What’s the main benefit of no-cosigner loans?

No-cosigner loans allow international students to secure funding without needing a U.S. or Canadian citizen to take on financial responsibility for the loan. This option provides greater independence and reduces the personal stress of finding a qualified cosigner.

How do lenders determine eligibility for no-cosigner loans?

Lenders offering no-cosigner loans usually evaluate your future earning potential, academic performance, and the career path you are preparing for. They may focus on students in high-demand fields like engineering, technology and healthcare, where graduates typically have strong career prospects.

Can I use no-cosigner loans for both tuition and living expenses?

Yes, most no-cosigner loans cover not only tuition but also living expenses such as housing, food, transportation and healthcare in the U.S. Always check with the lender to ensure your loan amount covers all of your financial needs.

Are interest rates higher for no-cosigner loans?

Interest rates for no-cosigner loans can be higher than loans with a cosigner because the lender assumes more risk. However, rates vary widely depending on the lender and the student's academic background and future earning potential. It's crucial to compare rates and terms from different lenders to find the best deal.

Préstamos privados para estudiantes sin un fiador: Una guía para estudiantes internacionales

Muchos prestamistas privados ofrecen préstamos para cubrir la matrícula, los gastos de vida y otros costos relacionados con la educación, pero a menudo requieren un Fiador. Para los estudiantes internacionales, encontrar un ciudadano de Estados Unidos o Canadá para que sea Fiador de un préstamo educativo para estudiantes internacionales puede ser un gran obstáculo. Este artículo explora los préstamos privados para estudiantes, qué es un Fiador, por qué a menudo es un requisito y los beneficios de encontrar un proveedor de préstamos que no necesite un Fiador.

¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos privados para estudiantes son ofrecidos por instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito o prestamistas especializados y se utilizan para financiar gastos educativos como matrícula, vivienda y libros. A diferencia de los préstamos gubernamentales, los préstamos privados no están garantizados por el gobierno federal, razón por la cual algunos prestamistas implementan requisitos de elegibilidad más estrictos como verificaciones de crédito y la necesidad de un Fiador.

Los préstamos privados para estudiantes son particularmente importantes para los estudiantes internacionales ya que los préstamos gubernamentales, como la ayuda federal para estudiantes de Estados Unidos, generalmente no están disponibles para no ciudadanos. Sin embargo, obtener la aprobación para estos préstamos sin un historial de crédito sólido en Estados Unidos o Canadá puede ser un desafío para muchos estudiantes internacionales, ahí es donde a menudo entra un Fiador.

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¿Qué es un fiador, y por qué a menudo se requiere uno?

Un fiador es una persona, generalmente un ciudadano o residente permanente de Estados Unidos o Canadá, que acepta asumir la responsabilidad conjunta del préstamo. Si el prestatario (en este caso, el estudiante internacional) no realiza los pagos, el fiador está legalmente obligado a pagar el préstamo. Los prestamistas requieren fiadores porque:

Falta de historial crediticio en Estados Unidos/Canadá: Los estudiantes internacionales a menudo no tienen un historial crediticio establecido en su país anfitrión. Los prestamistas evalúan el riesgo en función de las puntuaciones de crédito, y sin estos datos, es menos probable que aprueben el préstamo sin un fiador con un perfil de crédito sólido.
Aumento del riesgo financiero: Los prestamistas ven a los estudiantes internacionales como prestatarios de mayor riesgo debido a factores como la posibilidad de regresar a su país de origen después de graduarse, los riesgos de cambio de moneda y posibles problemas con la visa de estudiante de Estados Unidos o permisos de trabajo que podrían afectar el empleo.

En resumen, un fiador proporciona seguridad adicional para el prestamista, asegurando que tienen a alguien confiable para pagar el préstamo si el prestatario principal no puede.

