida que a aposentadoria se aproxima. Pedir um empréstimo pode afetar suas economias a longo prazo ou sua capacidade de ajudar outros membros da família.
Opção 2: Empréstimos em nome dos estudantes
Alguns credores oferecem empréstimos para estudantes internacionais que permitem ao estudante solicitá-los sem ter um avalista ou um histórico de crédito. Isso é especialmente útil para os estudantes de pós-graduação que querem assumir a responsabilidade de sua própria educação e trajetória profissional a longo prazo.
Vantagens do empréstimo em nome dos estudantes
Não afeta o patrimônio familiar:
O empréstimo está em nome do estudante, por isso não se exige que os pais forneçam documentação sobre bens, economias ou rendimentos. Isso protege a economia familiar a longo prazo.
O empréstimo é feito em dólares americanos:
Se o estudante pegar um empréstimo de um credor internacional como MPOWER Financing, o empréstimo é emitido em dólares e é desembolsado diretamente para a instituição de ensino. Isso evita problemas com a taxa de câmbio e custos adicionais de transferência.
Constrói crédito no país de destino:
Os estudantes que pagam pontualmente começam a criar um histórico de crédito nos Estados Unidos ou Canadá. Isso pode ser útil para metas após a formatura, como alugar uma casa, solicitar um emprego ou obter um visto.
Adapta-se ao emprego após a formatura:
Se o estudante planeja trabalhar nos Estados Unidos após a formatura, pagar o empréstimo em dólares com um salário local geralmente é mais eficiente do que pagar um empréstimo em pesos colombianos do exterior.
Promove a independência financeira:
Os estudantes que pegam um empréstimo em seu nome geralmente se sentem mais donos de sua educação. Isso pode promover um melhor orçamento, planejamento e responsabilidade.
Desvantagens do empréstimo no nome dos estudantes
Reduz as chances de aprovação sem preparação:
Embora existam empréstimos para estudantes sem avalista, os credores ainda exigem prova de admissão, solidez acadêmica e um potencial de reembolso claro. Estudantes sem planos de obter uma autorização de trabalho ou uma carreira sólida podem ter dificuldades para cumprir os requisitos.
O reembolso começa durante o tempo de estudo na universidade:
Alguns credores exigem que os estudantes paguem apenas os juros enquanto estudam. Embora esses pagamentos sejam menores do que os pagamentos completos, eles ainda exigem um orçamento consistente.
Pode parecer arriscado para quem está pedindo empréstimo pela primeira vez:
Para os estudantes que não estão familiarizados com os sistemas financeiros no exterior, gerenciar um empréstimo em uma nova moeda e ambiente pode ser um desafio sem ajuda.
MPOWER Financing apoia empréstimos sem avalista em nome dos estudantes
MPOWER Financing oferece empréstimos sem avalista para estudantes colombianos de pós-graduação que estudam nos Estados Unidos ou Canadá. A solicitação não requer renda familiar nem garantias. Em vez disso, foca na sua instituição de ensino, campo de estudo e potencial futuro.
Para os estudantes que querem assumir o controle de sua educação sem pressionar suas famílias, MPOWER torna possível o financiamento independente.
O que os estudantes ganham com MPOWER:
- empréstimos para estudantes a taxa fixa em dólares americanos;
- pagamentos apenas de juros enquanto estuda;
- empréstimos que não exigem um avalista nem histórico de crédito;
- desembolsos enviados diretamente para a sua instituição de ensino;
- ajuda para a carreira e obtenção do visto através do programa Path2Success;
- criação de crédito nos EUA.
Seja se a sua família contribui financeiramente ou se você gerencia as despesas por conta própria, MPOWER pode ajudá-lo a financiar sua carreira sem colocar em risco o patrimônio familiar nem a sua própria tranquilidade.
NOTA: A solicitação, as informações e os serviços da MPOWER estão disponíveis apenas em inglês.
Como escolher a opção certa para sua família
Não existe uma única resposta. A decisão correta depende da situação econômica da família, dos objetivos de longo prazo do estudante e das opções oferecidas pelos credores.
Comece fazendo estas perguntas:
- A família tem bens ou renda para se qualificar para um empréstimo colombiano?
- O estudante planeja trabalhar nos EUA após a graduação?
- Quem está melhor posicionado para gerenciar os reembolsos nos próximos dez anos?
- Os riscos da moeda local são uma preocupação para a família?
- O estudante deseja criar crédito no exterior ou assumir responsabilidades financeiras?
Algumas famílias optam por uma abordagem híbrida: cobrem uma parte do custo com economias familiares ou empréstimos colombianos, e a outra parte por meio de um empréstimo no exterior conduzido pelo estudante. Esta estratégia distribui o risco e pode reduzir o valor total emprestado.
