O que significa refinanciar um empréstimo estudantil para estudantes internacionais?

Você investiu em uma educação internacional com o objetivo de maior segurança financeira, apenas para se encontrar lutando para acompanhar os pagamentos mensais do seu empréstimo estudantil? Você gostaria de poder liberar seus pais da obrigação de serem seus avalistas? Está ansioso para começar a construir crédito nos EUA? 

Se você respondeu sim a qualquer uma dessas perguntas, pode querer considerar o refinanciamento dos seus empréstimos estudantis. Mas o que significa refinanciar seus empréstimos estudantis e como você pode saber se é a decisão certa para você?

Neste blog, vamos guiá-lo por tudo que você precisa saber sobre o refinanciamento dos seus empréstimos estudantis como um estudante internacional. Discutiremos os benefícios, possíveis desvantagens e critérios de elegibilidade – e como refinanciar com a MPOWER pode ajudá-lo a ganhar independência e preparar o terreno para a estabilidade financeira futura nos EUA.

O que é o refinanciamento de empréstimos estudantis?

Em resumo, o refinanciamento de empréstimos estudantis significa substituir seu empréstimo estudantil existente por um novo empréstimo. Seu novo credor quita seu empréstimo antigo e lhe dá um novo em seu lugar, com diferentes termos de empréstimo que se adequam melhor às suas necessidades financeiras únicas. Os termos do empréstimo incluem fatores como taxa de juros, período de reembolso e plano de reembolso.

Por exemplo, seu novo empréstimo pode oferecer uma taxa de juros mais baixa, o que pode reduzir seus pagamentos mensais e reduzir muito o valor total que você gasta em juros durante a vida do seu empréstimo. Ou, você pode escolher um novo empréstimo com um período de reembolso mais curto para que possa pagar sua dívida mais rápido.

Cada credor oferecerá algo diferente, mas o objetivo final ao refinanciar é substituir um empréstimo antigo por um novo empréstimo que o ajude a se sentir mais financeiramente independente, flexível e seguro.

Quais são os benefícios do refinanciamento de empréstimos estudantis? 

Existem várias maneiras de se beneficiar do refinanciamento dos seus empréstimos estudantis – especialmente se o seu empréstimo original foi obtido com um credor no seu país de origem. Refinanciar com um credor dos EUA pode simplificar os reembolsos do empréstimo e torná-los mais acessíveis, ao mesmo tempo que constrói sua base financeira nos EUA.

Aqui estão algumas razões para considerar o refinanciamento dos seus empréstimos estudantis internacionais:

• Reduz a sua taxa de juros. Reduzir a sua taxa de juros mesmo que seja um pequeno valor pode significar uma grande economia ao longo do tempo. Digamos, por exemplo, que você pegou um empréstimo estudantil de US$ 25.000 a uma taxa de juros de 15% em um prazo de reembolso de 10 anos. Se você reduzir essa taxa de juros para 12%, poderá reduzir o valor dos juros que paga em US$ 5.359 ao longo do período de 10 anos.  

Nem todos os credores de refinanciamento oferecem taxas de juros baixas, mas quando você refinancia seus empréstimos estudantis internacionais com a MPOWER, você pode ter acesso a taxas de juros fixas competitivas tão baixas quanto 9.99% (11.52% APR).

• Reduz o seu pagamento mensal. Uma taxa de juros reduzida não apenas diminui o custo total do seu empréstimo – ela também pode diminuir os seus pagamentos mensais do empréstimo estudantil, melhorando o fluxo de caixa e facilitando o gerenciamento de altos custos de vida nos EUA.
• Permite que você libere seu avalista e garantia. Seus pais foram seus avalistas no empréstimo? Existem ativos familiares vinculados ao seu empréstimo como garantia? Você gostaria de poder liberar seu avalista e garantia para proteger as finanças da sua família e ganhar independência?
• Ajuda a evitar complicações com transferências de moeda. Quando você refinancia com um credor dos EUA, não precisa mais lidar com a frustração de converter USD para a sua moeda local todos os meses para pagamentos de parcelas mensais iguais (EMI).
• Permite que você mude para uma taxa de juros fixa. Se você atualmente tem uma taxa de juros variável em seus empréstimos estudantis, você pode ser capaz de mudar para uma taxa fixa através do refinanciamento. Uma taxa variável pode aumentar ao longo do tempo e tornar seus empréstimos mais caros. Com uma taxa fixa, você terá um pagamento mensal previsível e à prova de inflação e não terá que se preocupar com o aumento de suas dívidas ao longo do tempo.
• Torna seus empréstimos elegíveis para assistência do empregador. Nos EUA, alguns empregadores ajudarão você a pagar seus empréstimos estudantis. Na verdade, alguns empregadores podem contribuir com até US$5,250 para seus pagamentos de empréstimos estudantis todos os anos sem serem tributados. No entanto, para se qualificar para a assistência do empregador, seu empréstimo tem que ser emitido por um credor dos EUA. Ao refinanciar com um credor dos EUA como a MPOWER, você pode se tornar elegível para assistência do empregador, levando a grandes economias e ajudando você a sair da dívida mais rápido.