Ventajas de los préstamos estudiantiles privados sin un fiador

Dado los desafíos de asegurar un fiador, encontrar un proveedor de préstamos educativos que no requiera uno puede ser un cambio de juego para los estudiantes internacionales. Varios prestamistas ahora ofrecen préstamos sin fiador evaluando factores alternativos, facilitando a los estudiantes la obtención de financiamiento. Los beneficios de un préstamo sin fiador incluyen:

Independencia: No necesitas depender de familiares o amigos para respaldar el préstamo, lo que puede reducir la presión personal y financiera.
Enfoque en el potencial futuro: Algunos prestamistas, en lugar de mirar el crédito de un fiador, evalúan tu potencial de ganancias futuras y rendimiento académico. Este enfoque es especialmente útil para los estudiantes que persiguen campos de alta demanda como STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas).
Evitar obligaciones del fiador: Sin un fiador, no arriesgas dañar el crédito de otra persona o tensar una relación personal si el reembolso se vuelve difícil.

Los prestamistas que ofrecen préstamos estudiantiles privados sin fiadores toman en cuenta tu historial académico, la universidad a la que asistes y tu trayectoria profesional proyectada. Estos criterios les permiten evaluar la probabilidad de tu éxito futuro y la capacidad de reembolsar el préstamo.

Por qué encontrar un Fiador es difícil para estudiantes internacionales

Para muchos estudiantes internacionales, encontrar un Fiador en Estados Unidos o Canadá es un desafío significativo. La mayoría de los estudiantes internacionales no tienen familiares cercanos o amigos que cumplan con los requisitos legales y financieros para ser un Fiador. Además, pedirle a alguien que sea Fiador de un préstamo puede ser incómodo, ya que requiere que esa persona asuma una responsabilidad financiera y un riesgo significativos.

Conexiones personales limitadas: Muchos estudiantes internacionales llegan a Estados Unidos o Canadá sin familiares cercanos o amigos que calificarían como Fiadores.
Reluctancia del Fiador: Incluso si alguien califica, puede ser reacio a ser Fiador debido al riesgo involucrado. Si el estudiante tiene dificultades para pagar el préstamo, puede dañar la puntuación de crédito y la situación financiera del Fiador.

Consejos para encontrar el préstamo estudiantil privado correcto sin fiadores

Al elegir un préstamo estudiantil privado, especialmente un préstamo educativo sin fiador, es importante hacer una investigación exhaustiva para encontrar la mejor opción para tus necesidades financieras y metas profesionales. Aquí te dejamos algunos consejos para ayudarte en tu búsqueda:

1. Compara las tasas de interés

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles son un factor importante para determinar el costo total de tu préstamo. Busca tasas competitivas y comprende la diferencia entre las tasas fijas y variables. Una tasa fija permanece constante con el tiempo, mientras que una tasa variable puede fluctuar con las condiciones del mercado, lo que podría llevar a pagos más altos en el futuro.

2. Verifica los requisitos de elegibilidad

Cada prestamista tiene su propio conjunto de requisitos. Asegúrate de verificar si cumples con los criterios mínimos para préstamos estudiantiles privados sin fiador, que pueden incluir el rendimiento académico, el potencial de ganancias futuras y el campo de estudio.

3. Evalúa los términos de reembolso

Busca términos de reembolso flexibles que se adapten a tu situación financiera. Algunos prestamistas ofrecen opciones de aplazamiento, lo que te permite retrasar el reembolso hasta después de graduarte o incluso hasta después de un cierto período de gracia. Sin embargo, evalúa cuidadosamente los pagos retrasados porque a menudo resultan en un costo total del préstamo más alto a largo plazo.

4. Comprende el costo total del préstamo

Antes de comprometerte, calcula el total costo del préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Una tasa de interés es un porcentaje del principal del préstamo, mientras que una tasa de porcentaje anual (APR) engloba el interés más cualquier comisión por el préstamo cada año. El APR te permite hacer una comparación equitativa de diferentes productos de préstamo al anualizar el costo total del préstamo basado en los intereses y las comisiones cobradas.

5. Busca beneficios adicionales

Algunos prestamistas ofrecen beneficios adicionales, como servicios de carrera o apoyo con la visa, que pueden ser especialmente útiles para los estudiantes internacionales que están haciendo la transición a la fuerza laboral en Estados Unidos o Canadá. Estos servicios pueden mejorar tus posibilidades de encontrar empleo después de la graduación, facilitando el reembolso de tu préstamo.

