Empréstimos educacionais sem garantia: como obter financiamento sem bens nem avalistas

Se você procurou por empréstimos privados para estudantes na Colômbia, provavelmente se deparou com a mesma barreira que muitos estudantes: os bancos querem garantias. Isso geralmente significa que você precisa colocar em risco sua casa, suas economias ou outros ativos, e mesmo assim, é possível que você também precise de um avalista com alta renda.

Nem todo mundo tem esse tipo de apoio. Mesmo que você tenha, talvez não queira colocar sua família em risco financeiro apenas para poder estudar no exterior. A boa notícia é que você não precisa fazer isso.

Os empréstimos para estudantes sem garantia podem financiar sua educação sem a necessidade de bens nem avalistas. A seguir, explicaremos como eles funcionam e o que você deve considerar como um estudante colombiano que está se preparando para um programa de pós-graduação nos Estados Unidos.

Por que a maioria dos empréstimos colombianos exigem garantias

Na Colômbia, os empréstimos educacionais de bancos privados ou programas como o Colfuturo geralmente vêm com condições rigorosas, como as seguintes:

• Garantias: espera-se que você garanta o empréstimo com bens ou ativos familiares significativos.
  
• Avalista: muitos credores de empréstimos para estudantes exigem que um familiar financeiramente estável garanta o empréstimo.
  
• Limites de empréstimo: mesmo que seja aprovado, você pode não conseguir pedir emprestado o suficiente para cobrir as despesas de matrícula e manutenção.
  
• Risco de câmbio: se o empréstimo for em pesos e sua universidade cobrar em dólares americanos, as variações das taxas de câmbio podem aumentar seu custo.

Este modelo funciona para algumas famílias, mas exclui muitos estudantes qualificados que não têm acesso a bens ou a um avalista com alta renda.

O que os empréstimos sem garantia oferecem

Os empréstimos educacionais sem garantia são projetados para estudantes que desejam estudar no exterior de forma independente. Esses empréstimos possuem as seguintes características:

• Não exigem bens, economias ou avalistas familiares.
  
• Baseiam-se no seu programa acadêmico e no seu potencial profissional futuro.
  
• Podem cobrir o custo total da frequência às aulas, incluindo alojamento e outras despesas de subsistência.
  
• Geralmente são oferecidos em dólares americanos para igualar a matrícula e reduzir o risco de câmbio.
  
• Geralmente incluem serviços de apoio, como ajuda para obtenção do visto ou planejamento profissional.

Para os estudantes colombianos que desejam criar seu próprio caminho, este tipo de empréstimo oferece flexibilidade e tranquilidade.

O que procurar em um credor

Se você está considerando um empréstimo internacional sem garantia, certifique-se de verificar os detalhes. Nem todos os credores privados de empréstimos educacionais são transparentes ou focados nos estudantes.

Faça a si mesmo estas perguntas:

• A taxa de juros é fixa ou variável?
  
• Quando começam os reembolsos? Durante os estudos ou após a formatura?
  
• Existem taxas ocultas ou multa por pagamento antecipado?
  
• O credor oferece apoio em português ou recursos adaptados para estudantes internacionais?
  
• O empréstimo me ajudará a criar crédito nos EUA ou Canadá?

Além disso, procure opiniões de estudantes e não tenha medo de entrar em contato diretamente com o credor. Se for difícil obter respostas claras, é um sinal de alerta.

Por que os empréstimos da MPOWER Financing não exigem garantias nem avalistas

A MPOWER Financing oferece empréstimos específicos para estudantes internacionais de pós-graduação, incluindo os da Colômbia. Seu modelo é diferente, pois possui as seguintes características:

• Não são necessárias garantias: você não precisa arriscar os bens ou as economias de sua família.
  
• Não é necessário um avalista: você faz a solicitação por si mesmo, de acordo com sua educação e seu potencial, e não com base na renda de outra pessoa.
  
• Empréstimos para estudantes a taxa fixa: isso ajuda a planejar com antecedência com pagamentos mensais previsíveis.
  
• Relatórios de crédito nos EUA: você pode começar a construir crédito com reembolsos realizados pontualmente enquanto obtém seu diploma.

A MPOWER também inclui ferramentas através de seu programa Path2Success, como ajuda com os documentos de visto, as solicitações de emprego e a elaboração de orçamentos.

NOTA: A solicitação, a informação e os serviços da MPOWER estão disponíveis apenas em inglês.

Assuma o controle do financiamento de seus estudos no exterior

Os empréstimos sem garantia são mais do que uma opção financeira. Para muitos estudantes colombianos, são uma forma de assumir o controle de seu futuro sem depender dos bens ou garantias de outra pessoa.

Se você está pronto para ir atrás de seus objetivos de pós-graduação nos EUA, mas quer fazer isso à sua maneira, esse tipo de financiamento pode ser a chave para começar.