Cinco Coisas a Considerar ao Refinanciar um Empréstimo Estudantil
Se você fez empréstimos estudantis para frequentar uma instituição de ensino nos Estados Unidos, pode estar preso a taxas de juros caras e pagamentos mensais altos. Felizmente, existe uma maneira de reduzir suas taxas e tornar seus pagamentos de empréstimo estudantil mais acessíveis — através do refinanciamento do empréstimo estudantil.
O refinanciamento de empréstimos estudantis envolve a troca de um ou mais de seus empréstimos por um novo com taxas e condições reestruturadas. Dependendo da instituição financeira que você escolher, você pode se qualificar para taxas e condições melhores do que as que tem agora.
Aqui estão cinco coisas a considerar ao refinanciar um empréstimo estudantil para que você possa decidir se esse processo faz sentido financeiro para você.
1. Cada instituição financeira tem seus próprios requisitos
Como graduado internacional, pode ser complicado pedir empréstimos ou refinanciar empréstimos estudantis de instituições financeiras nos EUA. Muitas instituições financeiras exigem que você tenha um bom crédito e se candidate com um avalista baseado nos EUA, dois critérios que são difíceis para muitos estudantes internacionais atenderem.
MPOWER Financing, por outro lado, tem mais flexibilidade e requisitos de elegibilidade para refinanciamento realistas. Para se qualificar para o refinanciamento de empréstimos estudantis com a MPOWER, você deve:
- Viver nos EUA.
- Ter trabalhado em tempo integral nos EUA por um mínimo de três meses após a graduação
- Ter dois ou mais anos de autorização de trabalho
- Ter um visto válido (como H1-B ou F-1 enquanto estiver no OPT) ou ser um cidadão dos EUA, refugiado ou solicitante de asilo
Ao contrário de muitas outras instituições financeiras, a MPOWER Financing oferece empréstimos sem a necessidade de um avalista para graduados internacionais que vivem e trabalham nos EUA.
4. Você pode conseguir liberar seu avalista e garantia
Se você pegou empréstimos estudantis de um banco em seu país de origem, pode ter feito a solicitação com seus pais como avalistas ou apresentado uma garantia para respaldar o empréstimo. Um empréstimo com avalista ou garantia pode ser arriscado. Se você atrasar os pagamentos do seu empréstimo estudantil, seu avalista será obrigado a fazer os pagamentos. Se o empréstimo for garantido com uma garantia, você corre o risco de perder esse ativo.
Por meio do refinanciamento do empréstimo estudantil, você pode se livrar do seu empréstimo com avalista ou garantia e potencialmente substituí-lo por um empréstimo sem garantia em seu próprio nome. Você vai liberar seus pais da responsabilidade pela sua dívida e assumir total responsabilidade pelos seus empréstimos educacionais.
3. Você poderia reduzir sua taxa de juros
Um dos maiores benefícios do refinanciamento do empréstimo estudantil é a oportunidade de reduzir sua taxa de juros. Diminuir sua taxa de juros pode reduzir seus pagamentos mensais e economizar dinheiro em encargos de juros. Essas economias podem somar centenas ou até milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo.
MPOWER Financing oferece uma taxa de juros de refinanciamento de 11,74% (12,69% APR), que inclui um desconto de 0,25% para a configuração de pagamentos automáticos. Esta taxa de juros é fixa, o que significa que você não precisa se preocupar com o aumento da taxa ao longo da vida do seu empréstimo (uma característica atraente no ambiente volátil de hoje).
Você também mudará para um prazo de pagamento de 10 anos se refinanciar com MPOWER. Se você puder pagar seus empréstimos estudantis mais rápido, MPOWER permite que você faça pagamentos extras sem multa por pagamento antecipado.
4. Você poderia se tornar elegível para assistência do empregador
Um número crescente de empregadores está oferecendo benefícios de assistência a empréstimos estudantis para ajudar os funcionários a pagar suas dívidas estudantis. Na verdade, uma pesquisa de 2021 realizada pelo Instituto de Pesquisa de Benefícios para Empregados descobriu que 17% dos empregadores ofereciam assistência à dívida estudantil e outros 31% planejavam fazê-lo.
Legislação em 2020 também tornou possível para os empregadores oferecer até US$5.250 em benefícios de empréstimos estudantis isentos de impostos até 2025. Se você é um estudante internacional, no entanto, seus empréstimos internacionais do seu país de origem podem não ser elegíveis para assistência do empregador.
O refinanciamento de empréstimos estudantis oferece uma solução para este problema. Ao refinanciar seus empréstimos com um credor baseado nos EUA, você poderá torná-los elegíveis para assistência do empregador. Se o seu empregador oferece este benefício útil, o refinanciamento do seu empréstimo estudantil pode ajudá-lo a se qualificar para ele.
5. O pagamento pode ficar mais simples
Finalmente, o refinanciamento junto com a consolidação de seus empréstimos dá a você a oportunidade de combinar vários empréstimos estudantis em um novo. Se você pegou mais de um empréstimo estudantil para pagar a faculdade ou a pós-graduação, pode estar lidando com vários saldos com diferentes pagamentos mensais e datas de vencimento.
Manter o controle de todas essas contas pode parecer avassalador, e você pode ficar estressado com a possibilidade de perder um pagamento acidentalmente. Algumas empresas que refinanciam também permitem que você consolide seus empréstimos, isso é algo que você pode confirmar com as empresas que você explora.
Em vez de ter que acompanhar várias datas de vencimento, você pode pagar seu empréstimo de volta na mesma data todos os meses. Você pode até ser capaz de escolher a data de vencimento do seu pagamento para que ela coincida com o cronograma do seu salário.
O refinanciamento de empréstimos estudantis é certo para você?
O refinanciamento de empréstimos estudantis tem vários benefícios potenciais. Dependendo do credor e do programa, estes podem incluir:
- Reduzir sua taxa de juros
- Reduzir a quantidade de dinheiro que você paga em juros todos os meses
- Liberando qualquer avalista nem garantia
- Simplificando o reembolso
- Tornando seu empréstimo educacional elegível para assistência de reembolso do empregador
Ao mesmo tempo, refinanciar empréstimos estudantis não faz sentido para todos os mutuários em todas as situações. Para mais informações sobre os potenciais benefícios do refinanciamento, confira essesmotivos para refinanciar seus empréstimos estudantis internacionais.