MPOWER Financing: Préstamos estudiantiles privados sin un fiador

MPOWER Financing se dedica a hacer que la educación superior sea accesible para los estudiantes internacionales, especialmente aquellos que enfrentan desafíos para obtener préstamos tradicionales. Al ofrecer préstamos estudiantiles privados que no requieren un fiador, MPOWER simplifica el proceso de financiamiento y brinda a los estudiantes la flexibilidad que necesitan para concentrarse en sus estudios.

Aquí está por qué los préstamos de MPOWER sin fiador son una excelente opción para los estudiantes internacionales:

No se requiere fiador: A diferencia de muchos prestamistas, MPOWER ofrece préstamos estudiantiles sin la necesidad de un fiador, eliminando las barreras que a menudo impiden que los estudiantes internacionales accedan a la financiación.
Diseñado para estudiantes internacionales: Los préstamos de MPOWER están específicamente creados para estudiantes que estudian en los Estados Unidos y Canadá, ofreciendo soluciones personalizadas que se adaptan a sus necesidades financieras únicas. Estos préstamos cubren una amplia gama de gastos, incluyendo matrícula, vivienda, seguro de salud y otros costos esenciales.
Tasas de interés fijas y términos flexibles: MPOWER proporciona préstamos con tasas de interés fijas, dando a los estudiantes un plan de pago predecible. Además, existe la posibilidad de calificar para un descuento de la tasa de interés del 0.25% al configurar pagos automáticos.
Proceso de solicitud digital y rápido: El proceso completamente en línea facilita la solicitud de un préstamo, con verificaciones de elegibilidad rápidas y tiempos de aprobación eficientes. Los estudiantes pueden acceder a los fondos que necesitan sin tener que lidiar con papeleo complejo o demoras innecesarias.
Soporte más allá de la financiación: MPOWER va más allá de simplemente proporcionar préstamos a estudiantes internacionales. Los estudiantes obtienen acceso a recursos de carrera, soporte de visa y servicios financieros a través del programa Path2Success, asegurando que tienen las herramientas para tener éxito durante y después de sus estudios.

Préstamo Estudiantil MPOWER Financing

Un préstamo basado en tus futuros ingresos

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es el principal beneficio de los préstamos sin fiador?

Los préstamos sin fiador permiten a los estudiantes internacionales obtener financiamiento sin necesidad de que un ciudadano de Estados Unidos o Canadá asuma la responsabilidad financiera del préstamo. Esta opción proporciona mayor independencia y reduce el estrés personal de encontrar un fiador calificado.

¿Cómo determinan los prestamistas la elegibilidad para los préstamos sin fiador?

Los prestamistas que ofrecen préstamos sin fiador generalmente evalúan tu potencial de ingresos futuros, rendimiento académico y la carrera para la que te estás preparando. Pueden enfocarse en estudiantes en campos de alta demanda como ingeniería, tecnología y salud, donde los graduados suelen tener fuertes perspectivas de carrera.

¿Puedo usar préstamos sin fiador para la matrícula y los gastos de vida?

Sí, la mayoría de los préstamos sin fiador cubren no solo la matrícula sino también los gastos de vida como vivienda, comida, transporte y atención médica en Estados Unidos. Siempre consulta con el prestamista para asegurarte de que el monto de tu préstamo cubra todas tus necesidades financieras.

¿Son más altas las tasas de interés para los préstamos sin fiador?

Las tasas de interés para los préstamos sin fiador pueden ser más altas que los préstamos con un fiador porque el prestamista asume más riesgo. Sin embargo, las tasas varían ampliamente dependiendo del prestamista y del historial académico del estudiante y su potencial de ingresos futuros. Es crucial comparar las tasas y los términos de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD – Sujeto a aprobación crediticia, los préstamos son otorgados por Bank of Lake Mills o MPOWER Financing, PBC. Bank of Lake Mills no tiene participación accionaria en MPOWER Financing. Ni MPOWER Financing ni Bank of Lake Mills están afiliados con la institución educativa a la que asistió o está asistiendo. Bank of Lake Mills es miembro de la FDIC. Ninguna de la información contenida en este sitio web constituye una recomendación, solicitud u oferta por parte de MPOWER Financing o sus afiliados para comprar o vender valores, instrumentos financieros u otros activos, ni para brindar asesoría o servicios de inversión.

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Préstamos privados para estudiantes sin un Fiador: Una guía para estudiantes internacionales