Refinanciamento de Empréstimo para Estudante Internacional: Suas Perguntas Respondidas

Para estudantes internacionais, o pagamento de seus empréstimos estudantis é uma etapa inevitável de sua jornada educacional. Uma opção de pagamento que pode aliviar o ônus financeiro é o refinanciamento. 

O refinanciamento de um empréstimo estudantil pode proporcionar aos estudantes acesso a taxas de juros competitivas, termos ou até mesmo uma melhor experiência de serviço. Como estudante internacional, as opções de refinanciamento de empréstimos estudantis são mais limitadas, mas não estão totalmente fora de alcance.  

Como funciona o refinanciamento de empréstimos estudantis

Ao refinanciar um empréstimo estudantil, o credor de refinanciamento paga ao seu credor original o saldo total não pago do empréstimo, e um novo empréstimo de refinanciamento estudantil é criado pelo valor total que foi pago em seu nome, além de quaisquer taxas aplicáveis.

O novo empréstimo tem características completamente novas, como uma taxa de juros fixa ou variável, e período de reembolso. Você então fará pagamentos mensais ao credor de refinanciamento para pagar o empréstimo de refinanciamento.   

Estudantes internacionais podem solicitar o refinanciamento de empréstimos estudantis?

A cidadania dos EUA é geralmente um requisito mínimo para muitos bancos e instituições financeiras dos EUA que refinanciam empréstimos estudantis. As instituições dos EUA que não têm experiência em atendimento e cobrança de empréstimos internacionais geralmente limitam seus requisitos de elegibilidade a residentes permanentes e cidadãos dos EUA.

Existem alguns credores, como a MPOWER Financing, que financiam empréstimos para educação internacional. 

Os credores de refinanciamento geralmente consideram outros fatores de elegibilidade quando examinam uma solicitação de empréstimo de refinanciamento estudantil, incluindo: 

• Residência nos EUA por algum período de tempo (ou seja, dois anos).
• Histórico de crédito nos EUA.
• Histórico de emprego.
• Renda estável.
• Relação dívida/renda.

Como estudante internacional, satisfazer todos esses pontos pode ser desafiador, embora não impossível.

O que fazer se você não for elegível para o refinanciamento de empréstimos estudantis

Se você não atende aos requisitos gerais de elegibilidade para refinanciar empréstimos educacionais hoje, ainda tem algumas opções.

Construa seu perfil de crédito nos EUA

Estudantes internacionais que pegaram um empréstimo estudantil privado de um credor dos EUA provavelmente já têm o início de um histórico de crédito nos EUA. No entanto, se esta não é a sua situação, você pode lentamente construir um perfil de crédito nos EUA para ser elegível mais tarde para o refinanciamento de empréstimos estudantis internacionais. 

Pergunte a um membro da família de confiança se eles estão dispostos a adicioná-lo como um usuário autorizado em seu cartão de crédito. Alguns emissores de cartões relatam dados de pagamento e atividade para todos os usuários de uma conta de cartão de crédito para as principais agências de crédito. Como um usuário autorizado no cartão, a atividade de pagamento positiva e o uso responsável da conta do cartão podem ajudar a impulsionar seu crédito.   

Encontre um avalista com bom crédito

Um avalista é uma pessoa que concorda em assumir a responsabilidade financeira legal pelo empréstimo se você não fizer pagamentos pontuais. Se você não se qualificar por conta própria, alguns credores permitem um avalista com crédito forte como co-devedor em um empréstimo de refinanciamento. 

O requisitos mínimos necessários para ser considerado para avalizar um empréstimo incluem uma pontuação de crédito mínima de 670. No entanto, os requisitos de pontuação de crédito para avalistas variam entre os credores. Além disso, um avalista deve atender aos outros requisitos do credor, como renda e relação dívida-renda.

Como avalizar um empréstimo é uma grande responsabilidade e favor, os avalistas normalmente são um cônjuge, pai, avô, parente próximo ou amigo de confiança e de longa data.

Explore credores que oferecem flexibilidade

Atender aos requisitos de elegibilidade para um refinanciamento de empréstimo estudantil tem sua parcela justa de barreiras. Felizmente, alguns credores, como MPOWER Financing, oferecem refinanciamento de empréstimos estudantis especificamente para estudantes internacionais.

Requisitos flexíveis podem incluir não exigir um avalista nem garantia para garantir o empréstimo, entre outras vantagens.     

O que procurar ao refinanciar um empréstimo estudantil 

Os credores privados de refinanciamento têm diferentes requisitos de subscrição e regras de reembolso. Abaixo estão algumas características para examinar antes de refinanciar empréstimos estudantis como estudante internacional.

• Critérios de elegibilidade. Como mencionado acima, os requisitos básicos de elegibilidade para o refinanciamento variam entre os credores. Por exemplo, antes de enviar uma solicitação, certifique-se de que atende aos requisitos do credor para crédito nos EUA (se indicado), renda e histórico de emprego.
• Requisitos do avalista. Se você está refinanciando empréstimos educacionais com um avalista, esteja claro sobre o requisito do credor para avalistas e confirme se o seu avalista escolhido atende a este critério. Isso inclui histórico de crédito, renda e as regras do credor sobre a liberação do avalista, se disponível.
• Taxas e encargos. Os credores estabelecem seus próprios requisitos de empréstimo, taxas de juros e estrutura de taxas. Como candidato ao refinanciamento, você é responsável por comparar as ofertas de taxas de juros e taxas – como taxas de originação ou de solicitação – entre vários credores. Fazer sua diligência para procurar a taxa mais competitiva ajuda você a economizar dinheiro a longo prazo em encargos de juros. A taxa percentual anual (APR), por exemplo, cria uma comparação direta do juros e taxas de um empréstimo, anualizando o custo desse empréstimo.
• Condições de reembolso. Quanto mais longo o prazo de reembolso, menor será o valor do pagamento mensal. No entanto, um prazo mais longo também significa que você pagará mais juros durante a vida do empréstimo. Certifique-se de que seu potencial credor de refinanciamento estudantil oferece um prazo de reembolso que corresponda aos seus objetivos de reembolso.

Encontrando o empréstimo de refinanciamento educacional certo

Se você se qualificar, o refinanciamento do empréstimo estudantil internacional pode oferecer muitas vantagens – desde a obtenção de uma taxa de juros potencialmente mais baixa até a simplificação da sua experiência de reembolso. No entanto, como estudante internacional, você pode enfrentar desafios para se qualificar para o refinanciamento do empréstimo estudantil.

Se você acredita que o refinanciamento de seus empréstimos educacionais é a escolha certa para você, existem várias maneiras de avançar, começando pelas opções acima. Quando estiver pronto para se candidatar, pesquise para encontrar um credor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos de reembolso do empréstimo estudantil da melhor maneira.