Empréstimos para estudantes sem avalista: guia para estudantes colombianos sobre financiamento nos EUA

Se você está planejando estudar nos Estados Unidos e precisa de um empréstimo, é provável que tenha encontrado o mesmo obstáculo que muitos estudantes colombianos: a maioria dos bancos exige um avalista, uma garantia ou garantias iniciais elevadas. Mas no caso dos programas de pós-graduação no exterior, nem todo mundo tem acesso a esse tipo de ajuda.

É aí que entram os empréstimos para estudantes sem avalista. Este artigo explica como funcionam esses empréstimos, por que são diferentes das opções tradicionais colombianas e como decidir se são adequados para seus planos de educação.

O que realmente significa “sem avalista”?

Na Colômbia, é comum que os bancos peçam que um familiar assine como garantidor ou ofereça bens como garantia. Se você não cumprir os prazos de reembolso, essa pessoa é legalmente responsável pelo empréstimo. Isso faz com que pedir emprestado seja uma decisão familiar, e arriscada.

Um empréstimo sem avalista evita que você faça esse passo. Você o solicita por conta própria e não precisa de nada do que é mencionado a seguir:

• um pai ou familiar que garanta o empréstimo;
  
• ativos como bens ou poupanças como garantia;
  
• um histórico de crédito nos EUA ou Canadá.

Para os estudantes internacionais, isso abre opções de empréstimos para estudantes que não dependem da situação financeira de outra pessoa.

Por que esses empréstimos são importantes para os estudantes colombianos

Os empréstimos sem avalista não estão disponíveis em toda a Colômbia. A maioria dos estudantes depende de algumas dessas opções:

• programas apoiados pelo Governo como Colfuturo;
  
• empréstimos bancários que exigem um avalista e uma prova de garantia;
  
• patrocínios de empregadores ou apoio familiar.

Mas essas opções têm limites. Colfuturo oferece um apoio total e espera que você retorne à Colômbia em um prazo determinado. Os empréstimos de bancos privados podem ter taxas de juros altas e regras de reembolso rigorosas. E nem todos os estudantes têm bens familiares que possam usar.

Por isso, cada vez mais estudantes colombianos buscam financiamento que atenda ao seguinte:

• não dependa do patrimônio familiar nem de garantias;
  
• cubra todas as despesas de matrícula e manutenção nos EUA;
  
• permita que permaneçam no exterior após a formatura, se assim desejarem;
  
• opções flexíveis de reembolso de empréstimos para estudantes internacionais.

Os empréstimos internacionais sem avalista podem atender a essas necessidades, mas apenas se você souber onde procurar.

Como avaliar os empréstimos para estudantes sem avalista

Nem todos os empréstimos são iguais. Alguns credores anunciam parcelas baixas, mas escondem taxas ou oferecem condições confusas. Ao comparar opções, faça perguntas como as seguintes:

• A taxa de juros é fixa ou variável?
  
• Existem taxas para apresentar uma solicitação, desembolsar ou pagar antecipadamente?
  
• Como é estruturado o plano de reembolso?
  
• Começo a pagar durante os estudos ou após a formatura?
  
• Há assistência em português, se eu precisar?

Verifique também se o credor informa às agências de crédito americanas ou canadenses. Isso pode ajudá-lo a construir seu histórico de crédito no exterior, o que é importante se você planeja trabalhar ou ficar após a graduação.

Como a MPOWER Financing ajuda os estudantes colombianos sem avalista

A MPOWER Financing oferece empréstimos para estudantes para cursos de pós-graduação, sem avalista, sem garantia e sem taxas ocultas. Isso é uma grande vantagem para os candidatos colombianos que são novos no sistema financeiro americano e querem evitar a incerteza dos credores tradicionais.

NOTA: A solicitação, as informações e os serviços da MPOWER estão disponíveis apenas em inglês.

Em vez de se concentrar em seu histórico de renda ou em seu patrimônio familiar, a MPOWER se concentra no seguinte:

• sua instituição de ensino e programa,
  
• o potencial do seu diploma após a graduação,
  
• sua formação acadêmica e campo de estudo.

Se for aprovado, você pode pedir emprestado até o custo total da matrícula e despesas de subsistência em mais de 500 universidades nos Estados Unidos e Canadá (matrícula e despesas faturadas pela universidade apenas na maioria das universidades canadenses). Além disso, você terá acesso ao programa  Path2Success, que inclui o seguinte:

• recursos para estágios e preparação para o trabalho,
  
• ferramentas de apoio para o visto,
  
• orientação para a criação de crédito e ajuda orçamentária.

Este tipo de apoio é importante. Os estudantes colombianos muitas vezes se sentem inseguros ao solicitar um empréstimo sozinhos, especialmente se é a primeira vez que lidam com finanças no exterior. Um processo transparente, prazos fixos e assistência em português podem fazer a diferença.

Tomar uma decisão informada

Escolher um empréstimo é uma decisão importante, mas não precisa ser avassaladora. Reserve um tempo para fazer o que é mencionado a seguir:

• Comparar planos de reembolso.
  
• Ler opiniões de outros estudantes internacionais.
  
• Pedir conselhos ao escritório internacional da sua instituição de ensino.
  
• Pense em seus objetivos de longo prazo, não apenas nas necessidades imediatas da matrícula.

Um empréstimo sem avalista pode lhe dar liberdade financeira, especialmente se você quer estudar sem pressionar sua família. Mas é importante escolher um credor projetado para estudantes internacionais como você.