7 maneiras de pagar seu empréstimo estudantil mais rápido
Embora os empréstimos estudantis possam ser uma ferramenta útil para pagar pelos estudos de pós-graduação nos Estados Unidos, eles podem se tornar um grande fardo financeiro após a formatura. Se você está pronto para eliminar essa parcela mensal do empréstimo estudantil da sua vida, existem maneiras de pagar os empréstimos estudantis mais rápido.
Acelerar o pagamento da sua dívida pode não ser fácil, mas pode valer a pena os sacrifícios no final se você conseguir pagar seus empréstimos estudantis antes do prazo.
1. Refinancie para uma taxa de juros mais baixa
Se você está procurando pagar seus empréstimos estudantis mais rápido, pode considerar o refinanciamento de seus empréstimos estudantis internacionais com um credor baseado nos Estados Unidos. Se você refinanciar a dívida do empréstimo estudantil, poderá obter uma taxa de juros mais baixa.
Como menos do seu dinheiro estará indo para juros, você pode ser capaz de pagar parcelas extras no seu empréstimo refinanciado. Muitos credores de refinanciamento nos EUA não cobram uma multa por pagamento antecipado, então você provavelmente não terá que se preocupar com a acumulação de quaisquer taxas de pagamento antecipado.
Alguns credores também oferecem um desconto adicional na taxa em casos específicos. MPOWER Financing, por exemplo, oferece um corte de taxa de 0,25% se você colocar seu empréstimo estudantil refinanciado no débito automático.
Tomar essas medidas para reduzir sua taxa de juros o máximo possível pode ajudar a tornar seu empréstimo mais acessível enquanto você trabalha para pagá-lo mais rápido.
2. Pague mais do que o pagamento mínimo
Quando você contrai um empréstimo estudantil, geralmente concorda em pagá-lo com parcelas mensais fixas ao longo de um determinado número de anos. Mas se você pagar mais do que o valor mínimo devido a cada mês, pode reduzir meses ou até anos do seu prazo de pagamento.
Por exemplo, digamos que você pegou um empréstimo de US$35,000 a uma taxa de 10,00%. Se você pagar US$463 por mês, você se livrará dessa dívida em 10 anos. Mas se você puder aumentar seu pagamento mensal para US$513 (US$50 a mais por mês), você sairá da dívida um ano e meio mais rápido e economizará quase US$3,500 em juros. Se você puder pagar US$563 por mês, você se livrará de sua dívida dois anos e oito meses mais rápido e economizará quase US$6,000 em juros.
Antes de configurar seus pagamentos aumentados, pode valer a pena entrar em contato com o seu administrador de empréstimos para garantir que ele esteja aplicando os pagamentos corretamente. Você quer ter certeza de que seus pagamentos estão indo para o saldo principal em vez de serem guardados para contas futuras.
3. Encontre um emprego com assistência para empréstimos estudantis
Algumas empresas oferecem benefícios de assistência para empréstimos estudantis a seus funcionários. O Google, por exemplo, igualará até US$2,500 em pagamentos de empréstimos estudantis anualmente para seus funcionários. E a empresa de tecnologia Nvidia pagará até US$6,000 por ano em assistência para empréstimos estudantis com um limite vitalício de US$30,000.
Se você está procurando um novo emprego, considere priorizar uma empresa que ajudará você a pagar seus empréstimos estudantis. Note que empréstimos estudantis internacionais nem sempre são elegíveis para este benefício – você pode precisar refinanciar seus empréstimos estudantis com um credor baseado nos EUA para se qualificar para a assistência de empréstimos estudantis patrocinada pelo empregador.
4. Faça pagamentos quinzenais
Se você está fazendo pagamentos mensais de empréstimos estudantis, considere mudar para pagamentos quinzenais. Em outras palavras, divida sua conta mensal pela metade e pague esse valor a cada duas semanas. Em vez de pagar US$200 uma vez por mês, por exemplo, você pagaria US$100 a cada duas semanas.
Você ainda pagará a mesma quantia todos os meses, mas devido à maneira como o calendário funciona, você acabará fazendo um pagamento extra completo a cada ano. Fazer pagamentos quinzenais em seus empréstimos estudantis é uma maneira fácil de pagar sua dívida mais rápido sem muito esforço extra de sua parte.
5. Peça um aumento ou trabalhe em um trabalho paralelo
Fazer pagamentos extras em seus empréstimos estudantis será difícil se você não tiver espaço no seu orçamento. Se você está comprometido em se livrar de sua dívida antes do prazo, procure maneiras de aumentar sua renda.
Você pode pedir um aumento ao seu empregador ou trabalhar em um trabalho extra, como dirigir para um serviço de compartilhamento de caronas ou oferecer serviços freelance online. Se você conseguir aumentar sua renda, pode aplicar esse dinheiro extra para pagar sua dívida do empréstimo estudantil.
6. Reduza suas despesas de vida
Além de aumentar sua renda, considere maneiras de diminuir suas despesas. Liberar mais espaço no seu orçamento ajudará você a pagar extra em seus empréstimos estudantis.
Considere mudar para um apartamento mais barato ou morar com um ou dois colegas de quarto. Se você costuma comer fora em restaurantes, tente planejar as refeições e cozinhar em casa. E se o pagamento do seu carro é um estiramento, considere trocar seu carro por um veículo menos caro.
Dê uma olhada em suas despesas mensais para identificar áreas onde você pode economizar. Até mesmo um extra de US$50 ou US$100 por mês pode ajudá-lo a pagar seus empréstimos estudantis mais rápido.
Orçamentar seu dinheiro é muito mais fácil quando você tem uma conta bancária no país onde estuda. Dessa forma, você pode acessar seu dinheiro sem taxas excessivas de transações estrangeiras e controlar seus gastos. Clientes aprovados pela MPOWER podem obter uma conta nos EUA e um cartão de crédito antes de sua chegada ao país. Estudantes canadenses podem conferir o pacote estudantil do TD Bank*, uma conta bancária projetada especificamente para suas necessidades.
7. Coloque um dinheiro extra em seus empréstimos
Se você receber uma entrada inesperada de dinheiro, como um bônus no trabalho ou uma herança, pode ser tentador gastá-lo em algo divertido. Mas se você está comprometido em se livrar de sua dívida estudantil o mais rápido possível, considere usar essa entrada para pagar seus empréstimos estudantis.
Se você precisa de um impulso de motivação, use uma calculadora de empréstimo estudantil para ver quanto uma parcela extra lhe pouparia. Ao ver quanto você poderia reduzir seus pagamentos totais de juros, além de reduzir seu período de reembolso do empréstimo, você pode se sentir inspirado a manter seus objetivos de pagamento da dívida.
*TD é um parceiro da MPOWER Financing