Nem todos os empregadores dos EUA oferecem assistência para empréstimos estudantis. Certifique-se de verificar com seu empregador primeiro.

• Constrói seu histórico de crédito nos EUA. Se você está atualmente pagando um empréstimo de seu país de origem, seus pagamentos mensais não estão ajudando você a construir crédito nos EUA. Quando você refinancia com um credor dos EUA, seus pagamentos mensais pontuais de empréstimo ajudam você a construir um histórico de crédito nos EUA e melhorar sua pontuação de crédito nos EUA. Uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a acessar empréstimos para casa ou negócios, alugar um apartamento e acessar oportunidades de emprego.

• Um bom crédito é crucial se você quiser se estabelecer, crescer sua carreira e obter segurança financeira nos EUA.

Quando você refinancia seu empréstimo, você pode ter a opção de liberar seu avalista e garantia. Nem todo credor permitirá que você se qualifique independentemente, mas credores como a MPOWER permitem que você libere seu avalista e garantia e assuma a responsabilidade por seus empréstimos estudantis internacionais por conta própria.

Elegibilidade para refinanciamento de empréstimo estudantil: Como se qualificar 

Uma vez que você decidiu que o refinanciamento é a opção certa para você, precisa garantir que se qualifica para o refinanciamento. Cada credor estabelece seus próprios requisitos de elegibilidade para refinanciamento de empréstimo estudantil, mas aqui estão alguns critérios comuns que você precisará atender: 

• Bom crédito. A maioria dos provedores de refinanciamento quer ver uma boa pontuação de crédito, o que tranquiliza o credor de que você provavelmente pagará seu empréstimo estudantil refinanciado pontualmente.
• Fonte de renda. Os credores também querem ver que você tem uma renda estável ou oferta de emprego. Isso tranquiliza os credores de que você será capaz de pagar os empréstimos.
• Diploma de associado ou superior. Alguns credores querem ver que você se formou com o diploma para o qual você emprestou os fundos. No entanto, outros refinanciarão empréstimos estudantis mesmo que você não tenha se formado.
• Cidadania dos EUA ou residência permanente. Muitos credores dos EUA também analisam sua cidadania ou status de residência. Por exemplo, quando você refinancia com a MPOWER, você deve ter um H1-B válido, visto F-1 enquanto estiver no OPT ou ser um destinatário do DACA, cidadão dos EUA, refugiado ou requerente de asilo.

Você pode liberar seu avalista ao refinanciar seus empréstimos estudantis internacionais?

Pode ser difícil atender aos requisitos para refinanciamento de empréstimo estudantil se você ainda não tem um bom crédito ou uma fonte de renda estável. Se você não atender a esses requisitos por conta própria, muitos credores dos EUA exigirão que você refinancie com um avalista. Muitas vezes, eles exigirão um avalista que seja cidadão dos EUA ou residente permanente.

Isso pode ser frustrante. Você pode não conhecer ninguém nos EUA que esteja disposto a compartilhar sua dívida de empréstimo estudantil. Mais importante, você pode estar ansioso para liberar os membros da família que estão atuando como avalistas em seus empréstimos estudantis atuais, ou os ativos familiares que estão atrelados como garantia.

A MPOWER entende que você trabalhou duro para chegar aqui, e sabemos que você se sente pronto para gerenciar suas finanças por conta própria. É por isso que você pode liberar seu avalista e garantia ao refinanciar seus empréstimos estudantis internacionais com a MPOWER.

Refinanciando seus empréstimos estudantis internacionais com a MPOWER

Se o seu atual empréstimo para estudante internacional está te atrapalhando, é hora de refinanciar, o que pode ajudá-lo a reduzir o custo total do seu empréstimo e ganhar flexibilidade financeira. Além disso, refinanciar com um credor dos EUA como a MPOWER Financing permite que você construa crédito nos EUA, para que você possa se sentir confiante para se estabelecer em sua vida e carreira nos EUA.

A MPOWER Financing é a única credora atualmente oferecendo refinanciamento de empréstimos educacionais indianos para estudantes ou graduados que vivem nos EUA, o que permite que você libere seu avalista e garantia ao refinanciar, proporcionando à sua família a segurança financeira que merecem e alcançando a independência que você deseja. 

Veja se você se qualifica para as opções de refinanciamento da MPOWER, e veja o que a MPOWER pode fazer por você.