Cómo construir crédito en los Estados Unidos como estudiante F-1 (Sin un SSN)
Como estudiante internacional en Estados Unidos, puedes notar que las calificaciones de crédito afectan muchas partes de la vida, desde alquilar un apartamento hasta solicitar un plan de teléfono. Pero como estudiante con visa F-1, probablemente llegaste sin un número de Seguro Social o historial de crédito en Estados Unidos.
La buena noticia es que aún puedes comenzar a construir crédito mientras estudias, incluso sin un SSN. Con algunas decisiones inteligentes y hábitos constantes, puedes sentar las bases para un futuro financiero sólido.
Por qué el crédito es importante para los estudiantes internacionales
En Estados Unidos, tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que muestra cuán confiable eres al manejar deudas. Los prestamistas, los propietarios e incluso algunos empleadores utilizan esta puntuación para evaluar tu confiabilidad.
Un buen puntaje de crédito puede ayudarte a:
- Calificar para apartamentos sin pagar depósitos adicionales
- Acceder a mejores opciones de tarjetas de crédito o préstamos en el futuro
- Pagar tasas de interés más bajas
- Construir estabilidad financiera a largo plazo
Sin historial de crédito, puedes enfrentar costos iniciales más altos o opciones limitadas. Por eso es útil comenzar temprano, incluso como estudiante.
¿Puedes construir crédito sin un número de Seguro Social?
Sí. Si bien un SSN facilita el seguimiento de tu actividad financiera, no siempre es necesario para comenzar a construir crédito. Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito permiten a los estudiantes internacionales solicitar utilizando:
- Un pasaporte
- Una dirección en Estados Unidos
- Un Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN), si está disponible
- Una visa de estudiante e I-20
También puedes agregar tu ITIN a tu archivo de crédito más tarde, lo que ayuda a vincular tu actividad a través de productos financieros.
Formas de comenzar a construir crédito como estudiante F-1
Aquí hay algunos métodos confiables que los estudiantes internacionales utilizan para comenzar a construir crédito:
Solicita una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta asegurada requiere un depósito reembolsable (generalmente de US$200 a US$500), que se convierte en tu límite de crédito. Úsala para compras pequeñas y págala en su totalidad cada mes.
Busca tarjetas con:
Conviértete en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona
Si tienes un pariente cercano o un amigo de confianza en los Estados Unidos, pueden agregarte como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Su historial de pagos positivos puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito.
Solo utiliza este método con alguien que tenga buen crédito y saldos bajos.
Obtén una tarjeta de crédito amigable para estudiantes
Algunos emisores ofrecen tarjetas para estudiantes sin requerimiento de SSN, especialmente para aquellos que asisten a grandes universidades en los Estados Unidos. Estas tarjetas a menudo vienen con límites bajos y requieren prueba de matrícula.
Antes de aplicar, pregunta a tu banco o cooperativa de crédito qué documentos aceptan.
Utiliza un préstamo para construir crédito
Algunas cooperativas de crédito ofrecen pequeños préstamos a plazos diseñados para construir crédito. Estos funcionan depositando la cantidad del préstamo en una cuenta bloqueada mientras realizas pagos. Una vez que terminas, recuperas el dinero y tienes un historial de crédito positivo. Si eres parte de algún programa de préstamos estudiantiles, estos también pueden ayudarte a construir tu historial de crédito a través de pagos consistentes y oportunos.
Esta puede ser una forma segura de demostrar consistencia en los pagos si no necesitas fondos inmediatos.
Consejos para construir y mantener un buen crédito
- Paga tus facturas a tiempo, siempre.
- Mantén el saldo de tu tarjeta de crédito bajo (por debajo del 30 por ciento del límite).
- No solicites demasiadas tarjetas a la vez.
- Revisa tu informe de crédito en busca de errores una vez que tengas un archivo.
- Evita usar el crédito para compras que no puedes permitirte pagar.
El crédito se construye lentamente. El uso responsable a lo largo del tiempo es más importante que intentar aumentar tu puntuación rápidamente.
Cómo MPOWER Financing ayuda a los estudiantes a tener éxito financiero
Aunque construir crédito lleva tiempo, MPOWER Financing ofrece préstamos privados para estudiantes a los titulares de visas F-1 sin requerir un historial de crédito en los Estados Unidos o un Fiador. Estos préstamos te ayudan a manejar los gastos escolares mientras mantienes tu registro financiero limpio y estable.
Un préstamo de MPOWER puede ayudarte a:
- Pagar la matrícula y los gastos de vida sin agotar una tarjeta de crédito
- Demostrar un préstamo responsable a través de pagos puntuales
- Reducir el estrés para que puedas concentrarte en tus metas académicas y financieras
MPOWER informa los pagos a las principales agencias de crédito, por lo que un reembolso consistente puede respaldar tu perfil de crédito a lo largo del tiempo.
Empieza pequeño, piensa a largo plazo
El crédito puede no parecer urgente cuando recién llegas a los Estados Unidos, pero cuanto antes comiences a construirlo, más opciones tendrás después. Usa herramientas simples como tarjetas aseguradas o cuentas de estudiante, paga a tiempo y evita deudas innecesarias.
Una buena historia crediticia es algo que puedes llevarte más allá de simplemente financiar la educación, ya sea que te quedes en los Estados Unidos después de graduarte o no.
