Tudo o que você precisa para criar seu primeiro orçamento
Fazer um orçamento não é tão ruim, especialmente se você tem um objetivo pelo qual está trabalhando. Assuma o controle do seu dinheiro examinando seus gastos e identificando sua renda para conseguir o que deseja.
O que você vai aprender
- A diferença entre despesas “fixas” e “flexíveis”.
- Como identificar suas diferentes fontes de renda.
- Por que você precisa ajustar seu orçamento conforme avança.
Um dos passos mais importantes para assumir o controle de suas finanças é criar um orçamento pessoal, independentemente da sua idade ou conhecimento financeiro. Quando você examina de perto sua renda e despesas, pode facilmente determinar se está vivendo dentro de seus meios. Uma vez que você tenha adaptado um plano à sua vida, poderá gastar seu dinheiro com sabedoria e aumentar suas economias.
Examine seus gastos
O primeiro passo para criar seu orçamento é olhar para sua renda e despesas como uma despesa fixa. Você pode usar nossa calculadora básica de orçamento ou nossa planilha de orçamento interativa para acompanhar esses números. Será útil colocar essas informações em uma planilha para referência futura.
Primeiro, registre as despesas mensais que você sempre tem que pagar: seu aluguel ou hipoteca, suas contas de serviços públicos, suas contas de telefone, e assim por diante. Essas “despesas fixas” são geralmente custos regulares que você deseja cobrir antes de qualquer outra coisa.
Se você tem dívida de cartão de crédito ou empréstimos estudantis, você vai querer considerar o valor que está pagando todo mês. Esta é uma boa oportunidade para se atualizar se você está atrasado, pois você pode alinhar quanto você é capaz de pagar com quanto você deseja pagar. Se você não tem essas dívidas, considere colocar um valor que gostaria de economizar a cada mês.
Em seguida, descubra quanto você gasta com “despesas flexíveis”, como supermercado e transporte. Mesmo que você não possa saber com certeza quanto vai gastar nessas categorias, você deve ser capaz de chegar a um valor geral olhando para seus gastos recentes. Lembre-se, é uma boa ideia arredondar esses números para cima; dessa forma, você tem menos chances de ficar sem dinheiro – mesmo que gaste mais do que o normal.
Finalmente, lembre-se de que um orçamento responsável não significa que você não possa gastar dinheiro consigo mesmo. Pense em quanto você normalmente gasta com “despesas discricionárias” como roupas, ingressos de cinema e saídas para comer – e aloque parte de sua renda para elas. Ao incluir esses custos em seu plano de gastos, você não terá que se preocupar (ou se sentir culpado) em comprar um novo suéter ou sair à noite.
Inclua sua renda
Depois de chegar ao total de suas despesas mensais, você precisará determinar sua renda mensal. Se você recebe um salário fixo, parcelas regulares de ajuda financeira ou contribuições regulares de familiares, você poderá simplesmente usar esses números.
No entanto, algumas pessoas terão que usar um valor aproximado, como aqueles que trabalham como freelancers ou em empregos de meio período. Aqueles que trabalham na indústria de serviços, que provavelmente dependem de gorjetas para uma parte de sua renda, terão que fazer o mesmo. Em todas essas situações, é melhor arredondar para baixo – um número inflacionado que representa um “bom” mês não ajudará você a criar um orçamento que funcione o ano todo. Você também pode querer reavaliar seu orçamento à medida que o valor muda.
Dê a si mesmo um objetivo
Subtraia suas despesas totais de sua renda mensal. Se você tiver dinheiro sobrando, provavelmente vai querer colocá-lo em sua dívida ou economias, dependendo de seus objetivos. Se você não tiver dinheiro sobrando – ou gastar mais do que ganha – é hora de reavaliar.
Você precisará ganhar mais dinheiro ou cortar algumas despesas.
Se você tem dinheiro suficiente para economizar, é uma boa ideia ter um objetivo em mente – por exemplo, uma grande compra como um carro novo. Se não, um bom objetivo geral é colocar o valor equivalente a 6 meses de despesas de vida no banco. Dessa forma, caso você se encontre desempregado ou enfrentando uma emergência financeira diferente, você terá dinheiro suficiente para manter seu estilo de vida por meio ano enquanto procura um novo emprego.
Depois de atingir sua meta de economia para o mês, você pode colocar qualquer dinheiro restante em algo um pouco mais indulgente. É quando você pode atualizar seu laptop ou economizar para outro objetivo – como aquelas férias dos sonhos. Confira nossa lição de fluxo de caixa para ver como você pode alcançar seu objetivo o mais rápido possível.
Faça funcionar
Lembre-se, como seu orçamento foi baseado em estimativas informadas de suas despesas, você precisará resolver algumas questões quando colocá-lo em prática. Isso é especialmente verdadeiro se sua situação financeira estiver prestes a mudar – você consegue um novo emprego, se casa ou se divorcia, ou está esperando um filho, por exemplo.
Parte do desenvolvimento de um orçamento funcional significa revisar o sistema conforme você avança. Portanto, você vai querer acompanhar o que está gastando e certificar-se de que não está se desviando dos valores que estabeleceu para si mesmo. Se estiver, você terá que mudar o orçamento ou mudar seus hábitos.
Apenas ter um orçamento pode não ajudá-lo a controlar sua vida financeira – você tem que se esforçar para cumpri-lo e fazer mudanças em seu estilo de vida que achar necessárias. Mas como uma maneira sistemática de avaliar sua renda e gastos, seu orçamento pode facilitar muito a conscientização sobre seu dinheiro e usá-lo efetivamente para alcançar seus objetivos financeiros.
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