MPOWER Financing compartilha seus grandes sonhos para revolucionar o financiamento educacional
Originalmente encontrado em: https://technical.ly/dc/2015/11/09/mpower-financing-shares-big-dreams/
A jovem empresa quer ajudar mais estudantes a concluir a faculdade, oferecendo empréstimos para estudantes de alto potencial que são excluídos do financiamento tradicional.
Como CEO e cofundador, o objetivo de Emmanuel Smadja para a MPOWER Financing é que, no próximo ano, alguém se vista como o homem MPOWER(ed) para o Halloween.
A MPOWER Financing, com sede em D.C., oferece empréstimos financiados pela comunidade para financiamento estudantil. Como Smadja coloca, “nós concedemos empréstimos a estudantes que têm alto potencial, mas são excluídos das opções de financiamento tradicionais.”
- Para os estudantes – aqueles que estão a dois anos ou menos de se formar e têm boas notas – um empréstimo da MPOWER é uma maneira de concluir a instituição de ensino.
- Para os investidores, é um investimento de duplo resultado – oferecendo retornos fiscais ao mesmo tempo em que causa um impacto positivo na vida dos estudantes.
Os estudantes da MPOWER se enquadram em duas categorias amplas: estudantes internacionais e estudantes domésticos cujos pais não podem ser avalistas de um empréstimo tradicional. Em ambos os casos, a MPOWER sabe que está trabalhando com estudantes que não têm um histórico de crédito estabelecido.
Para contornar isso, a MPOWER avalia a capacidade de crédito do estudante de uma maneira diferente. “O que dizemos é, ‘Não importa de onde você vem ou quanto dinheiro sua família tem. O que realmente importa é você e seu próprio potencial'”, disse Smadja. “Podemos determinar isso [potential] com base em muitos fatores – em qual instituição de ensino você está, o que está estudando, qual grau você está cursando, quão perto você está de se formar, quais são suas notas, quais são suas pontuações e, então, no lado profissional – que experiência de estágio você tem, que experiência de trabalho você tem.”
Isso inclui até mesmo ganhos futuros projetados. “Queremos ter certeza de que não estamos colocando os estudantes em dívidas que eles não podem acompanhar”, acrescentou.
Oficialmente lançada em maio passado, a MPOWER já recebeu mais de 1.000 solicitações até o momento. Surpreendentemente, dado o grande conjunto de informações que a MPOWER analisa para avaliar a capacidade de crédito de um estudante, a empresa afirma que leva apenas 15 minutos para os estudantes se candidatarem em sua plataforma.
Como a plataforma que hospeda a interação entre investidores e estudantes tomadores de empréstimos, a MPOWER ganha dinheiro de duas maneiras. A principal, segundo Smadja, é a taxa de originação cobrada dos estudantes tomadores de empréstimos.
“Temos uma taxa de originação única, cobrada antecipadamente, que é adicionada ao saldo do empréstimo”, disse Smadja. “Então, por exemplo, se eu pegar emprestado $10.000, adicionamos uma taxa de originação de 5% em cima disso, então você paga $10.500 ao longo dos 10 anos do seu empréstimo.”
“Também fazemos um pequeno spread no juros”, acrescentou Smadja, confirmando a segunda maneira como a empresa ganha dinheiro. O juros em um empréstimo da MPOWER varia entre 7,99 e 13,99 por cento. “Isso é mais alto do que os empréstimos federais porque esses são subsidiados”, disse Smadja, “mas essas taxas estão praticamente alinhadas com outros credores privados.” E, ele garantiu ao Technical.ly, comparado a um empréstimo de dia de pagamento ou cartão de crédito, eles são muito mais baratos.
Avançando, a MPOWER está procurando crescer rapidamente para fornecer empréstimos a mais estudantes. “Estamos visando cerca de $2 milhões em volume este ano”, disse Smadja, “e então estamos visando cerca de $20 milhões no próximo ano.”
Eles também estão procurando se associar a mais instituições de ensino – ser listado como um credor preferencial, ou mesmo apenas disponível, em um site de finanças universitárias é uma maneira pela qual a MPOWER espalha a palavra. “Estávamos em uma instituição de ensino em maio, estamos em cinco agora e estamos visando cerca de 30 no próximo ano”, disse Smadja ao Technical.ly.
Além desse rápido crescimento de seu produto principal, a MPOWER está sempre pensando em maneiras de expandir para outros produtos. “Gostaríamos de poder oferecer serviços financeiros essenciais”, disse Smadja. Por exemplo, um cartão de débito pré-pago, plano de celular para ligar para o país de origem do estudante de forma mais barata ou seguro saúde.
Outro objetivo perene é descobrir a melhor maneira de ajudar os estudantes tomadores de empréstimos a construir um histórico de crédito tradicional e uma pontuação de crédito, ajudando-os a se tornarem “parte do mainstream financeiro”, disse Smadja.
