Estudantes internacionais podem refinanciar um empréstimo?

Pagar empréstimos estudantis pode ser estressante, especialmente se você estiver enviando pagamentos para o exterior. Além de suas parcelas mensais, você pode estar lidando com taxas bancárias internacionais, taxas de câmbio variáveis e taxas de juros variáveis que continuam aumentando. 

Se você tem desejado uma taxa de juros mais baixa ou pagamentos mensais mais acessíveis, o refinanciamento de empréstimos estudantis pode ser uma solução inteligente. Ao refinanciar seus empréstimos estudantis nos EUA, você pode obter uma taxa de juros fixa mais baixa e pagamentos mensais menores. 

Além disso, você pode pagar seu empréstimo de volta nos EUA, e não precisa enviar dinheiro para o seu país de origem. Seja você da Índia ou de outro país, aqui está o porquê o refinanciamento pode ser útil e como fazê-lo. 

O que exatamente é o refinanciamento de empréstimos estudantis? 

Refinanciamento de empréstimos estudantis significa obter um novo empréstimo estudantil para substituir um ou mais de seus empréstimos estudantis existentes. O principal objetivo é reduzir sua taxa de juros ou liberar seu familiar de suas responsabilidades como avalista. 

Com uma taxa menor, você poderia reduzir sua dívida educacional. Além disso, você terá novos termos de pagamento, que podem vir com um pagamento mensal mais acessível. 

Quando você refinancia nos EUA, pode pagar seu empréstimo com base nos EUA diretamente em dólares americanos. Você não terá que enviar pagamentos mensais para um banco na Índia ou em outro país. 

Isso significa que você não continuará perdendo dinheiro com taxas de câmbio ou taxas bancárias internacionais. Você terá mais controle sobre seu empréstimo estudantil e uma facilidade maior para pagá-lo. 

Saiba mais: Guia para gerenciar dinheiro como estudante internacional 

Quais são os benefícios do refinanciamento? 

Refinanciar seus empréstimos estudantis internacionais nos EUA tem muitos benefícios, incluindo: 

• Redução dos custos totais do empréstimo com uma taxa de juros mais baixa: Obter uma taxa de juros melhor pode reduzir seus custos totais de empréstimo em centenas ou até milhares de dólares. Isso também pode reduzir seus pagamentos mensais, para que você tenha mais dinheiro para gastar a cada mês.
• Mudar de uma taxa variável para uma taxa fixa: Se o seu empréstimo estudantil tem uma taxa variável, seus pagamentos mensais podem ser imprevisíveis e seus custos podem aumentar ao longo do tempo. Com uma taxa fixa, você terá o mesmo pagamento mês após mês, o que seria à prova de inflação e mais fácil de planejar. 
• Liberar seu avalista:  Quando você refinancia para um empréstimo sem avalista, pode liberar um membro da sua família das suas obrigações. Além disso, você pode liberar a garantia, geralmente uma casa ou propriedade, permitindo que a garantia seja usada para apoiar a educação de outro membro da família. Isso alivia o peso dos seus pais e ajuda a proteger quaisquer bens da família que estejam vinculados ao seu empréstimo. 
• Pare de enviar dinheiro para o exterior: Quando você refinancia nos EUA, não precisará enviar dinheiro para o seu país de origem, lidar com taxas de câmbio imprevisíveis de dólar para rúpia ou perder dinheiro com taxas bancárias internacionais. 
• Qualifique-se para benefícios do empregador: Alguns empregadores nos EUA ajudarão a pagar o seu empréstimo estudantil até US$5.250 por ano. Seu empréstimo estudantil internacional pode não se qualificar para essa assistência, mas seu empréstimo estudantil baseado nos EUA poderia. 

Mitos comuns sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis

Se você está preocupado em refinanciar seus empréstimos estudantis, pode ser porque alguns desses mitos comuns estão te impedindo. 

Mito 1: Estudantes internacionais não são elegíveis para refinanciar seus empréstimos estudantis 

Falso! Estudantes internacionais podem refinanciar seus empréstimos estudantis nos EUA. A MPOWER Financing se especializa em ajudar estudantes e profissionais internacionais a refinanciar sem necessidade de avalista nem garantia. 

A MPOWER também é a única instituição nos EUA que refinancia empréstimos estudantis indianos. 

