Com avalista ou sem avalista? O que você realmente precisa saber antes de obter um empréstimo

Para estudantes internacionais, obter um empréstimo estudantil nunca é apenas sobre dinheiro – é sobre confiança, tempo e risco futuro. E uma das maiores perguntas que surgem durante o processo é: você deve encontrar um avalista ou seguir sem um?

Em teoria, ter um avalista pode melhorar os termos do seu empréstimo. Na prática, introduz complexidades legais, financeiras e emocionais – especialmente se você está longe de casa, não tem uma rede forte nos EUA ou Canadá ou não tem certeza do que o futuro reserva.

Este artigo detalha o que você realmente precisa saber antes de decidir se deve solicitar um empréstimo com ou sem um avalista – e quais são suas opções de qualquer maneira.

O que um avalista realmente faz (e por que os credores querem um)

Quando um credor pede um avalista, ele está procurando alguém para garantir que seu empréstimo será pago – mesmo que você não possa. É uma maneira do credor reduzir o risco, especialmente se:

• Você não tem um histórico de crédito nos EUA ou Canadá.
  
• Você é novo no país e não tem um emprego estável.
  
• Você está indo atrás de uma área de estudo com potencial de ganho incerto.
  
• Você está pedindo um valor alto para custos de mensalidade e despesas de vida.
  

Para muitos estudantes domésticos, um pai ou membro próximo da família assume. Mas para estudantes internacionais, encontrar alguém que mora no país, tem um bom crédito e está disposto a assumir essa responsabilidade muitas vezes é irreal. Este desafio é o motivo pelo qual empréstimos estudantis privados sem avalista tornaram-se cada vez mais importantes para estudantes internacionais.

Os benefícios e compensações de usar um avalista

Se você tem acesso a um avalista qualificado, existem algumas vantagens potenciais:

• Taxas de juros mais baixas
  
• Maior probabilidade de aprovação do empréstimo
  
• Possibilidade de acesso a uma gama mais ampla de credores

Mas as compensações são significativas:

• Seu avalista é legalmente responsável pelo empréstimo se você não pagar.
  
• Pagamentos perdidos podem prejudicar tanto o seu crédito quanto o deles.
  
• As relações com o avalista podem se tornar tensas, especialmente se as expectativas não forem claras.
  
• A liberação do avalista (removê-los posteriormente) é rara e difícil.
  

Em resumo: Um avalista pode desbloquear melhores condições – mas ter um também cria um risco compartilhado. Se você não está confiante na sua capacidade de reembolso, ou se não quer colocar outra pessoa em uma posição vulnerável, pode não ser o caminho certo.

E se você não tiver um avalista?

Não ter um avalista costumava ser um grande obstáculo. Hoje, existem mais opções de financiamento especificamente para estudantes na sua posição. Credores como MPOWER Financing oferecem empréstimos para estudantes sem um avalista com base no mérito acadêmico, inscrição na escola e potencial futuro – não no histórico de crédito ou garantia.

Esses empréstimos para estudantes internacionais para estudantes africanos e outros aprendizes globais facilitam o estudo no exterior sem depender de família ou amigos em casa.

O modelo de empréstimo sem avalista evita o estresse do avalista completamente, enquanto ainda oferece uma maneira realista de financiar sua educação. Apenas certifique-se de:

• Confirmar que sua instituição de ensino e programa são elegíveis.
  
• Entender o custo total do empréstimo, incluindo juros.
  
• Elaborar um plano de reembolso que esteja alinhado com sua renda pós-graduação e planos de visto.
  
• Use os recursos do credor para se preparar para estágios ou oportunidades de treinamento prático opcional (OPT) com antecedência.

Como tomar a decisão mais inteligente para o seu futuro

Não existe uma resposta única para a questão do avalista. Em vez disso, pergunte a si mesmo:

• Eu tenho alguém que é elegível e confortável para ser meu avalista?
  
• Posso obter um empréstimo privado para estudante internacional com termos razoáveis sem um avalista?
  
• Quão confiante estou na minha capacidade de reembolso com base no meu diploma e planos de carreira?
  
• Vou me sentir mais livre – ou mais pressionado – se alguém estiver responsável pelo meu empréstimo?
  

Se você tem um avalista ou escolhe empréstimos estudantis pessoais sem um avalista, reserve um tempo para entender completamente as implicações de longo prazo. Sua educação é um investimento, e como você a financia vai além de moldar apenas suas finanças – também pode moldar seus relacionamentos e suas opções após a formatura.

Uma alternativa melhor para estudantes internacionais sem uma rede de segurança

Para estudantes que desejam seguir em frente sem vincular outra pessoa ao seu empréstimo, a MPOWER Financing oferece um tipo diferente de solução. Projetado especificamente para estudantes de pós-graduação internacionais, a MPOWER oferece:

• Empréstimos estudantis sem avalista, sem garantia para universidades aprovadas nos EUA e Canadá
  
• Taxas de juros fixas à prova de inflação com valores flexíveis (de US$2,001 a US$100,000 no total)
  
• Uma solicitação 100% online focada no seu potencial, e não no seu histórico de crédito
  
• Acesso ao Path2Success, uma plataforma de apoio à carreira que ajuda você a maximizar suas perspectivas de emprego após a formatura

Para os estudantes que não podem – ou preferem não – pedir a alguém para ser avalista, MPOWER remove essa barreira enquanto oferece um caminho claro para financiar sua educação de pós-graduação.