Destaque ao Membro: Manu Smadja da MPOWER remove barreiras financeiras na educação

Originalmente encontrado em: https://www.1776.vc/insights/member-spotlight-mpowers-manu-smadja-removes-financial-barriers-in-education/

A MPOWER se mantém à frente do jogo. A empresa propõe uma maneira radicalmente nova de financiar a educação universitária, fazendo parcerias com universidades, reunindo investimentos de investidores privados e aplicando análises de risco avançadas para estimar os ganhos dos mutuários após a graduação. A MPOWER se dirige a estudantes financeiramente desassistidos, tanto nacionais quanto internacionais, que são deixados de fora pelos credores tradicionais.

Conversamos com Manu Smadja, CEO e cofundador da MPOWER, para falar sobre como ele entrou no mundo das startups depois de trabalhar nos setores de serviços financeiros e consultoria por mais de uma década.

O que é a MPOWER?

A MPOWER é uma empresa social que ajuda os estudantes a terem acesso direto a recursos financeiros. Em resumo, ajudamos os estudantes a preencher a lacuna entre o que recebem de bolsas de estudo, do governo federal ou de seus pais, e o que realmente precisam pagar pela instituição de ensino (incluindo moradia, planos de refeição e livros). Fazemos isso tanto para estudantes nacionais quanto internacionais.

O que levou você a iniciar a MPOWER?

Eu sou originalmente da França. Vim para os EUA pela primeira vez quando frequentei a Universidade da Virgínia como estudante de graduação. Como estudante internacional nos EUA, tive dificuldades para obter financiamento. Mais de uma década depois, minha irmã veio para os EUA para completar sua graduação também. Enquanto atuava como responsável legal de minha irmã nos EUA, percebi que ela estava enfrentando os mesmos desafios que eu; ela nem mesmo conseguia alugar um apartamento sozinha porque era uma estudante internacional sem histórico de crédito nos Estados.

Então, cerca de um ano atrás, um dos irmãos atuais da minha fraternidade latina na UVA enviou um e-mail para o grupo de ex-alunos dizendo que estava prestes a abandonar a faculdade porque não podia mais pagar o aluguel. Achei tão lamentável que esse jovem, que é um engenheiro talentoso, não pudesse se formar pontualmente – ou de todo – por causa de problemas financeiros. Também me ocorreu que ele não era o único que tinha que comprometer a educação e um futuro brilhante por alguns dólares. Eu tenho a impressão que tudo isso não fazia sentido.

Na época, eu estava viajando pelo mundo enquanto trabalhava como gerente de engajamento na McKinsey & Company. Pensei: “Aqui estou eu resolvendo todos os desafios financeiros macro, (e) há um estudante no meu quintal que pode abandonar a escola.” Então, eu enviei o dinheiro para ele, mas o tema dos empréstimos estudantis e do financiamento pessoal continuou vindo à minha mente – foi quando decidi deixar a McKinsey e iniciar a MPOWER.

Como as escolas estão se beneficiando de sua plataforma?

As escolas estão se beneficiando de várias maneiras diferentes – mas, mais importante, geramos receita para as escolas. Entendemos que tanto os estudantes nacionais quanto os internacionais podem não ser capazes de frequentar ou abandonar a faculdade por causa de problemas financeiros.

Em uma nota separada, há muita pressão sobre as escolas pelo resultado. As escolas querem alcançar uma taxa de graduação mais alta – a MPOWER ajuda com isso. Essencialmente, ajudamos as escolas a rastrear e reter estudantes. Também trazemos diversidade social, global e econômica para as escolas.

Por fim, oferecemos outro canal para envolver os ex-alunos. Ajudamos as escolas a garantir um forte relacionamento com os ex-alunos e auxiliamos os ex-alunos a investir nos estudantes atuais.

Como você planeja construir sobre o sucesso da MPOWER e continuar a ganhar tração?

Para nós, é realmente sobre abordar mais escolas e fazer pilotos a partir daí. Também estamos olhando para várias redes de estudantes, organizações gregas, organizações de ex-alunos, grupos de estudantes internacionais e assim por diante.

O que faz a MPOWER se diferenciar de outras plataformas? Existem concorrentes?

Há algumas coisas que fazemos de maneira diferente. Primeiro de tudo, abrimos o mercado; costumava ser que apenas bancos e governos federais poderiam emprestar fundos aos estudantes. Em vez disso, abrimos o mercado para investidores privados e outras instituições também.

Em segundo lugar, vamos muito além das pontuações de crédito FICO. A pontuação FICO é ótima se você é um profissional de meia-idade e tem um certo histórico de crédito para analisar. No entanto, se você é um jovem estudante universitário e não tem histórico de crédito, não tem escolha a não ser começar do zero. Olhamos para qual escola você está, quais experiências de estágio você tem e, finalmente, seu potencial para ter sucesso.

Em terceiro lugar, fazemos parceria muito de perto com as escolas. Acreditamos que há uma grande sinergia entre as escolas e nosso serviço. Por último, somos mais do que apenas um credor. Não apenas trabalhamos com escolas e ex-alunos para ajudar os estudantes a garantir um emprego após a faculdade, mas também auxiliamos os estudantes com finanças pessoais, orçamento e construção de seu histórico de crédito.

Embora algumas empresas do setor olhem para economizar dinheiro para os estudantes depois que eles se formam, poucas prestam atenção às necessidades dos estudantes atuais. Quase ninguém financia estudantes internacionais em particular!

Que conselho você daria para outras startups de fintech no estágio inicial?

Talvez pense duas vezes antes de entrar no espaço de crédito / empréstimo – é um espaço difícil de estar! Além de arrecadar dinheiro para as operações do dia-a-dia do seu negócio, você terá que levantar dívidas para o capital que coloca em empréstimos.

Em vez de crédito, há muitas oportunidades na construção de capacidades financeiras dos clientes ou na oferta de produtos não-creditícios (por exemplo, pense no recente sucesso de cartões pré-pagos como o BlueBird da American Express). Não me entenda mal, o espaço de crédito é ótimo e é um dos espaços mais gratificantes; no entanto, ainda há muitos outros espaços interessantes na tecnologia financeira a serem explorados. Independentemente da área do produto em que você acaba, esteja preparado para priorizar, tomar decisões difíceis e gerenciar o tempo de maneira apertada!