Mito 2: Você precisa ter uma alta pontuação de crédito nos EUA para refinanciar 

Alguns credores realmente dependem muito da pontuação de crédito do solicitante, mas a MPOWER Financing entende que você ainda está construindo crédito nos EUA. A MPOWER analisa outros fatores, como seu potencial de renda e status de emprego, quando você solicita o refinanciamento. Pagamentos pontuais do seu empréstimo estudantil refinanciado também podem ajudá-lo a construir seu crédito nos EUA. 

Mito 3: O refinanciamento é complicado e difícil 

O refinanciamento é um processo simples e não demora muito para se candidatar. Ele pode simplificar sua vida com taxas de juros fixas, pagamentos baseados nos EUA e menos estresse. 

Explore mais: Como construir um forte histórico de crédito nos EUA. 

O que acontece se você não refinanciar seus empréstimos estudantis? 

Você pode manter seus empréstimos exatamente como estão, mas essa decisão pode custar caro. Alguns riscos de não refinanciar incluem: 

• Altas taxas de juros variáveis que continuam subindo 
• Taxas bancárias caras em transferências internacionais que continuam enquanto você faz pagamentos
• Taxas de câmbio desfavoráveis entre os EUA e seu país de origem 
• Sobrecarregar um membro da família que atuou como avalista ou forneceu garantia para o seu empréstimo 
• Impossibilidade de construir seu crédito nos EUA com os pagamentos do seu empréstimo estudantil 
• Dificuldade para se qualificar para assistência de empréstimo estudantil do seu empregador 

Com o tempo, os custos de uma taxa de juros variável, taxas de câmbio ruins e taxas bancárias internacionais podem se acumular, tornando seus empréstimos estudantis mais caros do que precisam ser. 

Como refinanciar seus empréstimos estudantis nos EUA 

Se você é um estudante indiano ou outro estudante internacional interessado em refinanciar seus empréstimos estudantis nos EUA, aqui estão as etapas que você pode seguir. 

1. Encontre o credor certo 

Procure por um credor que trabalhe com estudantes internacionais, como a MPOWER Financing. A MPOWER é especializada no refinanciamento de empréstimos estudantis internacionais e não exige nem garantia nem avalista. 

Na verdade, você pode liberar qualquer avalista ou garantia que esteja vinculada aos seus empréstimos antigos. Com a MPOWER, você pode obter uma taxa de juros fixa e pagamentos mais convenientes, potencialmente mais baixos. 

2. Verifique sua elegibilidade 

Os requisitos de elegibilidade podem variar de acordo com o credor, mas a MPOWER solicita o seguinte: 

• Você mora nos EUA e tem trabalhado nos EUA por pelo menos três meses em tempo integral após a formatura
• Você tem um visto válido ou é um destinatário do DACA, refugiado ou requerente de asilo
• Você tem doze meses ou mais de autorização de trabalho

Se você não tem certeza se se qualifica, pode fazer uma rápida verificação de elegibilidade online com a MPOWER. 

3. Candidate-se online 

Seu próximo passo é preencher uma solicitação online. Você fornecerá suas informações pessoais e documentos de verificação, que podem ser facilmente enviados para o painel da MPOWER. 

Se a MPOWER aprovar sua solicitação, a MPOWER quitará seu credor original por você. Em seguida, você será configurado com seu novo empréstimo estudantil refinanciado e começará a pagá-lo mensalmente. 

Ao fazer pagamentos pontualmente, você construirá seu histórico de crédito nos EUA. Um bom histórico de crédito pode facilitar a obtenção de um empréstimo, alugar um apartamento ou desbloquear outras oportunidades financeiras no futuro. 

Refinancie para economizar dinheiro e sentir-se mais no controle 

O refinanciamento pode economizar dinheiro em seus empréstimos estudantis com uma taxa de juros melhor. Você não terá que lidar com a dor de cabeça de enviar dinheiro para o seu país de origem ou pagar taxas bancárias internacionais. 

Você pode assumir total propriedade do seu empréstimo e começar a construir independência financeira nos EUA. Se você está se perguntando se é a decisão certa para você, comece verificando sua elegibilidade. 

Para ainda mais benefícios, confira esses cinco motivos para refinanciar empréstimos estudantis internacionais.