Cómo construir tu puntaje de crédito canadiense como estudiante internacional en Canadá

Tener un buen crédito es importante, pero es difícil construir crédito sin crédito. No siempre es fácil para los estudiantes internacionales en Canadá construir sus puntajes de crédito. Sin embargo, hay formas de hacerlo. 

1. Encuentra una tarjeta de crédito para estudiantes 

Las tarjetas de crédito para estudiantes están orientadas a estudiantes que no necesariamente tienen mucho historial crediticio (un registro de cómo has pagado las deudas). Las tarjetas de crédito para estudiantes son las mejores para aquellos que son invisibles al crédito o no tienen un puntaje de crédito alto para calificar para otros tipos de tarjetas de crédito. 

Si se aprueba, puedes tener un límite de crédito máximo bajo o limitado. Pero tener una y usarla de manera responsable ayuda a construir tu crédito. Puedes hacer compras con la tarjeta y luego pagar la tarjeta en su totalidad al final del mes. 

Para ser responsable con tu tarjeta, solo haz compras que podrías pagar sin tu tarjeta de crédito. Esto ayuda a asegurar que no gastes de más, mantengas un saldo y te endeudes con la tarjeta de crédito. Ten en cuenta que no todos los emisores informan a las principales agencias de crédito en Canadá. Así que encuentra los que informan a Equifax y Transunion.

2. Considera una tarjeta de crédito asegurada 

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta donde tu depósito actúa como tu límite de crédito. Muchos emisores tienen montos mínimos que puedes depositar en diferentes niveles, dependiendo de tus ingresos y lo que puedes pagar.

Puedes usar tu tarjeta hasta el límite máximo y una vez que pagues tu tarjeta, puedes hacerlo de nuevo. Hacer esto durante unos meses acumulará el uso responsable de la tarjeta de crédito y potencialmente te hará elegible para pasar a una tarjeta de crédito tradicional. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito devuelven tu depósito también después de que hagas el cambio.

Asegúrate de seleccionar una tarjeta que informe a las principales agencias de crédito en Canadá: Equifax y Transunion. Este es un paso importante, porque sin tener este registro documentado de tu uso responsable del crédito, no podrás beneficiarte de tu historial previo y sentar las bases para habilitar el acceso a otras opciones de crédito en el futuro.

3. Mantén una baja utilización de crédito 

Tu utilización de crédito es cuánto crédito llevas de mes a mes en comparación con cuánto está disponible para ti, generalmente expresado como un porcentaje. Cuanto mayor sea tu utilización de crédito, más riesgo presentas en poder pagar tus saldos pendientes como se acordó. Una menor utilización significa que eres responsable con el crédito y los emisores tienen más probabilidades de otorgarte préstamos adicionales. 

Mantener tu utilización por debajo del 30% es genial, pero cuanto más bajo, mejor.

4. Comienza a pagar tus préstamos estudiantiles 

Tus préstamos estudiantiles ya pueden estar en tu informe de crédito. Cuanto antes comiences a pagar regularmente esa deuda (incluso un poco), más pronto verás mejorar tu puntaje de crédito. Cuanto más puedas pagar ahora tus préstamos estudiantiles, menos tendrás que pagar una vez que te gradúes. Los préstamos estudiantiles de MPOWER Financing te permiten hacer pagos mensuales, solo de intereses, mientras estás en la escuela y durante los siguientes seis meses después de graduarte. 

5. Crea un plan de gastos 

Los estudiantes universitarios reciben muchas críticas por estar en bancarrota y sin mucho dinero extra. Y aunque eso es cierto para muchos estudiantes, hay formas en las que puedes vivir dentro de tus medios.

Comienza creando un plan de gastos. Enumera todos tus gastos, incluyendo las facturas mensuales como tu factura de teléfono y seguro de auto. Luego pon tus gastos discrecionales, como salir a cenar, comestibles y gasolina. Incluye cualquier cosa que varíe en costo pero que puedas promediar en los últimos meses. Usa tus estados de cuenta bancarios o de tarjetas de crédito para ayudarte a tener una idea de cuánto estás gastando aquí.

Luego escribe todas tus fuentes de ingresos, ya sea dinero de préstamos estudiantiles, un trabajo, apoyo de los padres o algo más. Usa tus ingresos para ayudar a elaborar tus metas de gastos. 

A continuación, usa tu presupuesto para averiguar cómo vivir dentro de tus medios mientras también usas otros recursos. Por ejemplo, usa una tarjeta de crédito para pagar comestibles y gasolina y luego realiza pagos regulares y a tiempo en esa tarjeta cada mes. 

Tu plan de gastos es un documento vivo y respirable. Aunque puede llevar un poco de tiempo configurarlo, no querrás configurarlo y olvidarlo. Querrás llenar tus gastos a menudo para ver si estás en el camino correcto cada mes, viviendo dentro de tus medios. Las cosas suceden y los gastos pueden cambiar, también, así que es bueno revisar y actualizar tus categorías de plan de gastos y gastos planificados regularmente, ya sea cada semana, mes o pocos meses, para mantener el rumbo. 

6. Revisa tu puntaje de crédito 

Revisa tu puntaje de crédito e informe, incluso si estás comenzando tu viaje de crédito canadiense. Ser invisible al crédito puede dificultar el inicio, pero ver tu punto de partida te ayuda a descubrir los siguientes pasos. También te ayuda a ver lo que ven los acreedores.

Intenta revisar tu puntaje de crédito regularmente, incluso si es mensualmente. Algunas agencias de crédito actualizan los puntajes semanalmente, y podrías ver fluctuaciones más a menudo que cada mes. Mantener un registro de tu puntaje de crédito es una buena manera de ver si estás en el camino correcto.

Próximos pasos: Construyendo tu puntaje de crédito en Canadá 

Los estudiantes internacionales pueden aumentar su puntaje de crédito en Canadá de varias formas, pero puede llevar algún tiempo poner las cosas en marcha. Intenta obtener y usar una línea de crédito de cualquier manera que puedas, ya sea una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito para estudiantes.

Intenta pagar cualquier deuda que estés llevando ahora, incluso la deuda estudiantil. Hacer pagos pequeños y manejables mientras estás en la escuela significa que hay menos que pagarás cuando te gradúes. Crea y gestiona tu plan de gastos, incluso si no ganas mucho dinero ahora. Seguir un plan de gastos para cuidar tus necesidades financieras y vivir dentro de tus medios cada mes es una de las mejores formas en que puedes ser financieramente solvente y estar en una buena posición para aumentar tu puntaje de crédito, incluso como estudiante internacional en Canadá.